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网络环境下我国商业银行危机管理研究 　　摘要：本文希望结合我国的国情，找出网络环境下，我国商业银行的危机管理的特征，分析网络环境下商业银行危机管理存在的问题，提出网络环境下我国商业银行的危机管理的对策和建议，为我国商业银行的内部风险管理提供借鉴，防范于未然。 　　关键词：网络环境 商业银行 危机管理 　　在网络环境下，商业银行危机的爆发点越来越低，人人都有可能成为危机的传播者。危机管理就是要通过及时准确的信息、决策和执行，有效地预防危机的发生，控制危机的规模，妥善处理危机的局面，最大限度地减少危机发生的可能性以及控制发生后的可能损失。 　　▲▲一、网络环境下我国商业银行危机管理特征 　　网络环境下商业银行的危机是一个以网络为核心的新媒体平台，危机与网络媒体紧密相联，危机很难被有效控制在一个范围之内；网络使得企业危机波及面广、影响力大，相关企业也无法置身事外；传播技术的先进，信息渠道的多样化，大大增加了危机的不可控性，给危机中的企业形象管理带来新的挑战。危机管理就是要通过及时准确的信息、决策和执行，有效地预防危机的发生，控制危机的规模，妥善处理危机的局面，最大限度地减少危机发生的可能性以及控制发生后的可能损失。 　　▲▲二、对网络环境下我国商业银行危机管理存在问题的分析 　　（一）网络环境相对落后 　　虽然我国的网上银行发展迅速，但由于我国网上银行用户的交易量还未达到一般国际上的最低标准，其交易规模占比很小，银行需要较高的网上银行运营成本，使得网上银行难以取得预期所能达到的规模效应。另外，网上银行只具备吸收存款的能力，而不具备发放贷款的功能，使得银行的负债越来越多，银行自身的盈利变少。 　　（二）银行脆弱性程度分析 　　本文采用因子分子方法，基于因子分析模型的银行体系脆弱性分析，大致选取9个指标：固定资产投资增长率、消费增长率、通货膨胀率、财政收支差额占GDP的比重、外债负债率、银行信贷占GDP的比重、M2增长率、外汇储备增长率、储蓄存款增长率。在进行因子分析之前，还要对指标数据进行统计检验，主要方法是KMO检验和巴特莱特球形检验。KMO的取值范围在0和1之间，如KMO越接近于1，则所有变量之间简单相关系数平方和远大于偏相关系数平方和，即原始变量相关性越强，越适合做因子分析。巴特莱特球形检验的原假设是：原始变量的相关系数矩阵是单位阵，即主对角线元素为1，其他元素为0。若分析值在可靠范围内，则拒绝原假设。建造因子分析模型，运用SPSS统计软件得到因子分析结果，即第一个因子在储蓄存款增长率、贷款占GDP的比率、外债负债率、通货膨胀率上有较大载荷，我们称其为银行经营及安全因子；第二个因子在固定资产投资增长率、财政收支差额占GDP的比率、消费增长率上有较大的载荷，我们称其为宏观经济因子。通过旋转，得到新的因子载荷阵和因子得分系数阵。每一年度银行脆弱性得分总值为： 　　式中，为旋转后的因子贡献率；为因子得分；为因子得分系数，由因子旋转后的因子载荷阵求逆得到；为已经标准化的指标值。得分总值F越大，说明该年银行体系脆弱性程度越大。乱集资、乱贷款、乱拆借、乱担保等行为都会导致银行体系脆弱性程度增大。 　　（三）危机管理组织系统的不完善 　　我国商业银行的危机管理明显缺乏一种有效的运作机制和组织制度的保障，到目前为止，我国大多数银行还没有设置现代意义上的独立的危机管理部门，也没有专职的风险经理，自然也就没有能力承担起独立的、具有权威性的、能够有效管理银行各方面风险的危机管理职责。 　　▲▲三、网络环境下我国商业银行危机管理的建议 　　（一）规范商业银行网上银行发展 　　首先要做好市场的细分和业务的定位。网络企业的扩展、网络客户的增加，使现在大量的网络公司在开展电子商务业务的同时能够与网上银行结合，相互持股和参股，大企业集团将与传统银行合作共同建立网上银行，提高网络金融服务业务，产融网络化结合将使众多企业和居民对网络平分的可信度提高，对网络平台的依赖性增强，网络客户群将稳定发展，网上银行的经济效益会显著提高。 　　其次，应该加强对网上银行基础设施建设的投资，这里面有CHINANET，三金工程和中国高速信息网等。并且，每家商业银行都需要在各自的营业和公共场所中尽可能的安装各类电子银行设备，从而达到普及信用卡，借记卡等智能卡和其他支付工具的目的，最终让人们了解到电子支付快捷方便的特点，使人们转变原有的观念，并逐渐接受电子货币。 　　再次，要提高网络银行的安全性，增强电子安全保障。每家商业银行应该不定期更新自己的安全技术来保证自己网上银行的操作和信息安全。比如网络防火墙，过滤技术和加密技术等，这些技术不仅可以保证客户与银行之间信息及时准确的传递，而且还能防止非法用户如黑客等对银行数据库中所存储的信息的未授权干扰