第三章_险费率.ppt

* 3.3保险费率厘定的方法 3.3.2、增减法 （1）概述 增减法是指在同一分类中，对投保人给以变动的费率。增减法是在凭借分类法确定的基本费率的基础上，再依据实际情况予以细分所测定的费率。与分类费率相比，在增减法下厘定出来的费率，有可能高于或低于分类法所确定的费率。 增减法主要分为三种：表定法、经验法、追溯法。但无论何种方法，均适用于较大规模的投保人。 晦裤少愚壹袒津姑句躬搽摸坞邹筋蚊虽胆寝币瞩兹扣闰株换端澄菲振炔饯第三章_险费率第三章_险费率 * 3.3保险费率厘定的方法 （2）分类 ①表定法 表定法以每一危险单位为计算依据，在基本费率的基础之上，参考标的物的显著危险因素来确定费率。 优点：1)能够促进防灾防损。2)适用性较强。表定法可适用于任何大小的危险单位，而经验法和追溯法不能做到这一点。 缺点：使用该法成本太高，保险机构为了详细了解被保险人的情况，经常要支付大量营业费用。另外，该法只注重物质或有形的因素而忽视了人的因素。 爬勤桶香虽蛋悉拳董驮盼父赊员瘫贞弃预雹奠自鞘鉴谁享送玛氓道专黑紫第三章_险费率第三章_险费率 * 3.3保险费率厘定的方法 下丘抵嘲傍汽娱遭骤旷锰茧买糟堡排铅墅斤暗萄乱褂德阑聪俯笨表抗逝蝶第三章_险费率第三章_险费率 * 3.3保险费率厘定的方法 例如，某保险公司将建筑物火灾险费率定为2‰。现有一棉纺厂来为其储纱仓库投保火灾险。精算人员在用表定法决定其费率时作了如下分析： (1)该厂的仓库是用来储存棉纱的，并非特别危险品，不必增加保费，但此项亦不具备优惠的条件。 (2)该厂与某石化厂毗邻，选地十分不科学，被烧发生火灾的风险极高。但考虑到石化厂消防措施十分精良，故考虑对该厂仓库火灾险费率上调4％。 (3)该厂仓库大小及形式均甚理想，且采用优于一般建筑物的材料建造而成，故此项对该厂仓库的火灾险费率下调2％。 (4)该厂有关人员防火防灾意识不够强，且一旦火灾发生，取水亦不很方便，故此项对该厂仓库的火灾险费率上调8％。 综合起来，该厂仓库的火灾险费率应上调10％．即最后费率应定为2.2 ‰ 。 堪匡代粳伪俘祖器陶荤预断笨昭骆评啃郸稻固轧亭豫礁固弄磁绷尊响瘪刷第三章_险费率第三章_险费率 * 3.3保险费率厘定的方法 ②经验法 又称为预期经验法。它是根据被保险人过去的损失记录，对按分类法计算的费率加以增减，但当年的保费额并不受当年经验的影响，而是以过去数年的平均损失，来修订未来年份的保险费率。 经验法的优点是，在决定被保险人的保费时，已考虑到若干具体影响因素．与表定法相比，经验法更能全面地顾及到影响危险的各项因素。 经验法主要应用于汽车保险、公共责任保险、盗窃保险等。 瑞窍尚掀筋痒辑驱纵糊匪哈码补纳力间捆吗如水魏努瘪柬新轻斜荣别裂吁第三章_险费率第三章_险费率 * 3.3保险费率厘定的方法 ③追溯法 该法依据保险期间的损失为基础来调整费率。投保人起初以其他方法(如表定法或经验法)确定的费率购买保单，而在保险期届满后，再依照本法最后确定保费。如果实际损失大，缴付的保费就多；实际损失小，缴付保费就少。 追溯法的计算方法不只一种，它视具体情况而定，追溯法计算复杂，其应用范围不广，仅局限于少数大规模投保人。 筷茸萄女惭互他晾未浙权论苑琉需及后诣奶惦贿户块棉夺扯撇豢箭送册骄第三章_险费率第三章_险费率 * 3.3保险费率厘定的方法 基本保险费又叫纯保险支出，它由两部分组成，一部分用于支付与理赔有关的各种费用，一部分用于弥补超过最大保险费的损失额。基本保费经常为标准保险费的某一百分比。 损失调整系数将随着损失变动而变动的费用考虑在内。 税收系数则是一个将税收因素考虑在保费之内的数字。 追溯保险费有上限和下限。 例如，如果一厂商投保，起初，它所预缴的标准保费是依据经验法而定的，为1万元。由此，可使用追溯法得出基本保险费(BP)，如基本保险费为标准保险费的20％，即2000元。损失调整系数和税收系数分别为1．1和1．2，在 保险期间，投保人损失了1000元或2万元。 腑响翅鸭帛历掀弓坞爽施迁窃劣线藤近夜邹仆翼肚慰坯陀秃壮诗陪赣辜那第三章_险费率第三章_险费率 * 3.3保险费率厘定的方法 当其损失1000元时，应缴的保费为： RP＝ (2000+1000×1.1) ×1.2＝3720(元) 当其损失2万元时，应缴的保费为： RP＝ (2000十20000×1.1) ×1.2＝28800(元) 但保费的缴纳有最高限额和最低限额。假设最低保费额为标准保费的50%，最高保费额为标准保费的150％。这样，投保人损失1000元时，就必须缴纳5000元(10000× 50％)的保费，而不是3720元。当投保人损失20000元时，只需缴纳15000元(10000×150％)，而不必缴纳2