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附件一： 车 险 案 例 （民太安保险公估股份有限公司北京分公司 作者：任力凯） 一、案件简介： 1、承保情况： 标的车为沃尔沃CAF7240A 2、案件情况： 2008-10-09 22:31，司机***称，2008-10-08 23:30，其驾驶标的车行驶至北京市朝阳区因躲避其它车辆驾驶不慎，标的车底部撞到路中间路牙石，造成标的车底部受损。 3、查勘情况： 2008-10-13日受***保险公司委托，我司查勘员接到报案后立即与标的车司机取得了联系，得知标的车已托运至沃尔沃 标的车前景 事故现场 碰撞高度测量 事故现场 二、案件的疑点： 1、经过测量标的车事故现场痕迹高度不相符。 2、标的车底部受损轻微但发动机内部受损严重。 3、经事故现场情况分析与被保险人所诉事故发生经过不符。 三、案件的分析： 根据上述疑点可以断定，事故现场碰撞痕迹不相符，标的车底部受损轻微但发动机内部受损严重，当事司机明显在事故发生时未停车检查，驾驶标的车继续行驶，导致车辆无法行驶时才发现车辆底部受损。造成保险车辆损失扩大。 标的车升起照 标的车底部受损部位 四、案件的处理结果： 经我司查勘员多次与被保险人接触，把此次事故中调查得到的相关证据耐心的解释给被保险人听，并告知被保险人此行为是违法的骗保行为，最后被保险人说出了实情：2008-10-09晚，其驾驶标的车在回家的路上，车辆底部撞到石头，（记不清在什么地方），当时未在意，继续行驶到家后，于第二日下午再次驾驶外出，在行驶大约2公里后，车辆熄火无法启动。后将车辆托至修理厂后，由修理厂人员告知车辆底部受损需报保险公司赔付，并指导如何报案。 在查勘员细心取证的情况下，根据保险公司车辆损失险除外责任条款，此事故为扩大损失予于拒赔，为保险公司挽回近9万元的损失。 附件二： 非 车 险 案 例 （深圳XXX保险公估有限公司 作者：） [基本案情] 硗碛水电站位于四川省宝兴县境内东河上游河段，坝址位于宝兴县硗碛乡下游约1km ，为高坝引水式龙头水库电站。枢纽由拦河坝（土石坝）、泄洪洞、放空洞、引水隧洞、高速压井、压力管道和地下厂房等建筑物组成。拦河大坝为碎石土心墙堆石坝，最大坝高123m，装机240MW，水库总库容2.122亿m3，水库正常蓄水位2140.0m，校核洪水位2141.0m，设计洪水位2139.40m，汛期限制水位2137.50m，水库死水位2060.0m。 本工程导流洞、放空洞布置在左岸，导流洞与放空洞后半段完全结合，导流洞全长596.06m，放空洞全长684.247m，结合段长179.343m。 A水电公司承建该水电站大坝标工程（包括拦河坝、泄洪洞工程），并与业主C公司共同向D保险公司按工程合同金额投保建筑工程一切险及第三者责任险，第三者责任险每次事故赔付限额为人民币壹佰万元，未投保机械设备。 B水电公司承建水电站导流洞及放空洞工程。业主C公司与承包商B水电公司均未就导流洞、放空洞工程投保建筑工程一切险、第三者责任险或其他责任保险。 保险期限内某日，非承保工程放空洞与导流洞结合部（位于F1断层影响带）塌方，塌方体滑入导流洞，致导流洞被全断面封闭而断流。 导流洞断流后，库区水位迅速上涨，大坝上游硗碛乡部分民房几小时后即受淹，尚无抗渗能力的大坝工程的水位超过上围堰高度后开始渗水。 出险前土石坝施工高度2048m~2060m，上围堰高度为2030m。 根据防汛紧急预案指挥部（由设计院、业主、承包商、监理方及当地市政府代表组成）决定，业主采取在大坝坝体开挖度汛明渠、从导流洞闸门井下临时闸、导流洞出口建围堰的方案修复导流洞，并立即将大坝上游子围堰加高。 C公司向D保险公司索赔以下几项损失，共计索赔约2800万元： 明渠开挖工程； 大坝上游子围堰加高工程； 大坝恢复工程； 第三者责任； 材料损失； 机械设备损失； 经过公估师核定，明渠开挖工程、大坝恢复工程（回填明渠）、材料损失等共计约RMB1700万元。 上游硗碛乡被淹农户损失远超过赔偿限额RMB100万元。 [焦点问题] 焦点一：致大坝受损的风险是否为本保单承保的风险？ 焦点二：本案中被保险人开挖明渠的措施所产生的费用是属于施救费用还是预防费用？ 焦点三：第三者财产损失保险责任是否成立？ 焦点四：如果致大坝受损的风险为本保单承保的风险且为施救，则该费用是否应由各受益方分摊？ 焦点一：致大坝受损的风险是否为本保单承保的风险？ 放空洞在与导流洞结合部塌方致导流洞堵塞，库区水位迅速上涨，使子围堰内跷碛镇已部分被淹，抢险应急指挥中心经紧急磋商后作出在在建坝体上开挖泄水明渠的降低库区