商业银行或中央银行课件.ppt

商业银行 主要内容 一 商业银行的概述 二 商业银行的业务 三 分业经营和混业经营 四 金融创新 五 商业银行的经营原则与管理 六 对银行的监管 一 商业银行的概述 1 概念 2 产生与发展 3 作用 4 组织形式 1 概念 在金融中介体系中，能够创造存款货币的金融中介机构，属存款货币银行。西方国家的存款货币银行传统上称为商业银行或存款银行，也有称普通银行的。 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行是金融体系的主体。 2 产生与发展 起源于古代的货币兑换业和银钱业。 主要职能： 铸币及货币金属块的鉴定和兑换。 货币保管 汇兑 银行的起源 起源于文艺复兴时期意大利的钱币兑换业。 最早以“银行”为名的信用机构是1580年建于意大利威尼斯银行。 1593年在米兰、1609年在阿姆斯特丹、1619年在汉堡等地都相继建立了银行。 1694年，在英国创办的英格兰银行是最早出现的股份银行。 在中国银行的产生 1845年，中国出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。 1897年，中国自办第一家银行是中国通商银行。 1904年，成立了官商合办的户部银行。 1907年，设立了交通银行。 1948年，成立了中国人民银行。 3 作用 商业银行区别于一般的工商业的地方，在于它的特定经营活动内容和职能作用： 充当企业之间的信用中介。 （最基本，最首要的作用） 充当企业之间的支付中介。 变社会各阶层的积蓄和收入为资本。 创造信用流通工具。 4 组织形式 我国的商业银行：(1) 国有商业银行 中国银行 农业银行 建设银行 交通银行 (2) 其他商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 (3)政策性银行 中国农业发展银行 国家开发银行 中国进出口银行 二 商业银行的业务 负债业务 资产业务 中间业务 表外业务 负债业务 负债业务是指形成其资金来源的业务，其全部资金来源包括自有资本和吸收的外来资金两部分。自有资本包括其发行股票所筹集的股份资本以及公积金和未分配的利润，这一部分也称权益资本。 重要性 1）负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件； 2）银行负债是保持银行流动性的手段； 3）银行负债构成社会流通中的货币量； 4）负债业务是商业银行同社会各界建立广泛联系的主要渠道； 5）负债业务是银行业竞争的焦点。 （一）商业银行的存款业务 吸收存款的业务是银行接受客户存入的货币款项。存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。 最基本、最主要的业务 传统的分类方法可将存款划分为三大类：活期存款，定期存款和储蓄存款 1．活期存款 客户不需预先通知，可随时提取或支付的存款。开立这种存款账户主要是为了通过银行进行各种支付结算，存户可以随时开出支票对第三者进行支付而不用事先通知银行，因此，活期存款又被称为支票存款。 作用： 1）运用活期存款的稳定余额发放贷款，能有效提高银行的盈利水平。 2）通过活期存款的货币支付手段和流通手段职能，提高银行的信用创造能力。 3）活期存款还是商业银行扩大信用、联系客户的重要渠道。 2．定期存款 定期存款指那些到确定的到期期限才准提取的存款。 作用： 定期存款存期固定，而且存期较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期放款和投资具有重要意义； 而且，定期存款的营业成本低于活期存款，这也显然有利于提高银行的盈利水平 3．储蓄存款 这个业务主要是针对居民个人的货币储蓄而开办的一种存款业务。我国的储蓄存款则专指居民个人在银行的存款 活期储蓄和定期储蓄 无论活期和定期，都会支付利息。 在我国，商业银行的负债业务中，储蓄的地位十分突出。 （二）商业银行的其他负债业务 （1）从中央银行借款 一般来说，商业银行向央行借款，其主要的，直接的目的在于缓解本身资金的暂时不足，而非用来盈利。 主要方式：一是再贴现；二是直接借款 （2）银行同业拆借 它是指银行相互之间的资金融通，一般为短期。同业拆借的利率水平一般较低。 （3）从国际货币市场借款 （4）结算过程中的短期资金占用 在为客户办理转账结算等业务过程中可以占用客户的资金。 （5）发行金融债券 资产业务 商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所收聚集的货币资金加以运用的业务，这是取得收益的主要途径。对于所聚集的资金，除了必须保留一定部分的现金和在中央银行的存款以应付客户提存和转账结算的需求外，其余部分主要是以贴现，贷款和证券投资等方式加以运用。