- 1、本文档共11页,可阅读全部内容。
- 2、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
- 5、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
- 6、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 7、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 8、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
发挥保险经济补偿作用促进和谐社会建设
保险经济补偿作用与和谐社会建设
近年来,我国保险业保持了良好发展势头,综合实力迅速提升,服务经济社会的能力显著增强。整个“十一五”期间,我国保费收入年均增长22.6%,是我国国民经济发展最快的行业之一。目前保险业总资产接近5万亿元,保险资金运用余额超过4.5万亿元。快速积聚的总体实力为保险业更好更深入地服务经济社会发展奠定了坚实的基础。保险的补偿功能是指保险业在风险发生时进行经济补偿或给付,为社会经济发展提供风险保障的作用和功能。补偿灾害损失,是经济社会发展的客观需要,是保险产生和发展的根本原因,也是保险活动的根本目的数据显示,2006年至2010年10 月,我国保险业累计赔付与给付超过1.2万亿元。,保险业在应对南方严重洪涝灾害、青海玉树地震、黑龙江伊春空难、上海高层住宅火灾等重大灾害事故中,积极履行保险责任,有力支持和配合灾后生产重建和善后工作;在上海世博会、广州亚运会等重大盛事中,保险业也较好地发挥了自身风险管理功能,为这些盛会的顺利举行作出了特有的贡献。经济补偿功能损失补偿原则是指被保险人在保险合同约定的保险事故发生后,有权按照合同的规定,获得保险赔偿,用于弥补被保险人的损失,但被保险人不能因此而获得额外利益。损失补偿原则是贯穿于保险合同立法、司法以及当事人订立到履行保险合同整个过程中的一项基本准则。从我国《保险法》的规定来看,损失补偿原则只适用于财产保险的范畴,由于人身保险的保险标的是人的生命或身体机能,其保险利益无法估价,因此,人身保险合同不是补偿性合同,属于给付性质。人身保险中的人寿保险属于给付性质不容置疑,但意外伤害保险和短期健康保险是否具有给付性质,或者说是否适用损失补偿原则,一直是保险界、乃至法学界争议的焦点。法学界和司法界对这个问题存在截然相反的两种观点:一种主张具有损失补偿性质,适用损失补偿原则,保险公司仅对公费医疗、社会保险机构报销后或第三者承担赔偿责任后剩余的费用承担给付保险金责任;另一种观点则主张不能适用损失补偿原则,保险公司对公费医疗、社会保险机构可报销的费用和第三者承担赔偿责任的部分也不能免责。健康医疗保险和意外伤害保险是否适用损失补偿原则,直接影响到保险合同当事人的利益,为此经常引发保险合同纠纷。中国保监会有关负责人曾公开说明:健康保险和意外伤害保险虽是人身保险,但与财产保险同样具有补偿性。目前我国正在进行医疗制度改革,医疗费用的负担正朝多元化方向发展,实践中的做法己突破了《保险法》有关补偿性原则的规定。如果修改后的《保险法》仍不明确规定健康保险的补偿性原则,在实践中可能会出现客户因住院而得利这种有违社会公平的后果,也会增加投保中的道德风险。保险经济补偿功能是损失补偿原则的直接体现,并且意外伤害保险和健康保险也适用损失补偿原则。因此,保险经济补偿功能主要适用于财产保险和人身保险中的意外伤害保险和健康保险(尤其是医疗费用保险)建议将“经济补偿功能”改为“经济补偿和给付功能”经济补偿功能是损失补偿原则的直接体现,而损失补偿原则主要是针对非寿险而言的。显然,经济补偿功能主要适用于非寿险。对于寿险而言,保险的基本功能不是经济补偿,而是经济给付,因此将经济补偿作为保险的基本功能,并未将寿险的作用涵盖进去。在寿险中,保险金额是由保险双方当事人在订立合同时协商确定的。根据保险合同的约定,人身保险的投保人应向保险人支付保险费,当被保险人死亡或者达到合同约定的年龄、期限时,保险人应承担给付保险金的责任,此即保险经济给付功能。保险人通过发挥经济补偿和经济给付功能,为被保险人及其关系人提供经济保障。为此,建议将保险的基本功能由“经济补偿功能”更改为“经济补偿和给付功能”。
