中国中小金融机构组织结构.docVIP

西南财经大学 硕士学位论文 中国中小金融机构组织结构研究 姓名：周家龙 申请学位级别：硕士 专业：工商管理 指导教师：殷孟波  论文内容摘要 本文的基本思路和逻辑结构为：中小金融机构作为特殊 的企业法人，其法人特点决定要受法人制度普遍原理的约束， 但其特殊性又对普遍原理形成一定悖论。论文结构首先研究 一般企业的普遍原理，再对比中小金融机构的特殊性对有关 悖论进行分析，最后得出结论。具体步骤为：第一步，研究 企业独立法人制度的一般要求，在此基础上对比分析中小金 融机构的特殊性。第二步，研究企业法人组织结构的法理基 础及类型，建立中小金融机构组织结构的基本框架。第三步， 分别研究组织结构各部分????亍⒎ㄈ嘶?亍⒂R祷?? 的一般要求，存在的问题、中小金融机构的特殊性，最后得 出中小金融机构的选择。  一、通过分析金融企业与一般企业在法人责任上的特殊 担全部责任，无权独自组成权力机关。这是中央银行、存款 保险公司、行业管理组织等承担额外债务、维护债权人利益 的第三方介入中小金融机构权力机关和实施监督的基础。从 法理上解决了企业独立自主经营权与第三方介入权力机关是 否矛盾的问题。  论文内容糖要  中小金融机构组织禧掎研究 言 一、中小金融机构体制改革背景 如城市商业银行业务范围局限在本市、城市信用社集中在本  中小金融柱椅经织结拇研究 从深层分析这些机构经营失败的原因，可以发现它们均 不同程度地存在组织机构不健全、管理松散、业务操作不规 范的问题。股东会、董事会、监事会形同虚设，董事长或主 任等少数人把持经营管理活动，可以说既缺乏权力层制衡， 又缺乏管理层经营上的监督控制。  ?％以上。 对城市信用社监管当局中国人民银行提出的要求为：要 进一步加强对所辖城市信用社的监管，督促城市信用社建立 健全社员代表大会、理事会、监事会“三会”制度，真正落 实民主管理和民主监督机制。要严格审查城市信用社主要负 责人的任职资格。凡是不符合金融机构高级管理人员任职资 格的城市信用社主要负责人，必须责成该社社员大会或理事 会依据法定程序予以更换。  三、本文目的  机构权力当局及管理当局道德修养不高、思想认识不够，归 结于经济体制转轨、经营思想转轨的矛盾；更不能认为该体 制设计者的思路是完善的，经营者反而都是落后的。而是应 当反思，我们的这种体制本身是否就存在缺陷。本文的目的 就是作出这种反思，并提出中小金融机构能够选择的方案。  第一部分 一，现代法人制度的一般理论 企业是以营利为目的，参予经济活动的法人，具有法人 的一般特征，即《民法通则》第三十七条之规定：“法人应当 具备下列条件：??依法成立；??有必要的财产或经费； ??有自己的名称、组织机构和场所；??能够独立承担 民事责任。” 投资者??ü??享有产权，对企业债务承担有限责任，  第一翻分手毋金融辊撺砝尺特纛 意思自治。 ??投资者自主设立  权利和承担民事义务的物质基础。法人以其财产为基础对外 从事民事活动，以自己的财产为对价从别人那里取得财产； 法人以其全部财产作为从事民事活动的一般担保，并以具体 权的权源，“谁投资、谁所有”。 随着商品经济的日趋发达， ??法人独立承担责任 ??剑?斗ㄈ酥贫嚷邸罚?朽龈曳ù笱С霭嫔纾????月簟?玻???页  串小金融机构组织结掏研究 第一部分中小金融枫构法人特点 ??企业意思自治 二、中小金融机构法人特殊性 上文谈到了法人制度及现代企业制度对一般企业的要 求。中小金融机构作为企业法人，具备法人一般要求的条件。 但是，中小金融机构作为经营货币的特殊企业，在机构设立 法人责任上有自身的特殊性，这种特殊性决定了其在法人意 思自治上有不同于一般企业的要求。  串小金融机构组织绪拇瞬宄 ??机构设立的特殊性 城市商业银行是在当地城市信用社合并基础上，吸收地 方财政、企业等新股东发起设立的，在符合条件的地级城市， 必须且只能设一家。城市信用社是由股东投资发起设立的。 农村信用社历史上主要是行政手段建立的，目前按合作制规 范，要求新成立的农村信用社均要由社员入股发起设立。 从表面看，城市信用社设立程序与一般企业基本相同， 只是多了一道由中央银行特别审查许可的程序。但实际上， 由于获得金融特许权的特殊性，城市信用社设立并没有遵循 先有投资者?啥?发起，成立股东会，再选举董事会、监 事会，再后聘任经理，招募员工，最后企业法人建立的程序。 其实际设立程序有三种：  在第一种情况下，实际上是先有法定代表人???，再 有股东会，再形成董事会；在第二种情况下，是先有法定代 表人???，再有董事会?蠊啥?，最后募集外围小股东， 形成股东大会；