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如何实现财务自由 基本情况： 杨女士，42岁，从事销售行业，平均收入加提成2万，老公是医生，月收入2万。家中有4套房产，都是一次性付清。一家三口每月生活开销7000元左右。现杨女士购买了120万元的银行理财产品，其中100万产品年化收益4.7%，还有几个月就到期了，另20万元理财产品年化收益4.2%，还有一个月就到期了。杨女士要存款达到一定数额就会购买成理财产品。 杨女士有两个疑问：1、把自己的存款全部拿去理财划算不？ 2、怎样的理财才是更科学的？ 资产配置分析 杨女士的家庭资产配置相对单一，只有银行理财产品和房地产两项，且二者的流动性都很差，尤其是房地产。近几年中国房地产市场调控从严，二手房市场疯狂时代已经过去了，至少最近5年是没戏可言。若想将房产变现，短时间内是难以达成的。 其实理财不存在划算不划算，只有适合不适合。因为自身的情况，每个人的理财方案都是有所不同的。理财固然重要，但盲目的投资只会使自身财务状况变得更加糟糕。我们在设立理财方案时，应根据自身的收入情况，风险偏好与风险承受能力以及家庭的财务状况等多方面因素制定理财规划。 合理配置资产 杨女士家庭年收入48万，运用4321理财定律并结合实际情况，家庭的资产配置情况如下： 家庭资产合理配置比例 项目 比例 金额（元） 投资方式 金额（元） 预期收益 20.00% 96000 银行活期 42000 0.35% 银行定期存款 20000 3.30% 货币型基金 34000 3.50% 生活 17.50% 84000 / 84000 / 保险 10.00% 48000 / 48000 / 其他投资 52.50% 252000 / 252000 / 如图，当投资收入曲线穿过消费曲线时，这意味着消费已经可以由投资收入来支撑，该家庭获得了财务自由，个人不在为赚钱而工作。 1、家庭原投资性收入 理财产品 本金（万） 年化收益 利息（万） 银行长期理财产品 100 4.70% 4.70 银行中短期理财产品 20 4.20% 0.84 合计 120 / 5.54 理财投资项目 本金（万元） 年化收益 利息（万元） 信托 100 9.00% 9.000 银行中短期理财产品 20 4.70% 0.940 房租 / / 4.800 货币型基金定投 25.2 3.50% 0.408 银行活期 4.2 0.35% 0.015 银行定期存款 2 3.30% 0.066 货币型基金 3.4 3.50% 0.119 合计 154.8 15.348 时间 T I C L C：支出线 I ：投资类收入线 T： 总收入线，是投资收入与工薪收入的总和 L：工薪类收入线