【2017年整理】银行融资业务-光大,民生,深发行.pptVIP

各银行融资业务 商品融资 现货质押 先证后货质押 先票／款后货质押 保兑仓 保兑仓是指企业在贸易中，买方、卖方、光大银行三方合作，买方凭采购合同向光大银行申请融资支付货款，光大银行控制提货权，买方在缴纳货款后凭光大银行签发的提货单向卖方提取货物。 国内结算融资 国内信用证 开立银行承兑汇票 商业承兑汇票保贴 国内票据包买 买方融资 银行保函 国内信用证 国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。根据客户需要，光大银行可以为买方或者卖方提供全程结算及融资服务。 1、买卖双方签署基础交易合同 2、买方向光大银行申请开立国内信用证 3、光大银行为其开立国内信用证 4、卖方发货后向光大银行申请卖方融资；或者在到单后，买方申请办理买方押汇 5、客户归还光大银行融资；光大银行在信用证到期后向卖方付款 开立银行承兑汇票 银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，并承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。　　银行承兑企业签发的商业汇票就意味着银行对购货企业承付货款提供了担保。一旦商业汇票到期购货方无力支付货款，银行必须无条件替企业垫付资金。 · 能够有效降低资金成本，相对于贷款而言，票据融资成本较低，符合企业利益取向。 · 对于买方而言可以在一定程度上转移资金成本（利息支出），占有货币的时间价值；对于卖方而言，相对于赊账可以降低坏账风险。 · 可以有效锁定资金用途。票据可以有效监控企业信贷资金用途，防止资金挪用。 · 票据天然连接上下游客户，通过票据可以顺理成章营销产业链条中上游企业，实现链式营销。 1、买方和卖方双方签订购销合同 2、买方提交申请给光大银行 3、光大银行办理承兑，在指定日期付给卖方 4、银行承兑汇票到期前光大银行催收款项，买方还款 商业承兑汇票保贴 商业承兑汇票保贴(商票保贴)是指对符合银行授信条件的企业，以书函形式（或在票据上记载银行承诺）承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信业务。　　商票保贴分为商业承兑汇票承兑人保贴业务和商业承兑汇票持票人保贴业务两种业务形式。申请保贴额度的企业既可以是票据承兑人，也可以是票据持票人。 · 变商业信用为银行信用——银行对商业承兑汇票加具保贴函（或在票据上记载银行的保贴承诺），基本上可视同于银行承兑汇票。 · 对承兑人来说——相对于银行承兑汇票，客户可以省去一定保证金及承兑手续费，节省了资金、财务费用；同时企业可以根据结算需要，随时签发票据。 · 对持票人来说——可快速获得资金融通，提高资金使用效率。 · 增强票据的流通性——信用性增强会使得商业承兑汇票流通性大大提高。 · 使用该项业务的企业，如果交易对手资信足够良好、透明，可以免于提供其他抵押、担保。 模式一：出票人使用 1、客户（付款人）向收款人出具商业承兑汇票； 2、光大银行在额度内为该票出具保贴函； 3、收款人持票凭保贴函向光大银行贴现； 4、票据到期前光大银行向付款人收款，所收款项偿还贴现款。 模式二：持票人使用 1、客户（持票人）在光大银行取得商票贴现额度； 2、客户收受付款方出具的商业承兑汇票； 3、收款人持票向光大银行贴现或者持票人将商票背书转让，被背书人持票向光大银行申请贴现； 4、票据到期前光大银行向付款人收款，所收款项偿还贴现款。 国内票据包买业务 　国内票据包买业务是指光大银行作为包买商从申请人处无追索权地买入已承兑的商业汇票的行为。　　根据买入的票据种类的不同，光大银行的国内票据包买业务分为商业承兑汇票包买和银行承兑汇票包买两种。 1、持票人向光大银行提交已承兑的商业汇票； 2、光大银行在额度内为该票进行包买； 3、票据到期前光大银行向票据承兑人收款，所收款项偿还包买款项。 买方融资业务 　买方融资业务指光大银行根据买卖双方的采购合同为买方已购买商品/服务项下应付款项（含预付款）所提供的融资，支付款项直接付至卖方的账户。　　光大银行买方融资包括：应付账款融资、预付款/定金融资、出口买方信贷、其他买方融资。 1、买方和卖方双方签订购销合同2、买方提交申请给光大银行 3、光大银行办理融资，直接支付货款给卖方 4、融资到期前光大银行催收款项，买方还款。 保理融资 国内保理 “1＋N”保理 出口保理 应收账款行业解决方案 进口保理 国内保理 　　国内保理是指我行作为保理商与卖方之间签署保理协议，根据该协议，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的国内货物销售/服务合同所产生的应收帐款转让给我行，并由我行为其提供的综合性金融服务。这些服务应至少包括下列项目中的一种：贸易融资、销售分户账管理、帐