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住房公积金贷款政策解答（上） 　　1、什么是住房公积金贷款？ 　　个人住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，向按规定缴存住房公积金的在职职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房消费贷款。 　　2、借款人必须具备哪些条件才能申请贷款？ 　　（1）单位已建立住房公积金制度的，其单位和职工按时、足额缴存住房公积金6个月(含)以上； 　　（2）具有合法有效身份证明； 　　（3）有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； 　　（4）借款人申请的住房公积金贷款必须用于购买、建造、翻建、大修自住住房； 　　（5）借款人可用所购自住住房、自有住房或第三人自有住房及商业用房作抵押； 　　（6）经管理中心认可的资产作为抵押、质押或有足够偿还能力的单位或个人作为保证人； 　　（7）凡是要办理按揭贷款的购房人，开发商要与承办银行、管理中心签订按揭贷款协议，由开发商为借款人提供阶段性担保，在房屋竣工后，借款人、开发商要协助承办银行、管理中心办理房屋抵押手续，由借款人、开发商按承办银行、管理中心要求提供贷款相关资料。 　　3、借款人申请公积金贷款时需要哪些材料？ 　　（1）本人书面填写贷款申请书； 　　（2）本人及其配偶的身份证、户口本或其他有效证件； 　　（3）本人婚姻状况证明； 　　（4）本人及其配偶的经济收入证明； 　　（5）购买新房的，提供购房合同或协议、首付款收据； 　　（6）购买二手房需提供买卖双方签订经过司法公证的协议或更名过户房照； 　　（7）购买自住住房的，凭2003年（含当年）以后房屋产权证申请贷款； 　　（8）已缴存住房公积金但本人没有申请过住房公积金贷款者，可为直系亲属申请贷款； 　　（9）借款人填写家庭住房情况诚信保证书； 　　（10）借款人夫妻双方在人民银行查询的个人信用报告； 　　（11）市住房公积金管理中心要求提供的其他资料。 　　4、住房公积金贷款额度？ 　　四平市行政区域内住房公积金贷款额度，购买新房的贷款额度不超过实际购房价值的70%。购买二手房的额度，由管理中心依据购房人实际购房价值及房屋交易评估指导价格确定。 　　5、个人住房公积金贷款能贷多少年？ 　　(1)四平市区及各县（市）住房公积金贷款期限为1—20年。 　　(2)贷款年限与借款人年龄之和最高不得超过如下期限：法定退休年限延后5年。 　　6、公积金贷款的利率是如何规定的？ 　　（1）贷款利率按贷款资金实际划转日中国人民银行公布施行的贷款利率执行。 　　（2）根据中国人民银行个人住房贷款利率规定，对1年还款期以上个人住房贷款采取每年确定利率方法，即遇中国人民银行利率调整，于次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率；对1年期的贷款实行到期一次性还本付息，贷款期限内利率不做调整(现行住房公积金贷款利率：一套房贷款利率1-5年4.45%，6-20年4.9%；二套房贷款利率1-5年4.895%，6-20年5.39%)。 　　（3）二套房贷款利率按照同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍执行。 　7、借款人如何办理住房公积金贷款？ 　　第一步：贷款申请：借款人携带申请材料到住房公积金管理中心提出贷款申请。符合贷款条件的，填写申请表。 　　第二步：贷款审批：公积金中心对借款人提交的全部材料进行审查。并在借款人提交上述全部材料之日起3个工作日内做出是否准予贷款的决定，及时通知申请人。 　　第三步：签订合同：经住房公积金管理中心审批后，由中心委托的承办银行与借款人签订借款合同，同时承办银行向房产部门出具认可书。 　　第四步：抵押登记：借款人到房产部门办理抵押登记手续。 　　第五步：划转款项：借款人持借款合同、抵押合同、《房屋他项权证》和《放款通知》到承办银行划款。 　　第六步：按期还款：贷款期限1年的，到期一次性偿还本金及利息。超过1年的，借款人自承办银行划款之日的次月相对应日起开始还款。 　　第七步：贷款结清：结清全部贷款，借款人到承办银行领取“贷款结清证明”、《房屋他项权证》到房产部门办理抵押注销手续。 　　8、如何偿还个人住房公积金贷款？ 　　(1)柜面还款方式: 借款人每月到贷款划款银行柜面用现金偿还贷款本息； 　　(2)委托扣款方式：借款人委托贷款承办银行通过储蓄卡、储蓄存折、信用卡等方式代扣偿还。 　　借款人到贷款划款银行办理一个储蓄卡（本），银行与借款人签订《委托扣款协议书》，借款人自承办银行划款之日的次月相对应日起开始存入足额的还款数额，银行每月从借款人帐户代扣应还贷款本息。 　　9、如果想提前还款怎么办？ 　　借款人可以提前归还部分或全部贷款本息，可按下面两种方式之一提前还款： 　　(1)提前一次性归还全部贷款本息。借款人可以在归还当月应还贷款本息后，提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息。利息按实际占用时间计算