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《个人理财》课程教学复习指导 考核方式和成绩评定办法 期末考试题型和题量：（1）名词解释：每题5分，共4题，20分；（2）简答题：每题10分，共2题，20分；（3）判断题：每题2分，共15题，30分；（4）计算题：每题10分，共1题，10分；（4）综合题：1题，共20分。 第一章 个人理财概述 第一节 揭开理财的秘密 一、揭开理财的秘密 二、什么是理财：理财：是指个人或者专业人士以及机构根据生命周期理论，根据个人（家庭）财务和非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际的、可操作的某一方面或者一系列相互协调的规划方案，最终实现终身的财务安全和财务自由。 理财规划：是指根据客户财务和非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序，制定的切合实际的、可操作的某一方面或者一系列相互协调的规划方案。包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。【简称“八大规划”】 三、为什么要理财(一)从两个理财的故事说起(二)理财的重要性和必要性 (三)理财的好处 第二节 如何理财 一、要有明确的生活态度和思维方式 态度决定思路，思路决定出路，不同的生活态度和思维方式会导致不同的结果。注重理财是一种积极的生活态度和思维方式。 二、确立积极的生活目标 确立积极的生活目标是具有积极的生活态度和思维方式的必然要求和具体表现。什么时候存第一笔存款，什么时候存第一个一千元或者一万元，这是初步的生活目标。什么时候结婚，什么时候生小孩，什么时候买车、买房，这是下一步的生活目标。什么时候做到摆脱债务，是进一步的生活目标。最终，什么时候能够独立创业，结束打工的历史，成为一个真正自由的人，是更进一步的生活目标。可以说选择什么样的生活目标，就选择了什么样的生活状况。　　 三、培养良好的理财习惯 确立积极的生活目标要落实在自觉培养良好的理财习惯上。我们的生活是被各种各样的习惯左右着。 1、节俭的习惯。2、计划消费的习惯。3、记账的习惯。4、学习理财知识的习惯。 5、投资的习惯。6、坚持不懈的习惯。 本章基本概念：理财、理财规划 本章思考题:如何通过建立明确的生活态度、积极的生活目标和良好的生活习惯从而做好个人理财？ 第二章 个人理财的基本原则 原则一：风险—报酬权衡原则 风险—报酬权衡原则是指风险和报酬之间存在一个对等关系，投资人必须对报酬和风险作出权衡，为追求较高报酬而承担较大风险，或者为减少风险而接受较低的报酬。所谓对等关系”，是指高收益的投资机会必然伴随巨大风险，风险小的投资机会必然只有较低的收益。 原则二：货币时间价值原则 货币时间价值原则，是指在进行财务计越时要考虑货币时间价值因素。的投资和再投资所增加的价值。货币时间价值原则的首要应用是现值概念。货币时间价值的另一个重要应用是“早收晚付”观念。投资分散化原则，是指不要把全部财富投资于个公司，而要分散投资。投资分散化原则的理论依据是投资组合理论。马克维茨的投资组合理论认 原则四：资本市场是有效的——市场是灵敏的，价格是合理的 资本市场是指证券买卖的市场。资本市场有效原则是指在资本市场上频 原则五：税收影响个人理财决定 美国历史上著名的政治思想家本杰明?富兰克林说过，“人的一生有两件事是无法避免的，一件事是死亡，另一件事是纳税”。 税收筹划是在充分了解本国税收制度的前提下通过运用收入分解转移、收入延期、税负抵减等各种税务筹划策略，合法地减少税负。 原则六：天有不测风云，购买保险和保持一定量资金的流动性很重要 人们常说“天有不测风云，人有旦夕祸福。”有时候会有很多意想不到的事情发生。这些事情会对家庭生活造成巨大的影响。我们应该通过理财来达到转嫁风险的目的。一个人需要买保险，就如同一个人需要穿衣服；一个没有保险的人，就如同一个人裸体，我们称之为财务裸体。保险策划的目的是个人和家庭生活的安全和稳定。转移风险、量力而行是保险规划的基本原则。 原则七：最好的理财保护手段是学习财务知识 在穷爸爸和富爸爸系列丛书中，经常提到：富爸爸在作者小的时候对他说过的最多的话是：“如果你想发财，就要学习财务知识。” 原则八：“凡事预则立，不预则废”，个人理财财务计划和预算很重要 本章基本概念：风险报酬权衡、货币时间价值、分散风险、资本市场有效 本章思考题:个人理财的基本原则都有哪些？ 第三章 个人理财计划的步骤 第一节 个人理财计划的步骤 第一步：评估你的财务健康状况第二步：确定你的财务目标第三步：制定实施计划第四步：实施你的计划第五步：检查你的进程，再次评估，并修改你的计划 第二节 个人财务报表和比率分析 一、个人资产负债表：测量你的财务健康状况 二、个人收入支出表（现金流量表）：追踪你的金钱 三、个人（家庭）财务