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第三部分 净保费与费用负荷理论本部分：第八章-净保费 第九章-费用负荷 保费的组成特点：保险合同规定的投保人的义务；毛保费=净保费+附加保费； 净保费-指保险人在不考虑保险费用、风险因素及利润目标的情况下所收取的被保险人的风险成本， 即保险人用于对受益人给付保险金所需要收取的额度。 附加保费=毛保费-净保费=保险业务费（签单费、理赔费）+风险附加+利润。 费用负荷保费=净保费+保险业务费， 是保险 人的成本部分。毛保费的确定：先确定费用负荷保费-再根据市场竞争情况、投保人的需求状况、保险人的利润 目标， 确定风险附加和利润部分-测试、修正。 净保费的计算依据：给定利率（据保险人的投资收 益来定）、死亡概率（生命表）。 费用负荷保费的计算依据：利率、生命表、公司的 费用数据。 新概念：完全连续险种；完全离散险种；半连续险 种。 第八章 净保费理论 8.1 引言 平衡准则: 投保人缴纳保费的精算现值=保险人给付保险金的精算现值. 由~确定的保费称为净保费. (分位点准则, 效率准则) 年均衡净保费: 保费分期缴纳情形;连续缴纳 情形. 签单损失量 L =保险人未来给付的现值-投保人缴纳净保费的现值.等价于 E(L)=0. 8.2 平衡准则的概率基础 大数定律: 设有n个同质(未来死亡概率相同)