关于农信社城区业务展发现状的调查报告.docVIP

关于农信社城区业务发展现状的调查报告 为了掌握**市农信社城区业务管理和发展状况，加快城区业务发展，根据鄂农信办字[2007]70号文件要求，近期，我们组织辖内联社对城区农信社的存款、贷款、中间业务等七个方面进行了专项调查，剖析了存在的主要问题，提出了相关建议和对策。现将有关情况报告如下： 一、基本情况 （一）业务发展状况。 **、存款业务。截止2007年6月30日，全市农信社存款余额89.92亿元,占全市金融机构存款总额的 %。其中，城区农信社存款余额 万元，占全市农信社存款余额的 %，占全市金融机构城区存款总额的 %；城区农信社对公存款 万元，占全市城区农信社存款总额的 %，占全市金融机构城区对公存款总额的 %；储蓄存款 万元，占全市城区农信社存款总额的 %，占全市金融机构城区储蓄存款总额的 %。 2、信贷业务。截止2007年6月30日，全市城区农信社贷款余额 万元，占全市农信社贷款总额的 %，占全市金融机构城区贷款总额的 %。目前，全市县级以上龙头企业 户，有 户为农信社客户；法人客户 户，有 户为农信社客户；个体工商户 户，有 户为农信社客户。以上三类客户贷款总额 万元，其中在农信社贷款余额 万元，贷款份额 %。 3、中间业务。2006年，全市农信社实现中间业务收入 万元，占全市金融机构中暗其中城区信用社 现有的中间业务品种主要有：代发工资、代理保险、承兑汇票 2006年，全市城区农信社中间业务收入 万元，占城区农信社总收入的 %。城区农信社中间业务收入构成为：代收代付业务 万元，占比 %；代理国债销售业务 万元，占比 %；代理保险业务 万元，占比 %；办理银行承兑汇票业务 万元，占比 %；代理农发行等金融机构业务 万元，占比%；办理个人资金证明业务 万元，占比 %。 （四）不良资产状况。截止2007年6月30日，全市不良贷款五级分类余额 万元，占不良贷款总额的 %。其中城区农信社不良贷款余额 万元，占不良贷款总额的 %。 （五）员工状况。 （六）网点分布状况。 （七）绩效考核状况。 二、存在的主要问题 （一）存款业务方面。一是存款份额占比低。二是存款成本高，主要表现为人均存款、点均存款低。三是存款品种单一。四是存款结构不合理。五是网点地理分布不合理，网点形象差。 （二）信贷业务方面。一是未建立适合城区信贷业务营销的体系和框架。二是业务品种单一，缺乏竞争力。三是信贷零售业务受省市联社政策限制，拓展较慢，如城区农信社发展潜力大，风险小的铺面经营权抵押贷款、国库棉质押贷款、汽车消费履约保证金贷款均不能开展。四是贷款发放程序程序繁琐，审批环节多，放贷效率低。五是信贷营销人员责、权、利不对等，放贷积极性不高，岗位风险与工资收入不对等。六是上级联社未根据城区农信社区域特点制定信贷营销策略。七是贷款成本高，表现为利率偏高、强制保险、强制入股。八是未根据贷款的风险状况科学、合理地设置贷款审批权限。 （三）中间业务方面。一是拓展中间业务的意识不强，作为“附营业务”开展；二是业务品种单一，目前仅限于结算、保险代理、代收代付等业务。三是人力资源缺乏，人员素质低，开拓创新意识差。四是拓展中间业务的激励力度不够。 （四）员工状况方面。一是城区员工存在年龄老化问题，一部分超龄人员仍然上岗，工作缺乏活力；二是员工文化水平普遍较低，难以适应城区金融市场的激烈竞争。三是部分员工工作进取性差，缺乏创新意识，一些新的经营理念不能应用到工作实践中，经验主义、习惯主义盛行。四是缺乏学习、培训机制，导致金融专业水平低、工作能力差、电脑科技人员少；五是基层营业网点业务人员配备不足，一人多岗现象严重，隐含较大操作风险。 （五）不良资产方面。一是城区不良贷款余额大，占比高。二是前**00户占比大。三是借款人社会关系复杂，干预多。 （六）网点分布和建设方面。 （七）绩效考核方面。 （一）市场定位不准。相当部分城区农信社在社会从计划经济转向市场经济中，由于对市场需求、竞争状况、营销环境等因素缺乏综合考虑，对地方经济发展中不断出现的新情况、新特点、新要求反应不灵敏，导致市场定位模糊，经营取向不明，发展支点未把准。 （二）网点效能不高。城区农信社服务网点“星星点点”不可谓少，但布局粗放，普遍是门面小，形象差，品位低，与商业银行相形见绌，社会认知度、公信度较低，客户源流匮乏，为数不少的城区农信社网点业务长期徘徊不前，甚至亏本经营，效能低下。 （三）营销机制不全。全市许多城区农信社为有效对接市场，联结客户，纷纷启动了市场营销客户经理体系建设，但大多处于起步探索阶段，对客户经理的地位、待遇、评价激励等方面尚缺失行之有效的