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外资保险公司在我国的发展研究 王绪瑾 席友 赵鹏 摘要：自1992年第一家外资保险公司进入中国，到2010年已有61家外资保险公司，这些外资保险公司对于完善中国保险市场、促进保险公司改善保险经营，发挥了重要作用。总结外资保险公司在中国的发展状况，分析其原因，并提出相应的对策，对于促进外资保险公司在中国的发展，乃至推动整个中国保险业的发展、提高国民保险保障程度均意义重大。本文在总结外资保险公司在我国发展历程基础上，分析外资保险在我国的发展现状和面临的矛盾，从而提出完善外资保险公司发展的政策建议。　 关键词：外资保险公司，矛盾，政策建议 一、外资保险在我国的发展历程 我国外资保险公司的发展历程是我国保险业对外开放的缩影，其发展历程与我国保险业的对外开放政策的发展历程相一致。保险业的对外开放是我国金融业对外开放的一个重要组成部分，同时也是金融业中开放程度最高的部分，其对外开放政策大致可以划分成以下四个阶段。 第一阶段从1980年至1992年，是保险业对外开放的准备阶段。设立代表处代表处是保险业试点阶段这个阶段开始的标志是国务院选择上海作为第一个对外开放保险业务的试点城市1992年9月美国友邦保险公司第一家在上海设立分公司外资保险公司。这一阶段，共有来自12个国家和地区的29家保险公司在设立了营业性机构。是过渡期间，保险业认真履行承诺，对外开放不断扩大。2004年底，已有14个国家和地区的37家保险公司进入我国保险市场外资保险公司保费收入98亿元，占总保费收入的2.3%。15个国家和地区的4家保险公司在华设立134个营业机构 （一）市场主体不断增多，以合资模式为主 经过近20年的发展，世界上主要的各大保险公司都已进入中国，我国保险市场上的外资保险公司数量不断增多，外资保险公司实现了由点及面、由沿海到内地逐步的发展。截至2010年底，我国的外资保险公司为61家，占保险公司总量的41.8%。其中，外资财产保险公司为21家，占财险公司总数的38.2%；外资寿险公司为34家，占寿险公司总数的50.7%；再保险公司6家，占再保险公司总量的75%。 外资入股中国保险业, 主要采取独资、中外合资和战略投资参股三种模式, 随着更多的中资保险公司在海外上市，还有部分外资通过持有中资保险公司在海外上市股份而进入中国保险业。从股东结构来看，外资寿险公司以合资模式为主，外资财险公司以独资模式为主。具体来说，外资寿险公司除友邦保险等少数几家外商独资寿险公司以外，如中航三星人寿、金盛人寿等大多数外商保险公司均属于合资保险公司。外资寿险公司均采用合资公司的形式，其原因主要有以下三个方面：一是为了快捷和有效地引进技术，培养中国本土保险人才；二是防止外资过分地独占保险资源；三是利用中方合作者监控合资寿险公司的资金运用，防止资金外流。与寿险公司不同，外资财险公司以独资为主，仅有如中意财产等少数为中外合资的经营模式。 （二）保费收入不断增加，但是市场份额出现下滑 与不断增加的外资保险公司相对应，其保费收入也呈现出较大增幅。2010年，外资保险公司保费收入634亿元，为2004年外资保险公司保费收入的6.5倍，占2010年全国保险市场份额的4.37%，较上一年的4.11%上升0.26个百分点。具体来看，2010年外资财险公司保费收入42.8亿元，较2004年的13.6亿元增加近30亿元，较2009年增加约11亿元；2010年外资寿险公司保费收入591亿元，较2004年的84亿元增加了507亿元，较2009年增加约165亿元。 表1 2004-2010年外资保险公司保费收入 （单位：万元） 年代 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 外资财险 136017.2 168021.8 191440.67 242095.6 288389.2 317548.53 428293.54 外资寿险 843389.7 3244018 2400706.1 3957953 3609979 4262650.5 5914710.5 在保费收入不断增长的同时，外资保险公司的市场份额波动幅度较大且有所下降。由于中意人寿200亿元大保单，2005年外资保险市场份额曾一度到达6.92%，在经历了2006年的大幅下降后，2007年上升到近6%，之后几年持续下降到目前的4.37%。具体来看，外资财险市场份额较为平稳，寿险公司波动较大，显示出较大的不稳定性。（详见图1） 图1 外资保险公司市场份额折线图 （三）经营特色相对突出 外资保险公司坚持奉行“稳健经营、效益优先”的经营理念，以其丰富的国际经营管理经验，在产品结构及创新方面寻求自身的经营特色，在短期内纷纷确立了其在中国市场上的地位。 1.产品结构相对合理，产险公司非车险业务发展较好 尽