资精典课件金管理在中国.ppt

資金管理在中國 張永康 匯豐銀行中國區資金管理部主管 2002年6月 目錄 國內企業資金管理面臨的挑戰 匯豐在中國的資金管理能力 - 電子化的交易指令傳輸方式 - 與國內四大銀行聯網合作 制定解決方案及客戶關係管理 案例分析 總結 匯豐在中國的資金管理 中國境內付款工具 現金 匯票 支票 同城人民幣劃轉 當地清算中心 異地人民幣劃轉 開放的系統 人民銀行天地對接 本地銀行內部清算系統 * 國內企業資金管理面臨的挑戰 收款方面 收款延誤導致利息損失 - 在跨城跨行匯款時問題尤為嚴重 交易明細不全 付款方面 支付過程高度手工化 以有紙化交易居多 付款明細必須用中文填寫 交易單須經手工簽字並加蓋公司章 國內企業資金管理面臨的挑戰 流動資金管理方面 難以獲得及時更新的帳戶資料 海外總部無法知悉公司中國營業部的銀行帳戶資料 投資工具有限 人民幣利息報酬較低 儲蓄存款利率 :0.72% 協定存款利率: 50萬以上部份1.44% 定期存款最短期限: 三個月 僅金融機構獲許投資人民幣債券及回購市場 國內企業資金管理面臨的挑戰 流動資金管理方面 (續) 資金合流 - 因法規規定禁止企業集團內部貸款而影 響可行性 利息合計 - 由於人民幣帳戶不允許透支, 暫不可行 - 利率受到嚴格管制 款項對沖 - 不允許進行外幣差額結算,對沖款項 - 由於外資銀行局限的分行網絡,人民幣款 項對沖服務亦不多見 北京 大連 天津 青島 上海 (人民幣服務) 武漢 廈門 深圳 (人民幣服務) 廣州 重慶 成都 代表處 分行 匯豐在中國的據點分布 現況: Hexagon 6.11 全球統一平台 支持簡體、繁體中文 基於 Windows PC 全套銀行服務 全面安全設置 全球互通 與SAP,Oracle, JD Edwards等財務軟體的整合 IT專員提供全面技術支援及訓練 電子銀行服務 現有系統 Hexagon 6.11 未來系統/平台: HSBC.com-互聯網銀行 Business Hexagon-非互聯網系統 Hexagon ABC -企業主機與銀行主機的對接 中國的清算市場 匯豐與國內四大銀行的策略性合作 同城劃轉 填寫貸記憑證 - 填入付款信息 - 簽字 - 蓋章 核對簽字 過帳 - 從付款人帳號扣款 - 入工行帳戶 上海工行 核對簽字 過帳 - 從農行帳戶扣款 - 入收款人帳戶 上海農行 收款人 收到入帳通知 對帳 付款人 結算 - 從工行帳戶扣款 - 入農行帳戶 同城清算中心 異地劃轉:開放的系統 準備匯款單 - 填入匯款信息 - 簽字 - 蓋章 付款人 收款人 收到入帳通知單 對帳 上海工行 核對簽字 過帳 -從付款人帳號扣帳 -入上海工行帳 結算 同城清算中心 從上海工行扣帳 入上海農行帳 上海農行 匯款 過帳 北京農行 - 從北京農行帳戶扣款 - 入收款人帳戶 異地劃轉:天地對接 準備匯款單 - 填入匯款信息 - 簽字 - 蓋章 付款人 收款人 收到入帳通知 對帳 電子化y 從天地對接獲得付款信息 過帳 - 從農行扣款 - 入收款人帳 北京農行 結算 - 從工行扣帳 - 入農行帳 電子化 天地對接 核對簽字 過帳 - 從付款人帳戶扣款 - 入工行帳 通過天地對接終端付款 上海工行 天地對接結構圖 成員行 中國人民銀行 成員行 成員行 天地對接在全國有700-800個成員行 非成員行 非成員行 非成員行 異地劃轉:同行清算系統 付款人 準備匯款單 - 填入付款信息 - 簽字 - 籥章 核對簽字 過帳 - 從付款人帳號扣款 - 入工行上海帳 通過同行清算終端付款 上海工行 獲得付款信息 過帳 - 扣工行北京帳 - 入收款人帳 北京工行 電子化 結算 - 扣工行上海帳 - 入工行北京帳 收款人 收到入帳通知單 對帳 四大銀行同行清算系統結構 – 以工行為例 直接參與同行清算系統的分行 中國工商銀行(8,800餘家分支機構) 中國建設銀行(7,700餘家分支機構) 中國銀行(2,000餘家分支機構) 中國農業銀行(8,000餘家分支機構) 工行聯網分支機構 工行聯網分支機構 工行聯網分支機構 工行同行清算 工行非聯網 分支機構 工行非聯網 分支機構 工行非聯網 分支機構 清算系統比較 - 同行清算系統 - 天地對接 - 開放系統 異地 同城 -工行8,800餘家聯網分支機構 -建行7,700餘家聯網分支機構 -中行2,000餘家聯網分支機構 農行8,000餘家聯網分支機構 全