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上海市居民个人投资情况调研报告 上海市居民个人投资情况调研报告 一、调研背景 随着收入水平的增长和现代消费意识的增高，人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式，股票、债券、基金、房地产、财险以及收藏等为人们家居理财提供了多重的选择，理财从原来的单纯存款发展为多种选择，从个体的事务逐渐变为社会关注的热点问题。而同时投资理财已成为不分年龄、不分地域、不分学历的行为，但不同人有不同的投资理念和具体投资行为。在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。 二、调研目的 了解上海市区居民的财务状况，通过具体的数据来研究不同年龄、不同学历等不同情况下不同的投资理念和投资行为，了解被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择、理财意向及风险承受力的需求状况等。 三、调研内容 了解上海市居民的财务状况。 了解上海市居民对理财产品的了解程度 不同年龄、性别等对理财产品的偏好 不同地区（主要以上海做对比）的投资状况 五、具体数据分析（正文） 5.1 地域区别对居民投资的影响 通过对本次问卷问题的分析，将上海居民与非上海籍居民的问卷情况进行对比，我们看到上海市居民的平均收入高于非上海籍居民，这就对他们的投资理念产生了影响。数据显示上海市居民选择除储蓄和房地产外理财产品的比例也比非上海市居民高得多，其中选择基金、股票、债券方面上海市居民的比例为35.2%，明显高于非上海市居民的16.2%。我们查了资料，在2014年，上海一个市贡献了中国股票市场16%的成交额。这说明上海人的股票投资意识领先于全国其他城市，其实100年前最早就是上海出现了最原始的股票和交易所的地方。而同时数据也显示，上海、浙江、江苏、广东这些经济发达地区的居民炒股比例明显高于中西部这些经济较不发达地区的居民。 5.2 上海居民对理财产品的选择 单从上海本地地区来看，具体数据如图2所示，我们的样本调查结果显示，房地产和银行储蓄在家庭投资中占了绝对高的比例，92.3%的上海居民都选择了银行储蓄，75.2%的上海居民使用了房地产这项理财产品。这说明上海市民的投资理财观念还是比较谨慎、保守，注重风险控制的。据了解，大多数家庭是为了预防突发状况发生而把储蓄作为一种主要投资方式，银行就扮演者居民“金管家”的角色。这个也是风险厌恶的一个重要原因。而且大部分人的受教育程度不高，对于投资存在很大的盲目性，为了减少风险，更乐意选择储蓄来作为主要理财产品。而对于西北地区的居民投资状况调查显示，他们同样也是较多使用房地产和储蓄产品来进行投资。我认为这在中国是一个普遍的现象。但是有所不同的是，在西北地区的房地产价格较上海较低，居民不用负担太重。另外，较保守中国的传统思想也使得中国各个地方的居民都会把自己的大部分钱都存起来。 5.3 收入、学历、年龄、家庭人口对理财产品的影响 对收入水平进行分析，随着家庭收入水平的提高，居民更加愿意将投资转移到风险较大的类型上面，比如股票，实体经济比如黄金外汇等，而收入较低的家庭更偏向于保守的银行储蓄。年收入在10万以上的家庭选择储蓄和房地产之外的理财产品为35.23%，年收入在10万以下的则为23.45%。但总体来说，所有家庭对于基金基金类产品投资比例较低，而对金融衍生产品的投资也比较低。从性别上看，女性居民年收入低于男性居民，而女性居民选择储蓄外的理财产品也明显低于男性居民。另外，在学历方面，原本以为高学历的选择储蓄外高风险却高效益的投资理财产品的比例会远高于学历低的，却发现大学本科以上学历的炒股比例与本科以下比例仅差2个百分比，这可能与学历高的人工作较忙，在股票上的精力不多有关。 而在本次调查同样也发现，上海不同的年龄段投资方式分布情况也有很大的差异。没有积蓄没有存款，而是只能维持日常的生活开支，那么这些人就不会想要去理财。谁的收入比较高，手中的闲钱比较多，那么他们就会产生把手中的资金通过理财途径达到升值的目的。在19岁到26岁阶段的居民大多只使用储蓄的方式，这个与年轻人的收入有必然的关系。这个年龄段的人大多有上班致富，老老实实上班，有一份稳定收入，努力存钱这种稳健、安全、低风险的思想。这个阶段的居民刚开始进入社会，处于打拼的初始阶段，本就没有太多的钱来进行投资，尤其是在上海。例如一个刚毕业的大学生，基本工资本就很低，再加上上海的物价水平，对于他们来说，没有闲钱，投资不是一件极其重要的事情。 而对于27岁到45岁的居民来说，基金、股票、债券、黄金外汇以及房地产都成为他们投资的各种选择。究其原因，在这个年龄阶段的居民生活已经比较稳定，也有较大本金进行各项投资，也更有保障去尝试较大风险的理财产品如股票，而阅历的加深使他们对各项理财产品的了解程度也更大，理财产