解决中小企业贷款难的金融对策.docVIP

解决中小企业贷款难的金融对策,可可以从以下几方面着手:: 二、加快社会信用体系系建设。当前，加快社会会信用体系建设受到社会会各界的广泛关注，各有有关部门纷纷加快相关的的建设步伐，特别是中国国人民银行成立了专门部部门负责管理信贷征信体体系的建设。信贷征信系系统是社会征信体系的重重要组成部分，银行系统统目前正在使用的信贷登登记咨询系统作用日益明明显，已被银行系统接受受、采纳，并作为日常管管理的一部分。但还有许许多工作要做，一是个人人贷款信贷登记系统还未未建立起来，使一些个人人利用房贷、车贷骗取银银行资金屡屡得手。二是是各地区、各系统的标准准应统一。技术标准越统统一，信用信息通用性越越强，则征信系统的信息息容量越大，社会征信的的成本就越低，征信发挥挥的功能就越强。三是尽尽快制订法律法规，界定定信贷信用信息的征集、、使用权限，并逐步开放放查询窗口。 三、完善善中小企业贷款的担保机机制。目前，中小企业担担保机构存在的主要问题题有以下几个方面：一是是担保机构市场定位问题题。目前担保公司一般将将业务定位于大型企业的的大额担保业务，这样风风险小、成本低。还有一一部分担保公司定位于为为个人贷款业务提供担保保，此类贷款稳定，风险险分散，收益较高。恰恰恰忽略了中小企业这一市市场。二是风险控制问题题。一方面目前的担保机机构基金来源少，尚未健健全完善必要的风险补偿偿机制，且贷款倍数较高高；另一方面，对担保机机构又缺乏统一、有效的的业务监管，因而防范风风险的任务相当艰巨。三三是担保基金与银行运作作方面存在一定的矛盾，，担保基金提出与银行““风险共担，利益共享””，而银行的经营则必须须首先保证信贷资金的安安全，这一分歧在实践中中也一定程度地阻碍了担担保基金业务的发展。针针对以上问题，建议有关关部门成立一些政策性的的专门为中小企业担保的的公司，或给为中小企业业担保的公司一定补贴，，鼓励为中小企业担保的的行为。 四、深化商业业银行改革，完善金融企企业制度。要改变银行在在中小企业贷款中的约束束条件，必须深化商业银银行改革，建立现代金融融企业制度。党的十六届届三中全会也明确提出了了深化金融企业改革的目目标，要把商业银行改造造成资本充足、内控严密密、运营安全、服务效益益良好的现代金融企业，，并选择有条件的国有商商业银行实行股份制改造造，加快处置不良资产，，充实资本金，创造条件件上市。当前，商业银行行应不断改善内控机制，，提高风险管理技术，在在此基础上简化审批环节节，开发信贷品种，提高高服务水平，以满足中小小企业合理的资金需求。。 五、银行特别是中小小银行应尽快提高管理水水平、增强风险控制能力力及提高服务水平。（11）扭转将中小企业贷款款风险绝对化的观念。信信贷市场由于存在着信息息不对称及道德风险等原原因，造成“信贷配给””现象。银行的决策者应应分析这种现象的成因，，寻找相应的解决办法。。（2）提高风险识别、、控制能力。第一，防范范道德风险。信贷市场上上的道德风险通常有以下下几种：一种是借款人在在获得信贷后将资金投放放于成功概率小但一旦成成功借款人将获得巨大收收益的投资项目。第二种种是借款人在有能力仍不不偿还借款的情况下对偿偿还借款和不偿还借款所所带来的成本进行比较，，最终选择策略3）提高服服务意识和管理水平。第第一，提高负债及资产产产品的定价水平。近年来来央行对利率的管制逐步步放开，利率市场化水平平逐渐提高。央行这一制制度安排，对商业银行提提供了更加宽松的经营环环境，但如果不能提升自自身的定价水平，不但不不能稳健地发展，反而会会使风险积聚。正如以上上信贷配给现象所揭示的的那样，如果中小银行不不提 六、加大政策扶扶持力度，引导金融机构构积极支持中小企业发展展。基层央行要加大窗口口指导力度，疏通货币政政策传播渠道，引导金融融机构不断调整信贷结构构，优化信贷存量和结构构。在调查研究基础上，，根据国家产业政策，制制定县辖货币信贷政策指指导意见，协助地方政府府建立经济项目库，为包包括农村信用社在内的金金融机构信贷投向提供参参考。要鼓励金融机构创创新信贷管理方法，探索索新的信贷管理模式，推推行授权授信制度，为货货币政策的有效传导创造造条件。在保证信贷资产产质量和效益的前提下，，扩大和增强基层信用社社信贷支持力度，加大信信贷营销力度，实现经济济金融良性互动，在坚持持信贷原则前提下，不惜惜贷、不惧贷，主动增加加有效信贷投入，增强金金融机构风险防范意识，，努力盘活不良资产，降降低不良资产比例。 综上所述，要切实解决决中小企业融资难问题是是一个需要全社会共同参参与共同努力的系统工程程。相信随着我国社会主主义市场经济体制的不断断完善，对外开放程度的的不断提高，各经济主体体的管理能力不断增强，，中小企业融资难问题终终将逐步解决。 通联：：江苏丹阳农村合作银行行