对第三者强制责任险制度的法律特征及其缺陷分析.docVIP

目 录 一、前言…………………………………………………………………1 二、第三者强制责任保险的法律特征…………………………………2 （一）责任险性质………………………………………………………2 （二）法律强制性………………………………………………………4 （三）社会保险性质……………………………………………………6 （四）小结………………………………………………………………8 三、目前我国机动车第三者强制责任险制度的缺陷分析……………8 （一）助长违反交通法律法规的行为…………………………………8 （二）刺激保险诈骗……………………………………………………9 （三）法律规定模糊……………………………………………………10 四、对完善机动车第三者责任强制险制度探略………………………11 （一）建立健全差别保险费率浮动机制，完善保险规则体系………11 （二）加强道路交通管理，充分发挥行政管理、刑事制裁的作用…12 （三）改善基础设施建设，加强道路交通安全措施…………………12 （四）健全法制，加强道路交通法律法规的宣传教育………………13 参考文献………………………………………………………………14  对第三者强制责任险制度的法律特征及其缺陷分析 【内容提要】第三者责任险是指保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险公司依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的约定给予赔偿。本文用保险法的基本原理，来阐述第三者强制责任保险的特点以及基本保险关系。 【关键词】第三者强制险? 责任险?法律特征 缺陷 一、前言 《道路交通安全法》以及《道路交通安全法法实施条例》从2004年实施至今跨入第八个年头。这部法律在实施之初，就在很多方面对原先的交通法规作了新的规定。最大的改变就是：在调整人、车、路三者的关系中，改变了过去几十年“以责论处”的管理思路，明确了生命权大于路权的准则。立法思想发生了从偏重保护机动车到保护行人的变化。归责原则从过去所采用的过错原则到现在的无过错原则。无疑是一大进步。对于交通事故发生后的认定，加重了处于强势地位的机动车一方的责任，从而保护处于弱势地位的行人和非机动车驾驶员的利益，体现了人文关怀，合乎人情的理性的法，更体现了情理法的合一。 新《道路交通安全法》实施之时，第三者强制责任险和设立社会救助基金赢得一片赞叹-新《交通安全法》》第十七条规定，“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。”因为这意味着，全国所有上路行驶的机动车都必须投保第三者强制责任险。这是中国第一次以法律的形式明确提出机动车必须强制投保第三者责任险，而此前第三者责任险只是一个附加险种，不具有强制性。但是事实是相应配套措施出台的滞后，使第三者强制责任险仍然处于混沌状态。 二、第三者强制责任保险的法律特征 所谓机动车强制险是指机动车在使用过程中发生道路交通事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损失，被保险人依法承担对受害人的赔偿责任，由保险公司在规定的保险责任限额内承担的一种强制保险，即指以汽车所有人或使用人对汽车事故受害人应当承担的损害赔偿责任为标的的责任保险。与其他的保险类别相比，第三者强制险又具备怎样的特点呢？ （一）责任险性质 第三者强制责任险它不同于人身险或是简单的财产险，而是财产险中的以责任为标的一类险，即责任险。所谓“责任保险者，谓责任保险人于被保险人对于第三人，依法应负赔偿责任，而受赔偿之请求时，负赔偿责任之保险也。”[①]“凡公司， 企业或个人， 在从事各项业务经营和日常生活中，由于疏忽，过失等行为造成他人的损害，根据法律应对受害人承担的经济赔偿责任，都可以由负有赔偿责任的人，投保有关的责任保险。”[②]根据我国《保险法》49条第2款的规定，“责任保险是指被保险人因过失对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险”。从上述定义中可以看出来，责任保险从性质上与一般的财产保险有以下三点不同之处：一是保险标的不同。“责任保险之标的，为被保险人在法律上之损害赔偿责任；而一般财产保险为财产及利益。”二是保险事故不同。“责任保险一方须被保险人对于第三人依法应付赔偿之责任，他方又须被保险人受赔偿之请求，二者缺一不可；而一般财产保险则较单纯，一般是财物之毁损灭失。”[③]三是保险目的不同。责任保险旨在填补因偶然事件发生投保人在法律上对第三人损害赔偿责任之损失；而一般财产保险则为填补被保险人自己所受到的损失。责任保险在发达国家是保险市场上很重要的一项业务。我国曾在五十年代有过汽车第三者责任保险，不过可惜只办理了很短一段时间。 　　责任保险最大特色在于它的保险标的特殊性。