我国商业银行风险管理的现状.docVIP

我国商业银行风险管理的现状 　　银行既是社会资金的融通渠道，同时也是社会经济资源的调配者，其与实体经济存在着系统性的关联。商业银行在风险控制方面需要十分谨慎，在面对多变的实体经济市场的同时，还需要加强内部的风险管理:面对潜在的风险，作为其管理人员，应当事先做好风险的预防工作，制定出合理的预防方案，以备不时之需。最近几年，由于国民经济不断的向前跨越式发展，商业银行在管理上多少有些欠缺，很多不法分子趁机下手，为我国商业银行造成了很多损失。可见，做好银行风险管理，建立科学的管理机构，是商业银行能够更加稳健经营发展的当务之急 　　一、我国商业银行在风险管理上存在的问题现状 　　所谓商业银行的风险管理，其实质就是由于银行没有预料到银行在正常运转中发生不良因素，导致银行的收益比预想中的要少，甚至会造成银行出现负利益，最终造成经济损失。银行面临的风险，主要有以下几种情况: 　　1.违约风险主要是因为当事人在贷款中违反合同约定，致使银行无法收同贷款本息。 　　2.利率风险主要是利率变化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本，从而使商业银行遭受损失的可能性 　　3.人为风险：人为风险也称作操作风险，主要分为恶意和善意两种，这种风险都是发生在正常运转中，职工在工作中操作不当引起的麻烦。 　　4.在汇率中存在的风险。汇率风险主要分为两大块，一是汇率买卖，二是交易结算中，由于汇率受到国内外的影响，可能会发生变动，这也可能造成经济的损失 　　以上种种风险都是长期需要面对的系统性风险，值得我们在今后的工作中时刻谨慎。现阶段，银行在风险管理上不容乐观，有很多问题有待于我们尽快解决: 　　(1)我国银行的工作人员对风险管理认识不够深银行由于内部人员较多，有很多人对待工作的态度大不相同，有的人态度端正，有些人则是混日子，这样的人对风险的认知程度弱，尤其是在操作风险上体现得最明显 　　(2)我国商业银行风险管理系统不够科学完善现阶段，我国商业银行风险管理系统的建立缺乏统一性，缺乏各条线部门间的协调。很多风险控制的管理规定是在风险的评估和风险的识别上起到了一定的作用，而在贷款发放后续的管理与监控中，所起到的成效甚微。 　　(3)我国商业银行在应对风险上技术缺乏就我国现阶段在处理银行风险的技术上同国外相比，还存在着很大的差距，我们的技术落后，很多重要的风控系统与模型还未应用到现阶段的商业银行中。这种落后的处理技术，很难抵挡外来的危害，致使商业银行存在着很大的风险比如说，贷款人在银行申请贷款，他们为了达到贷款的目的，可能提供虚假的财务报表，账户信息等，来蒙骗银行，而由于银行在这方面的技术手段单一，就很可能没有发现其中存在的风险。又如，我国很多的企业为了赚取更多的利益，通常是采用增加经营范围、过度融资、贷款挪用等方式，使形式风险与实质风险相分离，但基于现有的风险判断手段，我们很难对此企业进行准确的判断和控制 　　(4)我国商业银行在风险管理上缺乏创新近年来，我国的科技发展迅速，各个领域都有新的产物诞生。金融市场是稳定整个社会市场的核心，所以我们在金融产业中也要不断创新才可以，但是正好相反，我们商业银行享受到国家存贷利差的保护，享有着垄断利润，创新乏力。我国在金融市场和证券市场至今还不是很成熟，银行在考虑上不够周全，只顾单方而的扩大规模，而且目光短浅，只看到眼前利益，对于风险控制的考虑尤为欠缺 　　(5)我国商业银行在风险管理文化上欠缺每个成功的人士都有着自己的治理名言，企业也同样，成功的企业离不开自身的一套治理方案。企业的风险意识能否走进企业文化中，对企业今后的风险管理与控制有着很大的作用。但我国的部分商业银行，依旧存在官僚主义作风，人浮于事，人们的风险意识淡薄，风险管理文化掌握的不足，有待提高 　　二、加强我国商业银行风险管理的策略 　　1.完善我国商业银行风险管理的组织结构我国的商业银行应该有自己的一套企业政策，并明确规定企业内部各人士的职责所在，对于风险管理系统上，更要全面性，风险管理系统局部性严重，应该扩大化，将风险管理系统不仅要设立在相应的业务部门，对于分支机构也同样要设立，还要由总行的风险管理控制主要负责人主办一个风险管理委员会，各业务主管及分行领导作为成员，侮一个人都要承担起自己的职责，对于一些大的风险的管理，可以通过委员会研究，并提出相应的措施。只有这样才能够降低风险商业银行带来的危害。 　　2.加强我国商业银行人员的风险管理意识及管理文化我国商业银行大部分人员对于风险管理的知识掌握还欠缺，对风险带来的危害认识还不够深刻，为此，商业银行应当经常组织人员培训，