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“中行网银杯”全国电子银行知识竞赛知识介绍（一） 一、网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。 网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。 二、网上银行的特点： 1、全面实现无纸化交易。以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。 2、服务方便、快捷、高效、可靠。 通过网上银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务。 3、经营成本低廉。由于网上银行采用了虚拟现实信息处理技术，网上银行不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，提高了银行服务的效率。 4、简单易用。网上银行依托互联网设备，重视客户体验，使客户轻点鼠标就可完成原本复杂的各项银行服务。 三、目前，网上银行所提供的服务包括： 1、提供网上形式的传统银行业务，包括银行及相关金融信息的发布、账户的查询、申请和挂失以及在线缴费和转账等功能。 2、电子商务相关业务，既包括商户对客户（B2C）模式下的购物、订票、缴费等零售业务，也包括商户对商户（B2B）模式下的网上采购等批发业务的网上结算。 四、1998年，中国银行成功完成国内第一笔网上支付交易，成为国内第一家提供网上银行服务的商业银行。2008年，中行搭建了海内外统一的网银服务平台，推出全新的网上银行品牌——“中行网银”，英文名称“BOCNET”。目前中行已建立涵盖网上银行、电话银行、手机银行、家居银行和自助银行等在内的电子渠道体系，并与网点、财富管理中心及私人银行等物理渠道互为补充，搭建起了全方位、立体化的渠道服务体系。 五、企业网上银行是指银行以互联网为主要媒介，为企业客户提供的各项自助金融服务。常见的企业网银服务有账户管理、转账汇款、代收代付、集团理财、电子汇票、投资理财、国际结算等。 六、企业网上银行具有安全可靠、灵活方便、高效快捷、节约成本的特点。首先，银行可以根据客户财务管理安全性的需要，通过各项安全控制手段将企业财务管理安全准则贯彻到网上银行服务之中；其次，客户可以通过网上银行对整个资金结算网络进行灵活配置，以最快的速度适应公司变化和业务发展要求；此外，网上银行还可以减轻客户的手工劳动强度，减少人为差错，节约时间、成本，提高工作效率。 七、企业网上银行在国内的发展大体分为两个阶段：第一阶段把企业网银视为柜面的补充渠道。从产品和流程上看都是柜台业务在网上的全程或局部电子化，从目标上强调柜台替代率；第二阶段则突破渠道观念，把企业网上银行视为创新和资源整合的平台，从而给客户创造价值，给银行创造利润，达到银企双赢。 八、企业网上银行提供服务的渠道有两种，WEB浏览器渠道与银企对接渠道。企业通过WEB浏览器登录网上银行，即可享受账户管理、转账汇款、代收代付等各项企业金融服务；银企对接指企业的财务系统或ERP系统与银行的网上银行系统进行直接连接，完成双方数据传输并获得银行服务，也称为“主机对主机”、“银企直通”、“银企互联”等。 九、企业网上银行可为不同客户群体提供查询对账、现金管理、集团理财等服务，为不同需求的企业客户提供安全、优质、高效的全方位服务。中行企业网银服务在满足不同企业客户需求的基础上，进一步细分客户群，推出了财政公务卡服务，并依托国际业务以及全球服务网络的优势，推出了海外本地版服务、全球跨境版服务等更多网银服务版本供企业客户选择。目前，中行跨境集团服务已覆盖27个国家和地区。 十、随着我国中小企业的蓬勃发展，国内多家银行针对中小企业自身规模较小、企业账户数和操作员数较少、授权流程简单的特点，推出了企业网上银行中小企业版服务。在提供各类网银金融服务的同时，为中小企业专门提供便利、快捷的开通网银渠道，帮助企业提高财务管理效率，实现财富与价值的增值。 中国银行企业网银中小企业版提供4项默认服务（账户管理、对账服务、便捷服务、服务设定）及19项服务选择，分别是：定期账户查询、跨行账户查询、转账汇划、跨行实时汇划、对私转账汇款、境内外币汇划、代发工资、其他