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国际银行业发展趋势与我国银行业改革 对银行业发展趋势的一种概括（郑先炳）： 求大：购并浪潮 求全：混业经营 求广：国际化 求新：金融创新 求快：网络银行 其它分析： 银行再造 购并：银行业的规模经济 国际银行业并购的“浪潮”。 并购的基本解释: 规模经济＋范围经济 银行并购绩效的经验证据 银行规模与银行绩效的关系：规模经济的边界 问题：银行并购绩效并不如意，何以仍频频发生？ 并购动因的其他解释 混业经营：银行业的范围经济 混业经营→分业经营，1930年代的格拉斯－斯蒂格尔法 反对混业经营的理由：利益冲突；风险过度 赞成混业经营的理由：范围经济；利益冲突在很多行业都存在； 支持混业经营的实证证据：历史证据；现实证据。 新发展：1999年底美国废除G-S法。即使没有此举，也已经多有规避之法。 被奉为“趋势”，且往往被说成是世界范围内的大势所趋。 有“全能银行”“金融超市”、“一站式服务”“一条龙服务”等流行说法 究竟“混业经营”意味着什么？在什么意义上是“大势所趋”？ 混业经营并不意味着银行真要做到“全能”。 德国的银行并不都追求“全能” 英国的商业银行：1986年后纷纷介入投行业务，劳埃德银行例外，但业绩卓越；而其他商业银行在十年间纷纷将投行部门出售。 允许“混业经营”应该是法律上不禁止，但各银行还是要根据自己的核心竞争力做出具体抉择。专业化优势同样不该失去。 银行业务国际化：见“银行管理”一讲 金融创新：负债业务/资产业务/表外业务都有大量创新，见“银行业务概览”一讲 网络银行：见第一讲“货币与银行”和“银行业务概览”一讲。 补充，网络银行的速度：以银行贷款为例，从以月计，到以天计，到以秒计 银行再造：业务流程及其他 参考： 田晓军《银行再造》，上海财经大学出版社2002年； 刘桂平《中国商业银行再造》，中国金融出版社2002年 从企业再造说起 1990，MIT教授麦克尔·哈默在《哈佛商业评论》上发表文章，使用reengineering 一词； 1993，麦克尔·哈默和詹姆斯·钱皮出版《企业再造》一书。 1994，保罗·阿伦出版《银行再造——存活和兴旺的蓝图》一书。 曾有restructuring；reorganizing； reinventing 等说法 保罗·阿伦的定义：银行为了获取在成本、质量、反应速度等绩效方面的显著性改变，以流程为核心进行的根本性的再思考和彻底的再设计。 在这一理解下，银行再造的核心使命是流程再造（BPR：business process reengineering）。 有必要进行“彻底”改造，重建最优化流程。不是小修小补，不是“改良”，而是“革命”。 所谓绩效的“显著性改变”指的是，周转期缩短70%，成本降低40%，顾客满意度和企业收益提高40%，市场份额增长25%。否则就不足以说明取得了显著改善。 1980-1996，美国平均每年有13家银行实施再造，绩效显著。平均ROA从原来的1%上升到1.5%; ROE从原来的14%上升到20%。成本收益比值从63%下降到50-55%。 从流程再造到“经营范式转换”（田晓军） 经营范式，指的是银行经营过程中通过一定的组织、流程、战略、文化、技术等形成的比较固定的内部结构和运作体系。 有必要以流程再造为契机，重新审视银行的经营范式。 从流程再造到组织结构再造，再到经营范围再造（刘桂平） 我国银行业改革 1.中国银行业面临的老问题与新挑战 2.中国银行业可能的优势 3.银行业改革的两条线索和两种思路 4.银行业改革不同思路整合的可能性 1.中国银行业面临的老问题与新挑战 老问题：国有商业银行改革滞后 新问题：外资银行进入的挑战 人民币业务分阶段开放 地域方面： 加入时（2001、12、11），开放深圳、上海、大连、天津； 一年后（2002、12、11）开放广州、青岛、南京、武汉； 二年后（2003、12、11），开放济南、福州、成都、重庆； 三年后（2004、12、11）开放珠海、昆明、北京、厦门； 四年后（2005年、12、11）开放汕头、宁波、沈阳、西安； 五年后，取消所有地域限制 服务对象方面： 加入时（2001、12、11），为三资企业提供人民币服务； 一年后（2002、12、11）指定区域的所有企业； 五年后，可以经营零售业务（对个人客户）。 2.中国银行业可能的优势 分支网点及客户基础 本土经营优势 人民币业务优势 金融实力不可妄自菲薄 3.银行业改革的两条线索和两种思路 两条线索 1.存量改革：成立四大专业银行；1994年前后明确商业银行方向；此后不断出台一系列政策变革。 2.增量改革：批准成立多家股份制商业银行，如交通银行（1986）、中信实业银行（1986）、招商银行（1986）等等。 体制外商业银行的迅速发展对于中国银