客户心理与需求分析.pptVIP

* 目前，国内流行的观点是将家庭生命周期划分为： 1、家庭形成期（即从结婚到新生儿诞生时止，又称筑巢期），其特点是收入以双薪为主，但支出居高不下；虽可承受较高的资产风险，但可积累的资产有限，强制性储蓄或高额贷款倾向明显； 2、家庭成长期（即从最小子女出生到完成学业为止，又称满巢期），其基本特征是收入稳定增长，支出相对稳定且以子女教育费用和医疗保健费用为主，财务状况日趋好转，结余稳定增加； 家庭生命周期的基本分段 * 3、家庭成熟期（即从最大的子女完成学业至夫妻均退休时止，又称离巢期）,不仅财务状况良好，可积累的资产达到顶峰，而且投资理财产品与服务需求旺盛； 4、家庭衰老期（即从夫妻均退休时起至最后一人去世时止，又称空巢期），其特点是收入锐减且以养老金为主要来源，日常生活支出减少但医疗费用明显增加，并逐年变现资产以弥补退休时生活费用之不足。 * 表6： 家庭生命周期各阶段理财需求比较 家庭生命周期 理财要素（内容） 理财阶段 预算 债务 风险 投资 退休 家庭形成期 ** ** ** ** * 家庭成长期 ** *** *** ** ** 家庭成熟期 * * * *** *** 家庭衰老期 * * ** ** *** 注：*表示不重要，**表示一般重要，***表示很重要 *