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关于小企业贷款工作的情况介绍 我行自2005年试行小企业贷款业务以来，紧紧围绕银监会“六项机制”建设要求，坚持“一体两翼”（公司业务为主体、小企业业务和投行业务为两翼）的业务发展思路，大力探索小企业贷款专业化经营的商业模式，初步形成了“专业化经营、近距离设点、高效率审批、多方式服务”的经营特色，发展思路更加清晰，专营模式成效显著，受到了我行分支机构所在地小企业的普遍欢迎，得到了党政部门的充分肯定和新闻媒体的广泛关注。现将有关情况报告如下： 一、我行小企业贷款业务基本情况 （一）小企业专营机构情况 我行小企业业务实行专营模式。目前，我行共有小企业贷款专营机构9家（其中今年新增4家），占全部分支机构的45%，其中小企业贷款专营支行3家，特色支行2家，专营部门4个；共有小企业贷款专营人员201人，占我行所有在编人员的比例为15.55%，其中小企业客户经理123人，小企业贷款专职审查人员14人，小企业贷款的专职管理人员64人。 （二）小企业业务发展情况 截至2007年末，我行单户授信总额在1500万元以下的小企业贷款共2703户，余额102.88亿元，分别比上年增长117%、131%。其中单户授信总额在500万元以下的客户数为1938户，占我行全部授信客户的62%(上年末为43%)，比上年末增加1198户，增长162%；贷款余额为26.95亿元，占我行全部贷款余额的8.4%（上年末为5%），比上年末增加16.44亿元，增长156%。 截止2008年3月末，我行单户授信总额在1500万元以下的小企业贷款共2858户，余额104.06亿元，分别比年初增长5.73%、1.15%。其中，单户授信总额在500万元以小企业贷款余额为29.91亿元，小企业用信客户数2113家，分别比年初增长10.98%和9.03%。小企业贷款资产质量良好，不良资产余额继续保持为0。 二、我行小企业贷款的主要做法 （一）积极探索专业化经营模式 我行小企业业务实行专业化经营模式和专营模式核准制，以小企业贷款专营支行、特色支行和专营部门三种形式构建小企业贷款专营组织体系。其中，专营支行只经营小企业业务，不经营大公司授信业务，为全行小企业业务产品创新、风险管理、考核激励等方面的重点试验田；特色支行为县域级支行，重点开展小企业业务,同时兼营为小企业贷款配套的大中公司业务和个人贷款业务；专营部门为在分行或综合性支行设立的，只经营小企业业务的营销部门。 我行第一家小企业贷款特色支行—杭州余杭支行经营运行情况良好。该行成立两年多来，各项业务得到了健康、快速的发展，达到了当地同类银行近5年的发展水平。截止2008年3月末，各项存款22.61亿元，贷款19.05亿元；其中单户授信总额在1500万元及以下的小企业客户数共559户，贷款余额12.67亿元，单户授信总额在500万元以下的小企业客户数为487户，贷款余额为5.94亿元，户均贷款余额121.9万元。 作为我行第一家小企业贷款专营支行--城西支行，承担着浙商银行小企业贷款试验田的功能，经过近两年的业务实践，初步探索出一条适合小企业贷款业务发展的经营之路，创新成果显著、团队富有激情和战斗力，各项业务发展势头良好。截止2008年3月末，各项存款10.58亿元，贷款10.05亿元；其中单户授信总额在1500万元及以下的小企业客户数共230户，贷款余额9.37亿元，其中单户授信总额在500万元及以下小企业客户151户，贷款余额3.26亿元，户均贷款余额215.8万元。 （二）积极探索高效率的审批机制 为适合小企业贷款的特殊要求，我行制订了一整套显著区别大中公司业务的小企业贷款制度体系，核心内容包括小企业定义、划分标准、客户信用评级、授信额度确定、抵押物评估、调查审查重点、绩效考核等。设计了更为简化的操作流程，其主要特色有： 1、划分流程模式。根据担保方式、贷款额度等要素，将小企业贷款按风险可控度的不同分为四类模式，并分别制订不同的审批流程。 2、设计筛选程序。在专营机构开业后的3-6个月内，由专营机构负责人、风险监控官、营销部门负责人、主办客户经理等共同对拟授信客户统一筛选。以便营销人员与审查审批人员在风险理念、客户准入标准上形成高度共识，避免营销人员做无用功，提高营销和审批效率。 3、试行风险经理制。小企业贷款的专职审查人员充当风险经理角色，由客户经理和风险经理同时介入对小企业贷款的实地调查，将风险审查的关口前移，避免了客户经理的重复劳动，简化流程、提高效率。 4、实行风险监控官委派制。我行对专营机构实行具有统一授信审批权的授信管理模式，同时为了落实有效制约措施，由总行向专营机构委派直接向总行负责的风险监控官，主管专营机构的各项风险管理。 5、主张抵押物自行评估。小企业贷款抵押物相对单一，估价较为容易。为此，我行鼓励各分