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河南省商业银行核心竞争力研究 　　摘 要 面对日益激烈的竞争，河南省商业银行需要着力提升核心竞争力。本文从盈利能力、发展能力和市场占有能力三个方面设置指标，对河南省商业银行竞争力进行评价，分析了河南省商业银行存在的问题，提出了提升商业银行核心竞争力的建议。 　　关键词 商业银行 竞争力 提升 　　中图分类号：F832.1 文献标识码：A 　　现代商业银行的竞争力是通过银行内部知识和多种资源整合，实现为客户和自身创造价值的能力。随着我国经济、金融全球化的不断发展，面对复杂多变的外部宏观环境，各家商业银行之间竞争日益激烈，河南省商业银行应该抓住中原经济区上升为国家战略的重要历史机遇，加快培育自己的核心竞争力，力争为实体经济发展提供更加有力的金融支持。 　　一、对河南省商业银行竞争力评价指标的选择 　　目前，对上市商业银行竞争力的评价主要是根据银行经营货币的特殊性，对安全性、流动性和盈利性等三性设置指标进行。但鉴于各省一级分行的非法人性质，其经营、资本、业务管理均受总行管理，其资金的安全性和流动性由各商业银行总行统筹安排。因此，分析评价河南省商业银行，本研究选取的评价指标主要集中在盈利能力、发展能力和市场占有能力这三个方面，这些指标是反映在一定的区域环境内商业银行即期及未来经营和竞争的主要指标。 　　（一）盈利能力评价指标。 　　盈利性是指商业银行作为一个经营单位，应追求最大限度的盈利，这是其经营的内在动力和源泉。本研究选取以下六个指标来反映河南省商业银行的盈利性：资产利润率、存款付息率、贷款收息率、营业费用指数、非利息收入占比、人均利润。 　　（二）发展能力评价指标。 　　发展能力评价指标主要从商业银行能否长期持续稳定发展的角度进行评价，关注商业银行的成长和持续性，衡量发展能力的指标有存款增长率、贷款增长率、非利息收入增长率等三个指标。 　　（三）市场占有能力评价指标。 　　随着银行间竞争日益激烈，各家商业银行都以提高自身的市场份额、跑赢大市作为为其战略目标，本研究结合河南省商业银行的经营现状，选取存款市场份额、贷款市场份额、非利息收入（中间业务）市场份额、资产总额等四个指标作为衡量市场占有能力的指标。 　　二、 河南省商业银行竞争力问题分析 　　（一）河南省多数商业银行人均效益较低。 　　以2011年为例，国有商业银行工商银行人均创利31万元，建设银行人均创利2.51万元，中国银行人均创利11.07万元，明显低于全国平均水平，交通银行人均创利88.92万元，高于该行全国平均56.31万元。股份制商业银行人均创利能力最高的是浦发银行197.96万元，其次为中信银行133.15万元，再次为招商银行99万元，都远远高于全国平均水平。除交行外，河南省大型国有商业与股份制商业银行相比有较大的差距，与该各行的全国平均水平比也有较大的差距。 　　（二）贷款收息率低于全行平均水平。 　　2011年，在与总行比较的8家银行中，贷款收息率均低于全行水平。这其中有各行贷款结构的原因，但更主要的原因是各家银行对重点客户业务的争夺、导致各家银行议价能力降低，纷纷采用最大程度的贷款利率下浮而形成的，这也是各家银行激烈竞争的结果之一。 　　（三）国有商业银行费用投入效率整体较低。 　　营业费用占银行收入比例较高，成本投入产出效率较低，特别是国有银行，受庞大的分支机构和基础设施大幅投入影响，营业费用指数虽然呈逐年下降趋势，但仍占利润总额的45%左右，远高于股份制商业银行30%左右的水平。从2011年营业费用指数评价分析看，国有商业银行除交通银行、建设银行外，营业费用指数得分均低于平均分，费用投入效率低下是影响国有商业银行竞争力提高的主要因素。 　　（四）国有商业银行存贷款市场份额低于全行水平。 　　从河南省商业银行存款、贷款市场份额来看，国有商业银行占绝对优势，市场占有能力得分较高，中国银行得分平均为0.21分、工商银行和建设银行平均得分0.30分，均高于9家分行平均0.11分的得分。但从整体发展来看，国有商业银行市场占有能力出现萎缩局面，从2007年-2011年四家国有银行存贷款市场份额均出现不同程度的下降。2011年，河南省工商银行、建设银行、中国银行存贷款市场份额均低于其全行市场份额水平。 　　（五）股份制商业银行非利息收入发展滞后。 　　河南省地区5家股份制商业银行非利息收入出现下降趋势，市场份额从2007年的11.29%下降到2011年的8.49%，在股份制银行盈利能力持续提高的前提下，由于其规模较小，其利润收入主要来源于传统的存贷款利息收入，非利息收入滞后于存贷款业务发展，整体增速远低于国有商业银行，市场占有能力较弱。 　　（六）存贷款业务发展落后于经济增长。 　　2007年-2011年，河