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青海省中国国际旅行社有限责任公司介绍 介绍人：徐文荣 一、企业基本情况 二、企业经营情况 三、数据分析 四、授信用途及还款来源 五、担保措施 六、信用评级 七、授信建议 八、风险分析及控制 九、授信结论 目录 企业名称：青海省中国国际旅行社有限责任公司 企业法定代表人：幸福 注册资金：203万元 经营地址：西宁市城西区西关大街49号永和大厦B座14楼 经营范围：入境旅游业务、国内旅游业务；旅游、会议接待、旅游开发 企业基本情况 该企业成立于1983年，是原青海省旅游集团公司下属四家全资子公司之一，2008年根据省旅游局关于企业改制的批复精神，国有出资全额退出，又将省旅游集团公司、省中国国际旅游社、青海旅游总公司三家资产、人员全部整合到省中国国际旅行社，以省中国国际旅行社为平台，进行了企业整体合并并改制，改制后新组建了青海省中国国际旅行社有限责任公司，注册资金203万，股东42人。 该企业主营旅行服务，是我省规模最大的一家旅行社企业。经营多年以来积累了丰富的行业经营和管理经验 。企业内设综合管理中心、外联中心、公民旅游中心、散客中心、导服中心、后勤计财，企业还在海东有分公司，在北大街有门市。该企业没有企业信贷记录，企业法定代表人征信正常。 企业经营情况 企业利润构成及上下游关系 公民旅游中心、散客中心通过营销、组织为游客提供旅游服务。 上游 本公司 游客 其他旅游公司 由综合管理中心负责洽谈上游客户：青海当地旅游景区、景点和当地宾馆、饭店，如青海湖景区、青海宾馆、马忠食府等等。 综合管理中心采购门票为例，如青海湖景区的门票票面值为100元，在洽谈时按20%-25%优惠价购买，给游客的报价为100元，给其他旅行社销售也可达到85元左右，之间就产生了企业利润。宾馆、饭店等均为如此。  外联中心进行市场调度与外地市场营销对其他旅游公司提出的需求进行调配 1、企业综合管理中心在每年旺季来临之间，洽谈、采购景区门票、宾馆、饭店等，一般预付20%的定金，余款在协议旅行时付清2、通过公民旅游中心、散客中心组织的居民旅游，客户先行支付20%—50%的定金，待旅游完成后结清全部款项。3、外联中心通过营销工作对其他旅游公司销售的门票、宾馆，要求现支付50%的定金，协议完成后结清全部款项。4、该企业对外地旅行团组织的旅行团提供外联地接业务，要求协议协商完成即付清全款。5、企业资金结算基本都以银行转账方式完成，可以从企业银行对账单反映。 结算方式 1、资产负债表： （1）、现金存款： 61.12万元 （2）、应收账款： 155.24万元 （3）、预付账款：12.88万元 （4）、存货：0.23万元 （5）、其他应收款： 335.81万元 （6）、固定资产： 439.51万元 （7）、应付账款： 211.54万元 （8）、其他应付款：386万元 （9）、其他所有着权益： 223.99万元 （10）、资产合计1024.79万元 （11）、负债合计597.8万元 说明：以上数据均经过验证，从企业资产负债表中反映企业应收、应付款项较多，也符合企业经营情况。 数据分析 2、损益表 (1）、2011年企业营业收入全年计划3900万元，月均营业收入为325万元， (2)、企业经营毛利润为8%—10%之间，保守毛利润按9%计算。 (3)、企业主营业务成本包含人工工资、水电物业、宣传费、财务费，月均9.96万元元。 (4)、场地采暖、旺季临时导游，合计每年35万，月均支出2.92万元。 (5)、企业每月平均上缴差额税7000元左右。 (6)、该企业月均净利润15.67万元，年净利润188.04万元。 数据分析 1、授信用途：企业贷款300万元，用途为采购和垫付前期团款，具体为200万用于采购景区门票及客房车辆押金，另外100万元用于垫付前期团款。 2、还款来源：贷款到期还款资金来源肯定是企业的经营利润，从目前企业的发展趋势看，未来的发展前景很大，近几年利润成大步增长的趋势，营业收入足以偿还贷款，企业具有稳定的现金流，通过对提供的去年银行流水统计，客户月均现金流入量130万元，也是还款来源的有力根据。 授信用途及还款来源 企业申请贷款所提供的抵押房产为该公司办公场地，产权归属青海省中国国际旅行社有限责任公司，房产证号宁房西（私）字第32009032200号，地段在西宁市较好路段，变现能力较强，经过德正评估公司抵押评估价值为 435.95万元，符合我行抵押房产的要求，合规合法。 另外还要求企业法定代表人及其配偶为贷款提供保证担保。 担保措施 企业评级得分为69%为A级客户 信用评级 1、基于收入的额度为780万元。 2、基于息税前利润的额度为295万元。 3、基