8家银行不良贷款率开始下降 银行正在慢慢熬过最坏的时候.docVIP

8家银行不良贷款率开始下降 银行正在慢慢熬过最坏的时候 　　令市场谈银行不良就色变的情况已经有所缓解，几家银行的不良贷款率开始出现下降，资产质量出现拐点迹象 　　近年来，压在银行头顶，令银行喘不动气的不良贷款率攀升的势头有所减缓。 　　《投资者报》记者和北京的几位支行行长聊天，最明显的变化是他们不再愁眉苦脸，比前两年日子轻松了很多。 　　财务数据也证实了好转的迹象。中报显示，上市银行中有7家不良贷款率在近三年以来首次出现下降。银行最坏的时候似乎已经过去。 　　不过，并非所有的银行从业人员都有乐观的心态。上半年工商银行的不良贷款率和不良贷款13个季度以来首次出现下降。而工行董事长易会满表示，管理层不认为这是银行资产质量拐点来临，而是加强信贷管理，加大不良处置成果的反映。 　　但不管怎么样，在宏观经济下降，利率市场化持续影响下，各家银行都在寻找应对之策。经过几年的努力，部分银行出现了令人可喜的变化。 　　银行利润增幅企稳回升 　　今年以来，在上市银行队伍里，出现了两名新成员，江苏银行和贵阳银行，上市银行数量上升至18家。 　　在众多行业中，银行仍然是最赚钱的行业，18家上市公司，上半年营收达到1.95万亿元，净利润为7266亿元。 　　净利润排名靠前的仍然是“铁三角”，工行、建行和农行位列利润排名前三，分别为1502亿元、1334亿元以及1051亿元，每天赚取的利润妥妥地超过首富王健林口中的小目标。 　　除江苏银行和贵阳银行，16家银行净利润均维持了正增长，排名前列的分别是南京银行（22.3%）、宁波银行（16.5%）、浦发银行（12%）；利润增长靠后的3家分别是农业银行（0.8%）、工商银行（0.8%）以及交通银行（0.9%）。 　　记者注意到，相比往年银行的一片愁云惨淡，今年上半年上市银行出现了积极变化。 除去新上市银行，16家银行中只有少数银行的净利润增速出现了下降，包括兴业银行、交通银行等，可见银行业整体利润增速出现了企稳回升之势。 　　长江证券的分析师认为，虽然宏观经济下行的压力仍然存在，行业基本面的绝对拐点并未来临，但是我们不宜过度悲观，拐点并非一蹴而就，但无疑正在逐步接近。 　　业绩增长有三大因素 　　从银行的中报来看，规模仍是银行提高利润上升的第一要素。其中，城商行规模驱动效应最为显著，其次为股份银行，最后为国有银行。 　　根据Wind数据的统计，规模增长排名前五的是南京银行、光大银行、宁波银行、民生银行以及平安银行，其中，南京银行和光大银行的增幅分别为26%、19%。 　　第二个贡献业绩的重要因素为非息收入。今年上半年净非息收入同比增长32%，非息收入占比由2015年的26%大幅提升至34%。 　　记者注意到，股份制银行和城商行的非息收入增长主要由理财、信用卡、投资收益以及托管等来支撑。而国有银行的非息收入占比提升主要收益于综合经营，譬如，建行旗下的建信人寿、工行旗下的租赁和保费收入、以及交行的保险业务等。 　　其中，今年上半年非息收入对上市银行的业绩增速贡献在0.4%～20.3%不等。最为突出的银行是宁波银行（20.3%）、中国银行（14.5%）、以及建设银行（13.1%）。 　　第三，成本费用的控制也是业绩驱动因素之一，尤其是平安银行、民生银行以及华夏银行在成本费用控制方面表现优异。 　　不良贷款率上升趋势在缓解 　　16家上市银行中报显示， 不良贷款率总体升幅减小，其中招商、华夏、交行、中行、光大、农行、建行以及工行等8家不良率出现下降。光大银行的不良率下降最多。 　　举例来说，截至6月末，工商银行不良贷款率为1.55%，较一季度末下降0.11个百分点，不良贷款余额较一季度减少84亿元。中信银行不良率下降0.03个百分点至1.4%，光大银行下降0.11个百分点至1.5%，宁波银行从0.92%降至0.91%。 　　长江证券分析师认为，上半年资产质量好于预期，主要有三个方面的原因，一是多次降准降息的效果开始体现。二是上半年的贷款放量。第三，小微企业和部分区域经过风险的冲击开始见底回升。 　　不过，银行的不良压力仍然很大。上半年上市银行不良贷款 1.09万亿元，同比增速 29%；逾期贷款1.81万亿元，同比增速 16%；关注类贷款2.3万亿元，同比增加 23%。 　　另外值得注意的是，上半年不良率和较年初提升幅度最大的是兴业银行。 　　降息和拨备侵蚀银行收入 　　虽然上市银行有了不少的经营亮点，但是记者注意到，作为银行的主要业务来源之一――净利差仍然继续下滑，这也是各家银行业绩增幅放缓的原因。 　　数据显示，目前上市的18家银行，其净利差从去年年末的2.35%缩减至1.89%，净利差代表着银行贷款业务和存款业务之间的利率差别，是利息收入的核心来源。