汽车保险与理赔2-汽车保险合同与原则解析.ppt

二、汽车保险合同的变更、解除、终止 保险人解除汽车保险合同 保险人可以依据以下法定条件行使合同解除权： 4.未发生保险事故情况下，谎称发生了保险事故。 5.投保人、被保险人故意制造事故。 注：除了以上几种情形外，保险人在合同成立后，不能解除保险合同，投保人可解除保险合同。 二、汽车保险合同的变更、解除、终止 汽车保险合同的终止：指保险合同权利义务关系的绝对消灭。 1.自然终止 保险合同有效期届满，保险人承担的保险责任即告终止。是保险合同终止最普遍、最基本的形式。 2.因解除而终止 保险合同解除后，并以书面形式通知送达对方当事人，合同效力即行终止。 3.因义务履行而终止 保险事故发生后，保险人履行了赔付保险金的全部责任，导致合同终止。 对于车辆损失险，象以下情况，保险公司赔完后，是否合同终止了？ 对于车辆损失险，象以下情况，保险公司赔完后，是否合同终止了？ 三、汽车保险合同的解释 法院或仲裁机关对保险合同进行解释的时候，一般坚持以下原则： 整体解释原则 合同目的解释原则 公平解释原则 合法解释原则 效力从优原则 文字解释原则 尊重保险惯例原则 有利于被保险人的原则 四、汽车保险合同争议的处理 保险合同的争议处理方法有以下几种： 协商解决 调解解决 仲裁 诉讼 教学总结 小结： 本次课我们学习了汽车保险合同的相关基础知识和汽车保险合同的订立、变更、解除和终止事项，大家应重点理解汽车保险合同的主体、客体和内容以及汽车保险合同的订立、变更、解除和终止的相关事项。 再见！ * * * 四、代位原则 1、代位求偿 　　代位求偿是因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内取代被保险人行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 四、代位原则 代位求偿的条件有： 保险事故的发生应由第三者承担责任 四、代位原则 代位求偿的条件有： 被保险人要求第三者赔偿 四、代位原则 代位求偿的条件有： 保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任 保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权 代位求偿的意义 1．防止被保险人因同一损失获取不当利益。 2．维护社会公共安全，保障公民、法人的合法权益不受侵害。 3．有利于被保险人及时获得经济补偿，尽快恢复生产，安定生活。 2、物上代位权 　　物上代位权是指保险标的因遭受保险事故而发生全损或推定全损时，保险人在全额支付保险赔偿金之后，依法拥有对该保险标的物的所有权，即代位取得受损保险标的物上的一切权利。 ① 物上代位权的取得一般是通过委付实现的。委付是被保险人在保险标的处于推定全损状态时，用口头或书面形式提出申请，愿意将保险标的所有权转移给保险人，并请求保险人全部赔偿的行为。 ②物上代位是一种所有权的代位。与代位求偿权不同，保险人一旦取得物上代位权，就拥有了该受损标的之所有权。处理该受损标的所得的一切收益，归保险人所有。 案例一： 某实业公司1998年6月26日，将其使用的凌志轿车向某保险公司投保了盗抢险，保险金额为42万元。 1998年9月27日晚，该车在某物业公司开办的汽车保管站保管时被盗，该停车场对车辆被盗事实无异议，某保险公司依据保险合同的约定，于1999年2月29日向被保险人支付保险赔偿金29.4万元。 随后，被保险人及车主向保险人签发了《权益转让书》，保险人取得该车项下价值29.4万元的代位求偿权。某保险公司取得保险代位求偿权后，向人民法院起诉了保管站的开办人某物业公司，诉讼请求中索赔金额是32万元。这个做法是否合理。 五、重复保险分摊原则 　　重复保险分摊原则是指投保人向多个保险人重复保险时，投保人的索赔只能在保险人之间分摊，赔偿金额不得超过损失金额。对重复保险，在保险事故发生时采用分摊原则。 五、重复保险分摊原则 重复保险分摊原则的意义在于： 　　1．有利于确保保险补偿原则的顺利实现。在存在重复保险的情况下，保险事故发生后，若被保险人就同一损失向不同的保险人索赔，就有可能获得超额赔款，这显然是违背损失补偿原则的。因此，确立重复保险的分摊原则可以防止被保险人利用重复保险在保险人之间进行多次索赔，获得多于实际损失额的赔偿金。 　　2．有利于维护社会公开、公正和公平原则。在重复保险的情况下，坚持被保险人的损失在保险人之间进行分摊，必须公开多个保险人就同一危险所承保的份额及其所收取的保费，合理负担相应的保险赔偿责任，从而维护社会公开、公正和公平原则。 重复保险分摊方式 案例：教材P64 六、近因原则 一、近因及近因原则 近因：是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不能理解为时间上的、