县农村信用合作联社财务分析报告.docVIP

县农村信用合作联社财务分析报告 是我县农村信用合作联社社改革进展最快、经营机制制最活、管理最规范、经营营成效最显著的一年。一年年以来，财会电脑工作在自自治区联社的直接领导下，，在各级银监管部门、人民民银行的监管和指导下，在在各级政府部门的大力支持持下，以深化改革，强化管管理，规范操作，提高效益益为中心，按照“加强监管管，规范管理；增加拨备、、抵御风险；做实利润、消消化包袱”的原则，进一步步加强会计基础工作，规范范财务行为，强化成本控制制，减少非生息资占用，促促进了业务经营和财务工作作的稳健发展，促使全辖全全面地完成了各项经营目标标，取得了前所未有的好成成绩。现将一年来的财务活活动情况分析报告如下： 一、基本情况 ，我县联社社是一个统一法人社的独立立核算单位，附属会计核算算单位有1个营业部、122个信用社、5个信用分社社，共18个营业网点，由由联社财会电脑部统一办理理决算。截止末，全辖员工工总数148人，比年初增增加11人，其中：在职员员工143人，内退员工55人。会计出纳人员79人人，占在职员工的%。年末末资产总额为74491万万元，比年初增加128226万元，增幅%；负债总总额为72668万元，比比年初增加12539万元元，增幅%；资产负债比例例%；所有者权益总额为11802万元，比年初增加加286万元，增幅%。 我县联社今年业务经营情况况总体表现为：存、贷总量量增长较快，农贷投量加大大，不良贷款实现“双下降降”，实现盈余，资金头寸寸宽余，现金支大于收，货货币呈现投放。 各项存款款增速较快，存款规模迅速速扩大。年末各项存款余额额63796万元，较年初初增加12632万元，增增幅%;完成区联社下达年年度计划任务的%。其中：：对公存款余额8891万万元，比年初增加57699万元，增幅%，完成区联联社下达年度计划任务的%%；储蓄存款余额549005万元，比年初增加68863万元，增幅%，完成成区联社下达年度计划任务务的%。今年，我联社有计计划、有步骤地采取了一系系列工作措施，积极组织资资金，各项存款呈现出快速速增长的发展势头，其主要要原因有以下几个方面：一一是县联社积极营造良好的的外部经营环境，搞好与各各级党政部门的关系， 各项贷贷款总量稳步增长，农贷投投放力度较大。年末各项存存款余额44223万元，，比年初增加11219万万元，增幅%，完成区联社社下达年度计划任务的%；；其中：按涉农贷款新口径径“三农”贷款297522万元，比年初增加37557万元，增幅%；“三农农”贷款占比%；各项贷款款的增量、存量市场份额均均为第一。今年，我县联社社积极开展贷款营销，在党党中央建设社会主义新农村村的精神指导下，树立靠产产业促带动，靠支农求发展展的经营新思路，加大对““三农”及辖区经济建设信信贷资金的投入，其主要特特点表现在以下几方面：一一是积极筹措资金，全力支支持农民生产生活资金所需33735万元，较同期期多投放6516万元。其其中：累放“三农”贷款222972万元，占总投放放的%；在满足“三农”资资金需求的基础上，积极支支持效益好、信誉度高的个个体工商户和个体私营企业业等非公有制经济发展。 3067万元，比年初减减少1012万元，不良贷贷款占比%，比年初下降个个百分点；按五级分类不良良贷款余额9066万元，，比年初减少2752万元元，不良贷款占比%，比年年初下降个百分点。各类不不良贷款绝对下降额和占比比下降均超额完成区联社下下达年度任务。主要措施：：一是落实不良贷款清收责责任制。年初联社将不良贷贷款“双降”、处置已置换换不良贷款处置清收工作作作为年度经营业务综合考评评的重要指标进行考核，除除按月考核计分外，并对不不完成每月下降任务的基层层信用社领导和信贷员实行行通 二、财务指标执行情况况及分析 财务收入增加较较快，经营效益明显提高。。 一是年末实现财务总收收入3862万元，同比增增加1076万元，增幅%%；其中：贷款利息收入33388万元，占总收入的的%，较去年同期增加12211万元，增幅%；金融融机构往来收入381万元元，占总收入的%，较去年年同期减少163万元；手手续费收入68万元，占总总收入的%，较去年同期增增加40万元，增幅%；其其他营业外收入25万元，，占总收入的%，较去年同同期减少11万元。 36644万元，同比增加10073万元，增幅%；其中中：利息支出908万元，，占支出总额的%，同比增增加140万元；金融机构构往来支出111万元，占占总收入的%，同比减少1140万元；营业费用14493万元，占支出总额%%，同比增加469万元；；手续费支出230万元，，占支出总额的%，同比增增加163万元；其他营业业支出710万元，占总支支出%，同比增加366万万元；营业税金及附加1888万元，占支出总额的%%，同比增加71万元。