限制我国保险经济补偿功能发挥的因素当前我国居民倾向于购买带有储蓄性质、投资功能的寿险,因此与保险的经济给付功能相比,阻碍保险经济补偿功能发挥的因素较多。据中国国际减灾委员会统计,我国近几年每年受灾人口有2亿多人,因灾害造成的直接经济损失每年超过2000亿元,但保险赔款占灾害损失的比例仅为1%左右。2008年初的雪灾凸显了我国保险补偿能力明显偏低的问题。根据保监会公布的数据,截至2008年2月上旬,此次雨雪灾害共造成直接经济损失1111多亿元,保险公司共赔付10.4亿元(其中,农业险赔付4014万元,只占总赔款额的3.9%,涉农保险严重缺位),不足直接经济损失的1%,绝大多数受灾企业和个人的损失需由自己承担。保险覆盖面窄、投保率低限制了我国保险经济补偿功能的充分发挥。以下逐个分析阻碍我国保险经济补偿功发挥的主要因素:(一)居民风险意识淡薄我国居民风险意识淡薄,如果投保后未发生保险事故、未得到保险公司的赔偿,就认为白买保险了。保险公司为迎合居民这种“保险不能白买”的心理,着重开发具有储蓄、投资功能的产品,并极力夸大产品的投资功能。致使目前投资型
您可能关注的文档
- 6米重力式挡土墙验算`.doc
- 6领导干部的十大“纠结”`.doc
- 7.3.14(hes)培训计划`.doc
- 812三相和两相短路电流的计算`.doc
- 8米重力式挡土墙验算`.doc
- 反思论文小组合作论文反思小组合作学习.doc
- abaqus关键字的中文说明`.doc
- abb元件图形符号详解`.doc
- aalykke雅思阅读技巧和重点笔记`整理.doc
- 反映身体健康的个医学数据.doc
- C语言职工信息管理系统课程设计.pdf
- 中国结直肠癌诊治所面临的问题和挑战.pdf
- 浅谈电力工程施工进度网络计划的分级编制和控制.pdf
- 思想道德与法治知到章节答案智慧树2023年宁波大学.pdf
- 2022年黑龙江省哈尔滨市全国计算机等级计算机基础及MS Office应用知识点汇总(含答案).pdf
- (统考版)2023版高考物理一轮复习 第九章 磁场 第1讲 磁场及其对电流的作用学生用书.pdf
- 2022年一建《公路工程管理与实务》检测题C卷 含答案.pdf
- 2021人民银行模拟卷-经济金融卷(三)试题及答案解析.pdf
- 2022年淮阴师范学院软件工程专业《计算机网络》科目期末试卷A(有答案).pdf
- 2022—2023年人教版九年级物理下册期末模拟考试(及答案).pdf
最近下载
- 《吸收合并方式下的企业合并绩效评价及风险应对》.docx VIP
- 湖北省恩施市2023-2024学年七年级上学期期末语文试题(解析版).docx VIP
- 南京理工大学《宏观经济学》内部题库练习期末真题汇编及答案.docx
- 一例子宫肌瘤患者的个案护理.doc VIP
- 2024年山东省政府采购判断题真题最新(2024年12月20日整理)第13套.doc VIP
- 2023年山东省夏季普通高中学业水平合格考试会考生物试题及参考答案.pdf
- GB 50128-2014 立式圆筒形钢制焊接储罐施工规范.pptx
- 手术室甲状腺癌个案护理ppt.pptx
- 彩绘娃娃项目创业计划书.pptx VIP
- 小学数学_除法的意义教学设计学情分析教材分析课后反思.pdf VIP
文档评论(0)