第12章 基础管理.ppt

提纲 第一节 信贷业务基础管理概述 一、信贷业务基础管理的定义 二、信贷业务基础管理的内容 第二节 信贷业务基础管理架构与内容 一、信贷管理信息系统 二、信贷档案管理 三、信贷业务台账 四、信贷业务统计报表与报告 第一节 信贷业务基础管理概述 一、定义 是信贷业务操作过程的重要组成部分，是保障各项信贷业务正常运行的基础，是防范信贷风险、促进信贷业务规范化、制度化的重要手段。 理论上有广义、狭义之分，一般指狭义的信贷业务基础管理。 二、内容 包括信贷管理信息系统管理、信贷业务档案管理、信贷业务台帐管理、信贷业务统计报表与报告管理 第二节 信贷业务基础管理架构与内容 一、信贷管理信息系统 （一）基本概念 是银行信贷管理的重要组成部分和载体，它是以信贷管理信息为基础，以计算机网络技术为手段，通过对营业机构信贷业务和借款人、担保人的信息进行登录和处理，全面反映信贷业务的运行态势和借款人、担保人的资信情况，对可能形成的风险进行科学预测和防范，对营业机构和借款人的信贷行为进行监控的管理信息系统。 （二）信贷登记管理 1、经办行的业务操作层在信贷业务发生或变化的工作日结束前，将有关信贷业务数据在系统中进行登录，并逐笔复核，确保数据完整、准确无误。分行当月信贷统计报表最晚要在次月3日前在系统中生成登录，并与计划部门或会计部门的有关数据进行核准。总行按月检查各营业机构向信贷管理信息系统报送有关数据的及时性、真实性和完整性。 2、经办行的业务操作层在借款人的贷款性质和风险分类发生变化时，要及时在信贷管理系统中对该借款人的分类做相应调整。核销呆帐时，也应及时在信贷管理信息系统中做呆帐冲销登录。 （三）信贷查询管理 1、对借款人的资信情况查询，可通过借款人的贷款卡编码、机构代码或名称等关键字进行。 2、银行除可查询总行发布的公共信息外，只能查询本行范围内与其发生或申请发生信贷业务关系的借款人的资信情况。如需查询本行范围外借款人的资信情况，银行可向其有管辖权的上级行信贷管理部门申请查询授权，获准后可对有关借款人的资信情况进行查询。 3、通过信贷管理信息系统查询获取的借款人资信情况，不得向商业银行以外的机构泄露。 4、总行可以对辖内各营业机构在总行中心数据库中的信息进行查询、汇总、分析。 5、上级行根据工作需要，可以要求下级行上报有关信息数据。 （四）系统安全管理 1、信贷管理信息系统的安全管理应符合商业银行计算机信息系统安全保护工作的有关规定 2、安装信贷管理信息系统的操作端必须专机专用，不得用于其他用途。该系统操作端不得和INTERNET有任何物理连接（包括拨号上网和专线连接），严禁与其他计算机互相串用软盘，又需用软盘从其他计算机向操作端拷贝文件的，软盘必须经过严格的计算机病毒检查。 3、系统管理员和操作人员不得互相兼职，调离岗位前需在有关部门监督下办理交接手续，于脱岗后一个月方可离岗。营业机构的业务操作员和系统管理员须分别报总行信贷管理部和电及备案。 4、信贷管理信息系统的操作应严格按照总行的有关规定进行，进人系统各层次的密码只允许被授权人员掌握，并定期更换，系统管理员或操作人员调离岗位时，对其权限登记必须立即更换到接任操作人员的名下，密码重新设定。 5、信贷管理信息系统设备的安装、使用应符合总行电脑部有关规定，并定期进行检查、维护。 6、信贷管理信息系统的数据备份工作应符合总行电脑部的有关规定。 7、各营业机构要按月对信贷管理信息系统运行、使用及管理等情况进行检查。 二、信贷档案管理 （一）基本概念 信贷档案管理系指商业银行分支行在信贷业务经营管理过程中，对形成的具有法律意义，具有史料价值或查考利用价值的信贷管理专业技术资料进行收集、整理、归档和保管的过程。 （二）信贷档案管理程序 1、信贷档案的分类 （1）按照信贷档案资料的重要程度分为一级档案资料和二级档案资料。 一级档案资料包括用于贷款抵（质）押的房产证、财产保险单、货币存单、有价证券、贴现票据等所有作为抵（质）押物的证明文件，一级档案一律由经办行根据规定登记后交会计部门核算、出纳入库保管： 二级档案资料是一级档案资料的复印件以及以上所列除一级档案资料外的其他资料。 2、为了便于装订和查找，将二级档案资料分为客户情况档案和单笔信贷档案资料。客户情况档案是指信贷业务办理后在日常管理中所形成的客户资料，主要包含客户基本资料，贷后管理资料和特殊情况处理资料：单笔信贷档案是指在每笔信贷业务的受理－发放－回收过程中形成的档案资料。 3、二级档案按信贷档案保管部门又可划分为信贷业务档案及信贷审批档案。 信贷业务档案，由经办行信贷人员负责收集，经办行信贷档案管理人员保管，内容为贷前调查、审查审批