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* * 一 二 发达市场经济国家的社会信用体系 西方诚信观的发展 中西方诚信观的比较 第四章 诚信与市场经济社会 三 一 、西方诚信观的发展 西方诚信观的发展大致可以分为三个阶段： 第一个阶段：公元前6世纪以前。这个时期西方就非常注重诚信伦理规范，诚信伦理规范主要体现在宗教里。 第二个阶段：公元前6世纪到资本主义产生前。诚信由宗教伦理要求转化为一种法律原则。 第三个阶段：资本主义社会取代封建社会后。诚信成为经济伦理学的重要原则。 一 、西方诚信观的发展 二、中西方诚信观的比较 （一）中西方诚信观的相同和相近之处 1、中西方诚信观的基本含义相近。都包含尊重实际存在、诚实无欺、讲究信用、信守诺言等意思。 2、中西方都对诚信予以高度的重视。 （二）中西方诚信观的差异 1、中国人的诚信基本上是人格信任，而西方人的诚信则是一种契约信任。 2、中国人的诚信在本质上以道德为支撑，西方人的诚信则以法律为基础。 3、中国人的诚信观是伦理意义上的，因而重在感性、情理，而西方的诚信观更多是法理意义上的，因而重在理性、法理。 4、中国的诚信建设缺少有效的制度和机制保证，西方的诚信具有较完备的制度和机制保障。 二、中西方诚信观的比较 （三）中西方诚信观差异的根源 1、社会历史传统因素 （1）在中国长达两千多年的封建社会，小农经济占主导地位，商品经济很不发达，简单的物物交换不需要契约式诚信的规则约束。 西方社会自古以来商品经济就很发达，商业贸易发展较早，这就使得契约诚信的萌发和发展具备了社会经济条件。 （2）中国长期的封建专制，强调的是以封建君主利益为中心的所谓的整体利益，实行以远近区别亲疏的宗法制度。 西方则不同，其平等、分权观念影响久远。 二、中西方诚信观的比较 2、思想文化因素 （1）文化背景差别 （2）宗教信仰不同 （3）法制精神差异 生存、发展意识的背景 “信任圈”的文化背景 中国人大多没有宗教信仰 西方宗教信仰却是人们精神生活的主体 中国长期以王权代替民权，以人治代替法治，法制文化先天不足 西方法制精神历史悠久 二、中西方诚信观的比较 （四）中西方诚信观比较的启示 1、弘扬中西诚信观的优秀成分，建立适应现代社会发展的新的诚信观念。 2、实施德法合治的治国方略，充分发挥正确诚信观对经济和社会生活的调节作用。 3、以建立诚信政府为先导，全力打造诚信社会。 4、建立完善的企业信用机制和个人信用机制。 5、加强现代诚信观的宣传和诚信意识的养成教育。 二、中西方诚信观的比较 三 、发达市场经济国家的社会信用体系 社会信用体系是以信用关系、信用制度建设为基础，在交易、交往过程中遵守“诚实守信”的道德规范和法律规范，并对整个社会经济产生积极作用的系统工程。 西方发达市场经济国家，尤其是美国，在社会信用体系建设方面已有许多成功的经验。 （一）健全的法律体系 收集、处理和提供个人和企业的信用信息，涉及商业秘密和个人隐私，甚至人权、歧视等许多方面的问题，必须依法进行。西方发达市场经济国家，都有比较健全的信用管理法律体系。 美国是世界上信用管理相关法律最为健全的国家。目前，美国正在实施的与信用管理相关的法律有16部 。 信用修复机构法 社区再投资法 金融机构改革—恢复—强制执行法 房屋贷款人保护法 房屋抵押揭露法 银行平等竞争法 甘圣哲曼储蓄机构法 储蓄机构违规和现金控制法 电子资金转账法 公平信用和贷记卡揭露法 诚实借贷法 信用卡发行法 公平信用结账法 公平信用机会法 公平债务催收作业法 公平信用报告法 三 、发达市场经济国家的社会信用体系 三 、发达市场经济国家的社会信用体系 （二）发达的信用中介服务机构 完善的社会信用体系必须有发达健全的信用中介机构作为组织保障。 美国之所以信用交易额在世界上最大，它的信用风险相对比较小，和信用中介服务机构的健康发展有很大的关系。 美国的信用中介服务机构大致分为三种类型：1、个人信用服务机构。主要有全联、Equifax、益百利三家大的征信机构，都有自己的数据库，大概有1.7亿以上的个人消费信息，每年提供超过5亿份的个人资信报告。 2、企业信用服务机构。如著名的邓白氏公司，它的数