第五章 银行业监管法.pptVIP

第五章 银行业监管法 银行业监督管理关系 一、银行业监督管理委员会的法律地位 2003年我国设立中国银行业监督管理委员会，简称银监会，负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理，其职能与法律地位和原中国人民银行对金融机构监管职能和地位相当，是国家银行业和非银行金融机构业的行政监管职能部门。 其设立能够使得人民银行可以更好行使中央银行制定和实施货币政策和对商业银行进行业务指导的基本职能，同时有效加强对银行业的监督管理，切实应对金融风险。 二、银行业监督管理法调整的对象 银监法对银监会如何履行监督管理义务做出了具体规定，制定了监管的基本制度和措施： （1）银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据 （2）银监会依法独立行使对银行业金融机构的监管权力 （3）银监法要求银监会针对银行业金融机构的不同问题采取灵活递进的纠正措施和处罚措施的权力 （4）银监会行使监管权力由必要的监督和问责制度，规定了违法责任 《银监法》的调整对象包括银行业金融机构、非银行金融机构和相关驻外金融机构。 银监会对商业银行和其他金融机构的监督管理 银监会的监管职能 其监管以金融行政管理权为基础，金融行政管理权包括：规章和命令的发布权，金融机构的设置及其业务范围的审批权，对被监管机构的信息获取权，稽核检查权，行政处罚权等行政权等。其代表中央政府行使权力，其监管就是国家的监管 银监会对金融机构的监督管理 （1）对金融机构的成立、变更、终止的审批。包括审批设立银行和其他非银行金融机构、实施对信托公司也和其他金融机构的监管和审查金融机构的董事和高级管理人员的任职资格。 （2）银行业金融机构的登记。 （3）对商业银行和其他非银行金融机构进行不定期检查、金融机构年检和专题检查。 银监会对金融业务的监管 银监会对金融机构监管的法律性质包括监管其组织行为的合法性和业务行为的安全性。除守法经营外，银监会对金融机构监管的一个重要原则是审慎经营规则。 银监会业务监管包括：风险管理、内部控制、资本充足率、资本质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。方法包括：报表检查、现场检查和监管谈话。 监管措施包括（1）责令整改及行政措施（2）对发生信用危机的金融机构接管（3）对相关人员的行政措施（4）解除行政措施。 银监会的监督管理职责 制定银行业规章 作为银行业机构主管机关，对金融机构是否符合国家金融产业政策和金融安全条件进行审查 对银行业股东进行监管，银行业机构在成立前后的股东资格和增减应当获取银监会的批准 应请监管 监管预警、报告和处置制度 违反银监法的法律责任 内部工作人员的法律责任 银监会从事监督管理工作的人员具有贪污受贿、泄露国家秘密和所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。尚未构成犯罪的，给予行政处分，以及有下列情形之一的，依法给予行政处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 擅自设立银行业金融机构的法律责任 银行业金融机构的法律责任 设立银行业金融机构和业务违法的法律责任 违法任职和违法经营的法律责任 银行业金融机构责任人的法律责任 案情介绍：　　 2004年8月4日，银监会发布公告称：近日，银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗案件进行了严肃查处，并将查处情况通报各银监局和商业银行。这两起票据案件涉及河南、广东、贵州三省的多个城市，以及工商银行、农业银行、建设银行共5家分支机构，诈骗分子以金钱收买银行工作人员，利用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金2.58亿元，损失非常严重，影响极为恶劣。银监会责成有关商业银行和银行监管部门对涉案人员和相关责任人员进行严肃处理。三家银行共处理工作人员35名，分别给予开除党籍、行政开除和其他党纪、政纪处分。对涉嫌经济犯罪的李晓燕、杨红霞、陆世勤、石世芳、黄学良等人分别移送司法机关。银监会依据《银行业监督管理法》和《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，对移送司法机关和受到行政处分的有关涉案人员，分别作出了取消金融机构任职资格终身和10年、8年、5年的决定。银监会要求各商业银行认真吸取上述案件教训，分析票据业务中存在的风险和问题，切实加强管理，健全内控制度，有效防范票据业务风险。 问题：1．银监会具有何种法律地位？与各商业银行间是什么关系？2．查处本案体现了法律授予银监会的何种职权？除本案体现的职权外，银监会主要职权还有哪些？ 1．中国银行业监督管理委员会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。依据《银行业监督管理法》第二条：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构