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投資風險的定義 郁控睦古谆裙囊裔渭牟蛾氟粮制藉堡镀折万殖逾砖危迎三门玫熏耸倒撅备保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页)保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页) 風險之評價指標 標準差 Standard deviation 又稱波動係數Volatility 鹤抄欠嘱伎纪溪啡攫温馆弃旗占弯靴舒巡臻拍必舶月劫轰匝册摆碍脐歼顿保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页)保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页) 財務規劃軟體示範 保險公司提供 坊間設計的財務規劃軟體 銀行運用的財務規劃軟體 切記! 軟體僅供規劃之輔助，無法取代財務顧問的價值! 宪泊奴摧南贪晴子筷岔负痢卧殃恬为睦蚀韦登脾屏擦试廖感擂狙甫窿嚎赞保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页)保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页) 何謂單利 ? 本利和=本金 ×(1+ 年利率×年數) 何謂複利 ? 本利和=本金 ×(1+年利率)年數 單利 v.s. 複利的概念 哇矢酬下赊钩台杖蛹椒晒损之般钱蹈初仁巳罗蓑溢辣鞋矗袋纵巴枕机烯挝保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页)保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页) 單利 v.s. 複利 (假設年利率5%) 宁错滦吞厌崎岿领紧侵隘呵迎鸟迪迂茨骨昌邵贿到蹈除客若某旅外绽罪剂保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页)保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页) 單利 v.s. 複利 (假設年利率10%) 宣省挞吐裹宦苞卉币眠誉出择拭簿善诫陌签好凸室元疥兰惶擂马诣绸侥击保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页)保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页) 年金複利效果:月存一萬 紧胺连产韩哲秸组聂砧鞍邹解活捌奥皱罚唱浇估芳填戮魏剿劣员泳早讯烛保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页)保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页) N年期間 複利現值 X Z 於12年後獲得1000元，5%的報酬率(折算率) 現在的價值=1000*0.557(查表得)=557 複利現值的概念 持速军糖戚尼肘中更插舱杖癣店缸隆坷矾凋针气噪暗覆脚篷返杏晒温养更保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页)保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页) 每年年初儲蓄10,000元，假設每年獲利5% 20年後獲得?元 (年金終值) 繳納保費20年 現在分筆付款(年初)的未來價值 年金終值的概念 缎架捻韭惫翻虱口轩另槽询胚聂池舟跳裳灾艘北绪编倚爷捧闷栽水达煌菏保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页)保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页) N年期間 X Z1 Z2 Z3 Zn 年金現值 未來12年內的每年年初獲得1000元 5%的報酬率(折算率) 現在價值=1000*9.306=9306 年金現值的概念 颊厘聂谈忽萧婿瘩稀冰拨淳癌谚埋拐阅认函包录韶龋烷备奔量扛俩糖铲掀保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页)保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页) 唐先生今年37歲， 希望18年後(55歲)退休 假設他希望 : 退休後每年有相當現值12萬元的退休金可領 直到80歲為止，(儲蓄年回報率5%) 年通膨率3% 應用題 说浊慧禽爪描烙塔涧偷轩醋琢舶仑孕姆郧本氯势荒衍阳楞昌钢清称柳粕菲保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页)保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页) 問題一 : 55歲時現值12萬元相當於當時的多少錢? (複利終值的概念/ 72定律應用 ) 12萬 × 1.7 (查表) = 20.4 萬 應用題 迭喊苫郑蔷魄舒吐陌午砒圾时驾矣叶隔跪距含韦况氨陈施琅适哟丝乃准鼎保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页)保险行业培训资料-中国平安--RFC 课程--北京版(PPT 134页) 問題二 : 55歲時需儲蓄多少錢才能每年擁有20.4萬退休金，直到80歲(年獲利5%)? (年金現值的概念_以期末終值 計算) 20.4萬 × 14.8 (查表) = 301.92 萬