投资与理财总论要点.ppt

投资与理财 主讲:何临勇 课程简介 《投资与理财》是一门重要的专业选修课程，是为培养和训练学生的投资与理财知识和技能而设置的一门课程。课程全面介绍投资学与理财学的基本理论、基本方法和操作技巧。通过对本课程的学习，可以使学生获得证券投资(股票、债券、基金)、实业投资(房地产、产业) 、外汇投资的基本知识和技能，了解中国证券市场产生发展的基本状况，了解个人和家庭投资的基本趋势, 培养学生的投资意识和投资理念和运用所学知识定性与定量相结合的方法来处理经济问题的能力;使学生达到可以进行投资分析,根据自己的能力进行一生的投资计划设计和选择适合自己的投资手段。并为今后工作需要打下必要的经济理论基础和经济投资意识。 课程内容与安排 投资与理财 为何投资，为何理财？ 何为投资，何为理财。 如何投资，如何理财！ 投资与理财 投资 —社会发展的动力 理财 —市场经济的使然 投资与经济发展 拉动经济发展的三驾马车 消费 投资 出口 为何投资 为何理财 你不理财 财不理你 你不投资 财富远离 投资与理财 改革开放以来，我国国民经济持续、高速、稳健增长。2005年人均产值已达1000多美元，大多数人生活达到小康。最新统计数字表明，目前我国家庭财产在15万---30万元之间的人数约占全国人口的20%，并正在以每年1%的比例递增。未来5年我国还将有两亿人口加入这一行列。 投资与理财 富裕起来的人们手中掌握了大量的金融资产和现金，如何科学合理地进行投资理财，使自己的财富保值并增值，追求最大利润目标，一直是人们的心愿和生活中的大事，也是我国社会经济发展中的必然产物。 为何投资 为何理财 我国百姓投资理财与西方差距很大 据统计目前中国百姓家庭收入98%来自工薪收入，只有2%来自投资理财；而美国的家庭收入50%来自工薪收入，50%来自投资理财收入。 中国百姓与美国居民富裕程度的巨大差距，一个很重要原因就是在投资理财理念和认识上存在的差距。 富不过三代-----历史的经验 第一代创业:创业艰难 第二代守业:守业更比创业难 第三代败家:债台高筑或 破产倒闭 美国中大奖者的结局--- 百万富翁--- “百万负翁” 根据美国研究资料表明，有很大一部分彩票中大奖者在 5 年之内会把钱全部花光。1999年300个彩票中1等奖的百万富翁，居然有60个人经历了财务危机，成了“百万负翁”。这是为什么？ 没有钱是个问题，有了钱也是个问题，有了一大笔钱更是大问题——因为许多人没有很好地处理和规划这笔钱的能力。 美国各种证券的投资收益 国库券的报酬率在每年14.7%(1981)到-0.02%(1938)之间变化,平均收益率为3.74% 长期政府债券的报酬率在每年40.36%(1982)到-6.09(1958)之间变化，平均收益率为5.36% 公司债券的报酬率在每年43.76%(1982年)到-8.09% (1969年)之间变化，平均报酬率为5.90％ 普通股票的报酬率在53.99%(1933年)到-43.34％(1931年)之间变化，平均报酬率为12.34％ 生命周期理财与个人理财 个人生命周期与理财 单身期 家庭与事业形成期 家庭与事业成长期 退休前期 退休期 幸福人生 生命是宝贵的 生活是美好的 美好生活就是 “充分享受每一天” 家庭生命循环与生涯规划 理财规划的架构 马克思的需求理论 人的基本需求的三个层次 生存需求 发展需求 享受需求 马斯洛的需求理论 人 的需求的五个层次: 生理需求 安全需求 社交需求 尊重需求 自我实现需求 亚伯拉罕．马斯洛(Abraham Harold Maslow, 1908-1970) 出生于纽约市布鲁克林区。美国社会心理学家、人格理论家和比较心理学家，人本主义心理学的主要发起者和理论家,心理学第三势力的领导人。 恩格尔定律 19世纪德国统计学家恩格尔根据统计资料，对消费结构的变化得出一个规律：一个家庭收入越少，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出所占的比例就越大，随着家庭收入的增加，家庭收入中（或总支出中）用来购买食物的支出则会下降。推而广之，一个国家越穷，每个国民的平均收入中（或平均支出中）用于购买食物的支出所占比例就越大，随着国家的富裕，这个比例呈下降趋势。 恩格尔定律的公式： 　　　　　　　　　　　　 食物支出变动百分比 食物支出对总支出的比率(R1)＝ ──────── 　　　?　　　　　　　　　 总支出变动百分比 或