10.18保险理论.docVIP

1、保险的含义 保险是对于可以用货币衡量或标定价值的物质财产、经济利益或人的寿命及身体提供商业保障的经济行为。 经济角度：分摊意外损失、提供经济保障的财务安排。 法律角度：合同行为。 风险管理角度：风险管理的一种方法，风险转移的一种机制。 2、保险的要素 (1)可保风险的存在(可保风险6条件：纯粹风险、不确定性、使大量标的均有遭受损失的可能、不能使大多数的保险对象同时遭受损失、现实的可测性) 举例：一个人旅游时从山上摔下来 (2)大量同质风险的集合与分散(大量风险的集合体、同质风险的集合体) (3)保险费率的厘定 费率的厘定与产品定价不同，产品定价除考虑风险状况外，还考虑其他因素，如：市场竞争、供求变化等。 (4)保险基金的建立---中国保险保障基金有限责任公司 人寿保险(定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资连结保险、分红寿险、万能寿险) 人身保险 健康保险(医疗保险、疾病保险、收入补偿保险) 意外伤害保险 按承保方式分：原保险、再保险、重复保险、共同保险，再保和共报有本质区别：保险关系不同，分摊方式不同，注意不要混淆。 保险的功能 保障功能(财产险-补偿，人身险-给付)、资金融通功能、社会管理功能(社会保障管理、社会风险管理、社会关系管理、社会信用管理) 保险合同的特征 保险合同是投保人与保险人约定权利义务的协