银行管理学题稿.ppt

新中国银行业发展关键的年份 1948年12月中国人民银行建立，中国银行体系诞生； 1984年1月中国工商银行成立，四大国有专业银行基本形成； 1986年第一家股份制银行交通银行成立； 1995年《商业银行法》颁布及专业银行称谓取消，银行业商业化进程加快； 2006年三家国有银行上市成功及2006年12月银行业全面对外开放。 1、初步建立了商业银行体系 国有商业银行体制的建立 ---四家专业银行、3家政策性银行； 股份制商业银行的成立 ---1986年交通银行成立后相继成立10多家股份制商业银行； 1995年《商业银行法》颁布，同时进行城市信用社改革1995年7月第一家地方股份制商业银行—深圳城市商业银行成立； 1996年农村信用社完成与农业银行脱钩，开始进行合作金融改革； 中国的商业银行体系：国有独资商业银行、政策性银行、股份制商业银行、外资银行等 2、近年来银行业的改革与发展 国有商业银行国家注资、剥离不良贷款、引进境外投资者，大型国有银行股改上市完成； 政策性金融机构改革稳步推进：2008年12月国家开发银行股份有限公司成立，国开行转制商业银行，进出口银行、农发行改革深化。 中小商业银行加快改革与发展：一是引进战略投资者，二是改革管理体制和进行跨区域发展，三是改革重组、改制上市，四是金融创新和提高竞争能力。 农村金融体系改革—农村信用社、邮政储蓄银行、乡村银行 银行业、保险业和证券业的合作加强 中农工建交5家国有控股商业银行 中国邮政储蓄银行 12家全国股份制银行:招行，深发展，浦发银行，民生银行，中信银行，兴业银行，光大银行，华夏银行等 144家城市商业银行:北京银行、南京银行、宁波银行等（2012） 外资银行 212家农村商业银行（2012） 635家村镇银行（2012） 我国商业银行的现状 2011年底，我国银行业金融机构资产总额113.3万亿 ; 2012年底，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为133.6万亿元，同比增长17.9%。 2013年底，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额达151.4万亿元，同比增长13.3%。 2014年底，中国银行业金融机构资产总额达172.3万亿元，同比增长13.87%；全年累计实现净利润1.55万亿元，同比增长9.65%。 2015年底，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为199.3万亿元，同比增长15.7%。 中国商业银行存在的问题 商业银行之间发展不均衡,银行业市场结构有垄断特征; 银行业国际竞争力不足; 业务发展处于传统金融业务阶段,未完全向现代金融业务转变。 第二节 商业银行的职能 一、信用中介职能 1、信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门。 商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。商业银行通过信用中介职能能实现资本盈余与短缺之间的调剂，充当了买卖 “ 资本商品使用权” 的商人角色，并不改变货币资本的所有权，改变的只是其使用权。 2、信用中介职能的经济学基础 商业银行的信用中介职能可以避免直接融资因信息不对称而带来的以下两个问题，使借贷关系顺利实现。 （l）逆向选择和道德风险 （2）高交易成本 信息不对称影响证券市场的发展 证券市场上存在逆向选择导致的柠檬问题； 由于存在投资者“免费搭车”现象，私人机构购买信息获得的利润减少，信息的收集与加工随之减少； 金融监管部门的信息披露也可向公众提供有关信息，但投资者掌握的公开发布的信息仍远远不足以甄别上市公司的好坏。 银行等金融机构可以解决信息不对称问题 商业银行拥有众多掌握金融信息的专家； 贷款一般不能自由交易，能避免“免费搭车”问题。 信息不对称 交易成本影响证券市场的发展 对普通个人投资者而言，零星资金可能因达不到证券市场交易规模的最低要求而无法购买证券； 个人由于投资额少，无法分散风险； 小额投资者购买证券的单位经纪费用成本也较高。 商业银行等金融机构能降低交易成本 商业银行能够利用规模经济，积累小额储蓄资金形成大额投资，大大降低投资的单位成本； 通过专业化管理与协作，分散投资，分散风险，实现合理的资产组合。 交易成本 3．信用中介职能的多层次调节作用 将社会闲散资金转化为生产经营资金。 将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金。 将社会的短期闲散资金的长期稳定余额转化为长期的生产经营资金。 引导社会资金从效益低的部门流向效益高的部门。 4．信用中介职能实现的条件 贷款的预期收益率大于存款成本率；贷款利率与存款利率存在正相关性。 20世纪90年代中期以来，由于金融创新和管理法规的变化，商业银行信用中介职能发生了新的