第五章`金融机构体系.ppt

浙江工商大学金融学院 第五章 金融机构体系 教学要求： 1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的基本分类 2．了解西方主要国家的金融体系结构。 3．了解我国金融体系的建立与改革历程，重点掌握我国现行金融机构体系的构成 第一节 金融机构体系概述 一、金融机构的产生和发展 （一）金融机构定义 金融机构又称为金融中介或金融中介机构，是指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。简而言之，是指专门从事各种与融资活动有关的金融中介服务组织。 （二）银行的起源 银行的前身是货币经营业。货币经营业从事货币的兑换、保管、汇兑等服务的行业。 最早的银行业发源于西欧古代社会的铸币兑换业，公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500年的希腊寺庙，公元前200年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。 （三）银行的发展 贷款业务是货币经营业转变为银行业的重要标志。 早期银行虽然具备了银行的支付中介、信用中介的基本职能，但大多带有高利贷性质，威尼斯银行(1171)，热那亚银行(1407)，米兰银行(1583) ，阿姆斯特丹银行(1609)。 现代银行通过两条途径发展过来：一是旧式高利贷银行演变成现代资本主义银行。二是组建现代股份制银行。如1694年成立的英格兰银行。 二、金融机构的基本类型 （一）按是否属于银行系统可分为： 银行（中央银行、商业银行、专业银行）和非银行金融机构。 （二）按业务性质不同可分为： 商业性金融机构、合作性金融机构和政策性金融机构。 （三）按其业务运行机制不同可分为： 存款性金融机构、契约性储蓄机构和投资性金融机构。 第二节 西方国家的金融机构体系 市场经济国家的金融体系由众多的银行与非银行金融机构并存的格局，而银行机构居支配地位。 一、银行机构体系 中央银行 商业银行 专业银行 1．开发银行 开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银行。 开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府拨款和发行债券，不以盈利为目的。像新经济区的基础建设、公共设施和水电站等都属于投资多、见效慢、周期长的工程，是否盈利也难以预计，一般商业银行不愿承担，所以往往由国家承担。 开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三种。 2．储蓄银行 这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。 储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至不以银行相称，但功能基本相同。 3．农业银行 农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银行。 ? 4．抵押银行 也称不动产抵押银行，是专门从事土地、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银行。 5．进出口银行 进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立的专业性银行。 创建进出口银行的目的是政府为促进商品输出而承担私人出口商和金融机构所不愿意或无力承担的风险，并通过优惠出口信贷增强本国的出口竞争能力。同时，进出口银行往往也是执行本国政府对外援助的一个金融机构。所以，这类银行在经营原则、贷款利率等方面都带有浓厚的政治色彩。 3、投资银行 投资银行是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。 投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己的股票和债券来筹集；即便有些国家的投资银行被允许接受存款，也主要是定期存款。此外，它们也从其他银行取得贷款，但都不构成其资金来源的主要部分。 投资银行的主要业务有：对工商企业股票和债券进行直接投资；提供中长期贷款；为工商企业代办发行或包销股票与债券；参与企业的创建和改组活动；包销本国政府和外国政府的公债券；提供投资和财务咨询服务。有些投资银行也兼营黄金、外汇买卖及资本设备或耐用商品的租赁业务，等等。 第三节 我国现行的金融机构体系 一、中国金融体系的建立与演变 （一）建立 合并根据地银行，组建中国人民银行。 接收和改造国民党统治的银行。 取缔在华外国银行。 壮大和发展农村信用合作社。 1948年12月，原华北银行、北海银行、西北农民银行合并成立中国人民银行 （二）1949年以后，我国金融体系发展状况 79年以前，“大一统”的模式 79年－82年，四大专业银行、投资银行 83年－94年，中央银行独立，新型商业银行出现 94年至今，国家政策性银行组建 对各个时期的简要评价 二、我国现行金融机构体系的构成 目前是以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。 中央银行和金融监管机构 政策性银行 商业银行（国有商业银行、股份制商业银行） 外资银行 非银行金融机构（证券公司，信托投资公司、保险公司、农村和城市信用合作社） 金融资产管理公司 （一）中央银行及金融监管机构 中国人民银行作为我国的中央银行，在全国金融体系中居于核心地位。中国