【2017年整理】银行系统与银行基础知识 1009.pptVIP

* 北京科蓝软件系统有限公司 * 管理系统业务功能 系统管理：操作员管理、角色、权限、密码管理 客户管理：开户、维护、注销、 业务处理：落地、批量、审核、设置 营销系统：收费管理、促销管理、业务关联 参数设置： 统计分析、报表管理：数据统计 安全与监控 手机银行业务介绍 在网银业务上的拓展和创新，综合了微信能提供的服务 渠道特色业务：手机号转账、扫码支付、网点预约…… 微信银行业务介绍 依托微信平台向个人客户提供金融服务的电子银行业务。 主要业务： 查询类：账户余额查询、账户明细查询 服务类：办卡申请、贷款申请（提交资料，预申请）、网点查询 推送类：资讯 业务模型——机构、部门与用户级别 机构级别：总—分—支—营业部 用户管理一般从属与机构设置 部门：划分不同的业务范围 业务模型——机构设置、角色、权限设置 资产负债查询 余额查询 密码修改 行内转账 加挂账户 跨行转账 定活互转 日志查询 交易明细查询 功能开关 …… 功能名称 功能组 角色（并） 权限（并） 用户 业务查询 转账交易 用户设置 全能角色 业务角色 任意角色 全部权限 直销银行业务介绍 运作模式 银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、手机等远程渠道获取银行产品和服务。 对于银行来说，可以通过网点之外的渠道获取到更多的客户资源。对于客户来说通过更简单的方式获取更优的理财服务。 直销银行业务设置 直销银行电子账户 银行通过官方网站、手机银行、电话银行等非柜面渠道为个人开立的，经银行实名身份认证之后，依托于网上银行、手机银行、电子银行等电子渠道办理业务的人民币银行账户。 强实名认证账户 银行与其它银行合作进行了身份认证，或通过柜台认证，以及电子账户和绑定银行结算账户的开户行为同一银行的，为强实名电子账户。强实名电子账户可为银行的结算账户、活期或定期存款账户，银行要为该类账户设定业务种类、支付结算限额等管理要求。 弱实名认证账户 未在银行柜台与个人见面认证开立的电子账户，央行界定为弱实名电子账户，功能仅购买本行理财产品。账户中的留存资金，按活期存款计息。资金进出都只能通过绑定的银行结算账户 金融服务平台理念 不仅仅是一个门户资讯平台，也不仅仅是一个交易系统。应该是以客户为中心门户、电商、渠道一体的综合服务平台。 第四部分 支付 人行大额支付系统、小额支付系统 人行网上支付跨行清算系统（超级网银） 第三方支付平台 第五部分 系统建设的一些思路 用户为主线 业务/产品关联性 场景设计 资产是指过去的交易或事项形成并由企业拥有或控制的能以货币计量的经济资源，该资源预期会给企业带来经济资源，包括各种财产、债权和权利。 负债是指企业所承担的能以货币计量、需以资产或劳务偿还的债务。 * 商业银行的自有资本：最原始的资金来源，即资本金。包括股本、盈余、未分配利润、准备金、资本票据和债券等 商业银行的吸入资金：包括各类存款、短期借入款等。 包括：企业存款、城镇居民储蓄存款、农村存款、外币存款以及向中央银行借款、银行同业拆借、发放金融债券等。 * 同业存款：因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项 * * ? * * 存款业务——人民币单位存款业务 基本存款账户 基本存款账户是办理转账结算和现金收付的主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取均可通过该账户办理。 存款人只能在银行开立一个基本存款账户并且在其账户内应有足够的资金支付。 存款人的基本存款账户，实行人民银行当地分支机构核发开户许可证制度。 开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前提。 一般存款账户 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 该账户可以办理现金缴存和转账业务，但不得办理现金支取。 该账户开立数量没有限制。 专用存款账户 专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 开立专用存款账户的目的是保证特定用途的资金专款专用，并有利于监督管理。 一般专用存款账户不能提取现金，特殊情况必须向银行提出申请、出具相关部门证明文件，并按照国家现金管理规定执行。 临时存款账户 临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。 临时存款账户的有效期最长不得超过2年。存款人在账户的使用中需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申请，并由开户银行报中国人民银行当地分支行核准后办理展期。 临时存款账户支取现金，应按照国家现金管理的规定办理。 注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。 三、商业银行的基本业务——资产业务 资产业务 资产业务是商业银行将所筹集的资金加以运用，