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小额贷款公司政策解读 省金融办金融机构服务处 张凯函 邮箱：zhangkaihan@jl.gov.cn 目录 一、试点意义 二、基本制度 三、几个问题 四、变更 五、信息报送 六、未来展望 小额贷款公司试点意义 “小额信贷点燃了被人摒弃的、社会底层的、小小的经济发动机。” ——穷人的银行家：尤努斯 为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设。 ——摘自《关于小额贷款公司试点的指导意见》 小额贷款公司试点意义 小额贷款公司是有效配置金融资源的手段之一 带动农村和欠发达地区共同富裕 改善金融服务 返回 小额贷款公司基本制度 一、《中华人民共和国公司法》 二、银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》 三、《吉林省小额贷款公司试点暂行管理办法》 四、《吉林省小额贷款公司组建审批工作指引》 五、《吉林省小额贷款公司监督管理细则》 六、《关于小额贷款公司变更事项有关问题的通知》 七、企业会计准则——36号关联关系 返回 《关于小额贷款公司试点的指导意见》 1.小额贷款公司性质 （1）不吸收公众存款，使用自有资金发放存款； （2）企业法人——法人财产权、民事责任承担； （3）自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险 。 2.小额贷款公司资金来源 （1）股东缴纳的资本金——一次性足额缴纳； （2）捐赠资金——目前极少； （3）不超过两个银行业金融机构的融入资金。 融资比例不超过资金净额的50%。 3.小额贷款公司资金运用 （1）以为农民、农业和农村经济发展服务为目标； （2）以“小额、分散”为原则； （3）贷款利率——人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍-4倍； （4）同一借款人贷款余额不得超过小额贷款公司注册资本金的5%。 返回 《吉林省小额贷款公司试点暂行管理办法》 1.主管部门 （1）省级主管部门为省金融办； （2）各县（市、州）主管部门由当地自主确定，如长春市发改委、辽源市政府办、松原市金融办、长白山管委会财审局。 2.小额贷款公司经营业务范围为： （一）办理各项小额贷款业务； （二）办理小企业发展、管理、财务等咨询业务； （三）其他经批准的业务。 3.注册资本金要求——有限责任公司1000万，股份有限公司2000万，各地可根据情况自主确定，但不得低于这一标准，如长春市目前是5000万。 4.出资人持股比例——主发起人及其关联方不得超过20%，其他出资人及其关联方不得超过10%。 5.企业作为主发起人资产负债率不得高于70%，权益性投资余额不超过净资产的50%。 返回 《吉林省小额贷款公司监督管理细则》 1.有关厅局 省金融办、人民银行长春中心支行、吉林银监局、省工商局、省财政厅、省国税局、省地税局、省公安厅、省审计厅； 以上各单位组成了小额贷款公司审核委员会 2.小额贷款公司不得跨区域经营——如长春市小额贷款公司只能在市区开展业务，不得向外五县发展； 3.小额贷款公司不得委托贷款、不得吸收存款、不得账外经营、不得对外担保、不得对外投资，其他拟开展业务须经省金融办批准； 4.小额贷款公司应按照《金融企业财务规则》建立财务会计制度； 5.检查分现场检查和非现场检查两类，非现场检查主要体现在小额贷款公司须按时报送各类报表上； 返回 几个问题 一、资金来源问题 帮亲朋好友放点款？ 现有制度下，资金如何活起来？ 几个问题 二、利率问题 什么是高利贷？ 利率到底是什么？ 赚快钱赚来的是钱还是……？ 几个问题 三、经营区域 经营区域界定 为什么不能跨区域经营？ 几个问题 四、单笔限额的问题 “同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%” 几个问题 五、奖励鼓励政策 《吉林省地方税务局关于金融机构从事农户小额贷款免征营业税政策的公告》（吉林省地方税务局〔2010年〕第4号） 《关于进一步促进金融服务小型微型企业的指导意见》（吉政发〔2012〕30号）——金融业发展专项资金 返回 《关于小额贷款公司变更事项有关问题的通知》 原则：凡是涉及人事变动必须经审核委员会核准。 公司名称、营业地址——所在地核准 董事、监事、高级管理人员——审核委员会 股东： 1.有新股东加入——审核委员会 2.原股东之间转让股权——省金融办 增（减）资： 1.涉及新股东——审核委员会 2.不涉及新股东——省金融办 小额贷款公司变更 一、公司名称和营业地址变更 （一）变更程序