经济法第四章重点(革命党整理).docVIP

第四章　金融法律制度 　　3.★接管：　　（1）条件：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。　　（2）债权债务关系不因接管而变化，接管组织行使商业银行的经营管理权力。　　（3）接管期由银监会决定，最长不超过2年。　　4.★商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。　　5.需要银监会批准的事项：设立、分支机构的设立、重大事项变更（如分支行所在地、5%以上股东）、合并分立、接管、解散、被撤销和被宣告破产。 　　考点二 商业银行存款业务规则　　1.存款业务基本原则：　　（1）中国人民银行是国家利率管理的唯一机构，确定存款利率的上下限。商业银行在上下限范围内确定存款利率。　　（2）财政性存款由中国人民银行专营，不计利息。　　（3）我国能吸收公众存款业务的金融机构有商业银行、信用合作社和邮政储蓄机构等。 　　2.结息规则：乖乖的到期按开户定期，否则按支取日活期。　　3.协助查询、冻结、扣划个人储蓄存款规则： 查询、冻结和扣划 人民法院、税务机关和海关 查询、冻结 与刑事案件打交道的+证监会→查询、冻结 查询 审计机关、监察机关、价格主管部门、反垄断执法机构、银监会、保监会、财政部门、外汇管理机关、期货监督管理机构、工商行政管理部门 　　4.★单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。只能以“转账方式”将存款转入其“基本存款账户”，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。　　5.现金收入一般要存入银行。支付现金不得从本单位的现金收入中直接支付。　　6.财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入金融机构。 　　考点三 商业银行贷款业务规则　　1.种类：　　（1）按照有无担保及担保方式：信用贷款、担保贷款、票据贴现；　　（2）按其资产质量：正常、关注（不利影响）、次级（一定的损失）、可疑（较大损失）、损失（本息仍无法收回）；　　（3）按贷款人是否承担风险：自营贷款（风险由贷款人承担）、委托贷款（贷款人收取手续费，不承担风险）、特定贷款。　　2.贷款人的义务：　　（1）答复时间：短期贷款不超1月，长期贷款不超6月；　　（2）针对个人贷款，要面谈、面签（除电子银行渠道低风险个人质押贷款）；　　（3）针对个人贷款、单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元的贷款，资金支付要受托支付。 　　3.对贷款人的限制： 财务要求 （1）资本充足率不得低于8%；（2）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。 关系人贷款★ （1）“关系人”指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人员及其近亲属；上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。（2）两不得：①不得向关系人发放信用贷款；②向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 收费 自营贷款只能计收利息、委托贷款只能计收手续费。 　　4.对借款人的限制：　　（1）要求完全民事行为能力人。借款人可以是境外的主体，但不可以是机关法人及其分支机构。　　（2）不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款；　　（3）不得用贷款从事股本权益性投资、从事投机经营。　　5.贷款期限规则：　　（1）设定：自营（不超过10年）、票据贴现（不超过6个月）；　　（2）展期：短期（不得超过原贷款期限）、中期（不得超过原贷款期限的一半）、长期（不得超过3年）。 　　考点四 上市公司发行新股　　1.向原股东配售股份：——满足一般条件（3年无虚假、财务状况和组织机构良好）　　（1）拟配售股份数量不超过本次配售股份前股本总额的30%；　　（2）控股股东应当在股东大会召开前公开承诺认配股份的数量；　　（3）采用代销方式发行。原股东认购股票的数量未达到拟配售数量70%，为发行失败。　　2.【必背法条】向不特定对象公开募集股份：——满足一般条件　　（1）最近3个会计年度加权平均净资产收益率平均不低于6%；　　（2）除金融类企业外，最近一期末不存在持有金额较大的交易性金融资产和可供出售的金融资产、借予他人款项、委托理财等财务性投资的情形；　　（3）发行价格应不低于公告招股意向书前20个交易日股票均价或前1个交易日的均价。 　　3.★上市公司非公开发行股票的条件　　（1）发行对象：不超过10名；　　（2）发行价格：不低于定价基准日前20个交易日公司股票均价的90%；　　（3）锁定：自发行结束之日起，l2个月内不得转让；控股股东、实际控制人及其控制的企业认购的股份，36个月内不得转让。　　4.★上市公司不得非公开发行股票的情形：损权违