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医生家庭的保险规划方案模板 一、宣传用语 如何使自己“增值”？ 是否为健康、爱和生活而竭尽全力？ 二、框架模板 医生家庭的保险规划方案模板 方案概要 第一部分 家庭财务现状分析与评价 家庭成员基本情况（含健康状况） 家庭资产负债表 家庭收入支出表 家庭财务比率 家庭财务状况总体评价 第二部分 家庭保险保障的需求分析 一、先生的保险保障需求分析 二、妻子的保险保障需求分析 三、子女的保险保障需求分析 第三部分 已有的健康医疗保险分析 分项比较和做出建议： ①保障额度：保额大小，是否覆盖家庭成员生活以及按揭贷款负债； ②保障范围：特别是重大疾病保障种类，包括常见重大疾病，罕见重大疾病； ③保障期限：保障至多少岁； ④保障费用：计算在相同保额下需要支出的保费，综合保障范围、期限以及家庭成员以往医疗费用支出情况、是否挤占过多家庭收入等情况综合分析； ⑤报销比例：（针对医疗险） ⑥意外保障程度：（意外医疗、意外死亡、意外补助） 风险保障产品总结：风险保障理财目标匹配度分析，结论 第四部分 健康保险完善建议 保额方面：加大还是减少； 保障范围：多或少 保费方面：根据所提供的保障来综合对比；做出新增保险的决定 附件：健康保险产品说明 三、案例 适应对象：夫妇年龄步入中年期，至少有一名为医生，家庭收入情况较稳定，有未成年子女。 第一部分 家庭财务现状分析与评价 客户家庭情况 王先生和王太太收入稳定，健康状况良好，都有单位购买的五险一金，儿 子正读小学六年级。随着年龄的增长，夫妇开始为家庭成员健康状况和突发事件、退休养老安度晚年、儿子的成长教育等问题担心。 客户家庭成员表 家庭成员 年龄 职业 王先生 42 医生 王太太 38 公司职员 儿子 12 学生  客户家庭财务状况 客户家庭现有资产负债情况 资产 　 　 　 负债 　 　 　 金额（人民币元） 占资产百分比 　 金额（人民币元） 占资产百分比 流动资产 存款 160000 9% 按揭借贷余额 160000 100% 　 投资（证券、债券、基金等） 210000 12% 个人信贷余额 0 0% 　 其他流动资产 0 0% 其他负债 0 0% 非流动资产 物业（自住） 800000 46% 　 　 　 　 物业（投资） 350000 20% 　 　 　 　 其他非流动资产 220000 13% 　 　 　 资产合计 　 1740000 　 负债合计 160000 　 资产净值 　 1580000 　 　 　 　 注：1）流动资产中的存款为活期存款 2）住房按揭贷款金额160000元，下表1中每月按揭还款1600元。按照现在公积金贷款利率3.87%，可推算贷款年限还有约11年。 客户家庭收支情况 客户家庭每月收支情况 每月收入 　 　 每月支出 　 　 　 金额（人民币元） 占收入百分比 　 金额（人民币元 ） 占收入百分比 薪金收入 12000 89% 按揭还款 1600 23% 租金收入 1500 11% 家庭生活费 4000 56% 　 教育支出 500 7% 　 其他支出 1000 14% 总收入 13500 总支出 7100 结余额 6400 　 客户家庭年度收支情况（表2） 年度收入 　 　 年度支出 　 　 　 金额（人民币元） 占收入百分比 　 金额（人民币元） 占收入百分比 年终奖 10000 77% 保险费 12000 63% 利息、股息收入 3000 23% 教育支出 7000 37% 总收入 13000 　 总支出 19000 　 结余额 -6000 　 　 　 　 （表1、2）合计结余额 70800=6400*12-6000 　 　 注：每年保险费支出12000元，是为儿子购买的万能险所支付的保费，其中附加重大疾病保障保额为50000元。 客户主要财务比率 项目 理想数值 实际数值 结余比率 30% 40% 投资与净资产比率 低于50% 35% 清偿比率 大于50% 91% 负债比率 低于50% 9% 即付比率 70% 100% 负债收入比率 低于40% 16% 流动比率 3—6 21 客户家庭财务状况总体评价 王先生家庭的财务和收支情况较稳健，负债收入比率控制的较好，贷款的偿 还能力很强，同时资产的流动性也较强，足以满足家庭的日常支出和突发事件的发生。 总体看来，王先生家庭的财务状况较好，具有较强的偿还债务能力，但是家 庭的保障有缺失，儿子的教育费和夫妇的养老金的准备不充分等。 第二部分 家庭保险保障的