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浅析利率市场化对我国商业银行的影响 　　摘要：目前中国金融业发展主要围绕投资结构和效率展开，利率市场化改革已成加快之势，现分析了利率市场化对我国商业银行的积极和消极的影响，以期对利率市场化的发展起到推进作用。 　　关键词：利率市场化；商业银行；影响 　　中图分类号：F830 文献标识码：A 　　文章编号：1005-913X（2016）02-0120-02 　　一、我国利率市场化改革 　　目前中国金融业发展主要围绕投资结构和效率展开，而不再仅仅将视线停留利率转变方面。要想进一步健全中国金融体系就必须逐步推进利率市场化发展，它是今后我国金融市场发展的目标，也是确保中国经济可持续发展的关键手段。 　　随着十三五发展时期的到来，中国采取的利率市场化手段层出不穷，金融业态不断增多，并建立传统金融与新兴金融业态互补互促的发展新局面，利率市场化改革已成加快之势，此后的一段时间里必然进入攻坚克难时期，也一定会对整个银行业发展格局造成巨大的影响。 　　二、利率市场化对我国商业银行的积极影响 　　（一）增强了商业银行的竞争力 　　随着利率市场化进程的深入，商业银行发展层次也必然有所提升，质量集约型逐渐形成并确定下来，利率的定价权也将被商业银行掌握，竞争策略、市场定位、经营理念都将产生变化，能够更加精确的计算经营成本并以此为基础来核定其贷款利率浮动区间，进而对资金流进行准确引导。而且在客户方面商行的选择空间相对较大，它可以根据市场发展灵活采取恰当手段。而金融体系的完善又必然进一步促进商行股份制改革的前进，如果不能适应市场的变化难以站稳脚跟的商行必然被淘汰。为了获得生存空间，商行不得不努力提升创新水平、有效降低经营成本和提高内部管理质量。 　　. 　　（二）通过开展金融创新，推动商业银行经营战略的转型 　　首先，随着金融体系的逐步完善，利率市场化机制的形成必然导致金融创新产品不断增多，市场将成为金融产品价格的决定性因素，进而给金融产品创新营造了更广阔的空间。结构性存款、固定利率贷款、各种利率衍生品等新兴金融产品随之出现，以适应商行客户的多种需求，让客户资产能够最大程度增值，与此同时商业银行的经营范围必然扩大、经济收益不断攀升，金融风险有效降低，盈利模式也更加科学合理。 　　其次，为了生存下去，在面对越来越激烈的竞争与逐渐增加的利率风险时，商业银行必然会主动谋发展，探索更符合商业发展的经营之路。在业务模式方面将不断拓宽盈利途径，降低和抑制风险；在经营理念方面将以价值导向为目标来提升企业核心竞争力；在资金运营方面，据实际确定存贷款利率水平，充分考察经营成本、收益及风险等因素。通过经营战略转型，使价格策略差异化，改善银行运营体制，商业银行不再过度依赖利差，对利率风险的管控水平与根据市场进行定价的能力都将得到有效发展，进而达到综合实力不断攀升的目标。 　　（三）规范金融市场秩序，创造良好经营环境 　　为了推动利率市场化发展，我国先后颁发了对金融市场有较大影响的政策法规。在这些政策法规和相关措施的作用下，商业银行资金利用情况不断好转，负债成本也随之逐渐缩减。尽管目前地下金融行为依然没有得到完全遏制，不过随着利率市场化的深入推进，银行拥有的金融产品自主定价权利对中小微型公司获取资金创造了有利条件，从而从源头切断了地下金融行为产生的可能，同时也有利于拓宽商业银行业务范围，营造了一个良好的经营环境。 　　宏观上来说，要想健全金融市场就必须实现利率市场化。一个相对健全的金融体系，必须要有结果科学、种类繁多的金融工具；信息披露制度充分；依照法律和经济手段监管体制；拥有充分金融主体同时还有较高的竞争意识。 　　（四）优化商业银行客户结构 　　随着利率市场化向纵深推进，商业银行必须要高度重视市场变化，并根据贷款业务所需支付的成本费用及业务指向的客户经营盈利情况来确定利率。所以，业务针对的主体不同其利率也必然有所差异，要根据客户的质量优劣来确定贷款利率高低，对优质客户要以低利率来吸收，而对高风险客户则要以高利率来降低风险，在扩大客户规模的同时优化客户结构。此外还要通过降低风险、增强竞争力等来为银行抢占市场份额。 　　（五）商业银行经营自主权扩大，资产负债结构优化 　　金融体系的完善、利率市场化的形成必然导致商业银行拥有更高的自主经营权。对资产而言，银行必然根据业务所需成本、预期收益、客户风险等来确定贷款利率程度；对负债而言，银行会积极的要求开展负债管理共走，避免因为负债表扩张而导致负面影响，同时对负债结构进行优化以缩减成本抑制风险。 　　三、利率市场化对我国商业银行的消极影响 　　（一）商业银行经营风险增大，利率、信用风险加剧 　　对商业银行而言，利率市场化带来的影响最突出的反映在利率风险方面。利率管制放开前，资产和负债