新阶段对农发行贷款风险管理的透视和探讨.doc

新阶段对农发行贷款风险管理的透视和探讨,浅浅谈了存在问题的化解办法。。 在深化粮粮食流通体制市场化改革和国国有粮食购销企业的彻底改革革阶段，历史积淀的问题将在在改革过程中充分暴露，农发发行的贷款风险面临着严峻的的形势，贷款风险由政策风险险向市场风险和操作风险转变变。 首先，历史积累的贷款款风险，消化极为困难。历史史积累的贷款风险，主要包括括农发行组建以前形成的随业业务划转过来的贷款风险，11998年粮食流通体制改革革时经国家审计认定的财务挂挂账和企业自补挂账的贷款风风险，以及之后国有粮食购销销企业亏损、销售陈化粮和库库存高价位老粮价差损失等形形成的贷款风险。这类贷款风风险主要体现为政策性风险。。对这类贷款，有允许挂账和和延长消化期的规定，但如何何消化转移，目前没有明确政政策，因此农发行不可忽视。。根据有关文件精神，粮食第第二轮财务挂帐和第三轮清理理认定的政策性财务挂帐，已已于XX年12月31日前由由粮食购销企 其次，现实潜在的贷款风险，，将在改革时充分暴露。现实实潜在的贷款风险，主要包括括对应农发行贷款的陈化库存存粮食和老库存粮食占用的贷贷款，超标准粮食损失损耗占占用的贷款，超期结算资金占占用贷款以及其它不合理占用用贷款等。尽管从2001年年3月份开始，国家组织了大大规模的“清仓查库”和“核核实库存”活动，农发行也相相继开展了“清资核贷”和““三查一落实”活动，清查出出一些亏库等问题，但由于受受清查的手段和力量局限，加加之企业的被动态度，库存粮粮食数量很难核实，库存粮食食质量很难搞准，必然是农发发行贷款的潜在风险。我行在在XX年初对粮食购销企业清清产核100余万元，目前前仍有33万元未清收到位。。 第四、操作性性的贷款风险，将成为农发行行今后贷款风险的主要表现形形式。操作性的贷款风险，主主要是指农发行自身在贷款的的选择、发放、管理、收回过过程中，因决策和工作原因，，以及其它一些不确定因素形形成的贷款风险。农发行的贷贷款，就收购而言，除了粮食食储备贷款、粮食调控贷款有有一定政策依托外，其它都没没有政策保障了，而且将面对对各种所有制企业，贷款风险险将由原来的主要是政策性风风险转变为主要是市场风险。。就新开办的业务而言，无论论是目前可以涉足的产业化龙龙头企业贷款、粮食加工企业业收购贷款，还是今后可能开开办的各类贷款，普遍没有具具体的政策依托，贷款风险都都要靠农发行自身来承担。就就农发行的队伍素质现状而言言，面对千变万化的市场，面面对千情百性的企业，面对各各具特点的贷款种类，一时很很难适应防范贷款操作风险的的要求。 二、加强农发行的的贷款风险管理，应着重解决决的几个问题 首先，要着眼眼于思想观念的转变。一是目目前农发行业务延伸，而不是是要退出支持粮食流通领域，，更不是政策性银行商业化。。端正这个思想认识，才能避避免放松对目前粮食流通领域域的贷款管理，避免出现为追追求效益而随意扩大贷款范围围的倾向，避免因思想认识偏偏差导致贷款管理上的风险。。二是牢固树立政策观念。政政策性银行的职能是动态性的的，它应随着国家宏观调控的的重点改变而改变，但无论怎怎样改变，都应该坚持以执行行政策为前提，切实体现中央央政府的意志，认真履行政策策性银行的职责。三是要牢固固树立风险观念。特别是农发发行当前防范风险具有任务重重、压力大的特点，发展中的的风险也会接踵而来，时刻都都不能放松风险管理，要将风风险管理贯穿于农发行贷款管管理的始终。四是牢固树立科科学的发展观。发展对于目前前农发行来说，也是“硬道理理”。但是，必须“坚持以人人为本，树立全面、协调、可可持续的发展观”，始终坚持持按照国务院界定的业务范围围和农发行的承办能力求发展展。对于农发行来说，业务经经营能否健康发展，贷款风险险能否得到有效规避，归根到到底取决于人的因素，取决于于干部的素质。这是实现农发发行可持续发展和提高贷款风风险管理水平的基础。五是牢牢固树立正确的政绩观。对于于目前农发行来说，那种，单单纯为了防范风险而惜贷拒贷贷的行为，以及单纯地强调收收购资金供应和发展精力而不不顾及贷款风险的做法，都是是不正确的。对于经营行来说说，应该时时刻刻有风险意识识，严格贷款管理，同时也要要敢于面对风险，善于做风险险规避和化解工作。对于管理理行来说，应以科学求实的态态度对待经营行出现的贷款风风险，使经营行放开工作手脚脚，以积极的工作态度来应对对风险。六是牢固树立改革观观念。化解和规避国有粮食购购销企业现实和潜在的贷款风风险，必须深化改革。企业改改革成功，贷款风险管理的环环境才能彻底改善。因此，农农发行必须以积极的态度支持持企业改革。农发行要适应新新形势下的贷款管理要求，也也必须有强烈的改革创新意识识，对目前的贷款政策、贷款款制度、贷款办法、贷款方式式等进行改革，对内部经营管管理机制进行改革。 其次，，要立足于