人身保险业资讯公开导读手册-财团法人保险事业发展中心.doc

「人身保險業資訊公開說明文件」 導讀手冊 製作日期：民國九十五年四月二十四日 目錄 前 言 ……………………………………………………………………………1 Q1：人身保險業所編製的說明文件應記載哪些內容？ 2 Q2：資訊公開說明文件的首頁應記載哪些事項？ 2 Q3：資訊公開的說明文件中對公司（處）概況應記載哪些事項？ 2 Q3-1：何謂核保人員？理賠人員？ 3 Q3-2：何謂精算人員？ 3 Q3-3：何謂簽證精算人員？ 4 Q3-4：何謂保險代理人？ 4 Q3-5：何謂再保費？再保險人？ 4 Q3-6：何謂關係人、關係企業？ 5 Q3-7：何謂信用評等機構？ 6 Q4：說明文件中的財務概況應記載哪些內容？ 6 Q4-1：人身保險業的各項財務業務指標包括哪些項目？ 10 Q4-2：可否從人身保險業的各項財務業務指標來比較衡量公司的經營優劣？ 11 Q5：說明文件中的業務概況應記載哪些事項？ 12 Q5-1：何謂總保費、新契約保費、有效契約續年度保費及各險別之市場占有率？ 12 Q5-2：何謂各險別？ 12 Q5-3：何謂責任準備金、未滿期保費準備金、特別準備金及賠款準備金？ 13 Q5-4：何謂業務員第十三個月定著率？ 14 Q5-5：何謂人壽保險個人保件新契約平均保險金額？ 14 Q5-6：何謂人壽保險個人保件有效契約平均保險金額？ 14 Q5-7：何謂人壽保險個人保件新契約平均保險費？ 14 Q5-8：何謂人壽保險個人保件有效契約平均保險費？ 14 Q6：各項保險商品應記載事項包括哪些？ 14 Q6-1：何謂核准、核備或備查？ 15 Q6-2：何謂承保範圍及不保事項？ 16 Q6-3：何謂保單價值準備金及解約金？ 17 Q6-4：何謂保單紅利？ 17 Q6-5：何謂減額繳清保險及展期定期保險？ 17 Q6-6：何謂保險費墊繳？ 18 Q6-7：何謂保單借款？ 18 Q6-8：何謂預定附加費用率？ 18 Q7：攸關消費大眾權益的重大訊息有哪些？ 18 Q7-1：何謂經主管機關依保險法第一百四十三條之四第三項、第一百四十九條第一項，或外國保險業許可標準及管理辦法第二十六條規定命令之「增資」？ 19 Q7-2：外國保險業許可標準及管理辦法第十七條的規定為何？ 20 Q8：說明文件中應特別記載的事項為何？ 21 Q9：如何索取人身保險業資訊公開說明文件？ 21 附錄1：人身保險業總公司及相關機構地址電話一覽表 22 附錄2：人身保險業辦理資訊公開管理辦法 25 附表：人身保險業各項財務業務指標 30 前 言 為消弭社會大眾及保險業間資訊取得的不對稱，以保障消費者權益，保險法第一百四十八條之二規定，保險業應據實編製記載有財務及業務事項之說明文件提供公開查閱。於是主管機關在參酌外國保險業資訊公開制度與我國對於上市上櫃公司及金融業資訊公開的規範，並考量國內保險市場環境及實際需要後，又依據人身保險業的特性，在民國90年12月20日發布了「人身保險業辦理資訊公開管理辦法」並於民國92年07月11日修正此辦法。 依照該辦法規定，人身保險業所提供的說明文件應編製目錄及頁次，並以簡明易懂的文字詳實明確記載各事項，不得有虛偽不實或欠缺情形。 然而為配合保險事業的發展，人身保險業資訊的公開將分二階段實施：第一階段自民國91年1月1日起實施，除特別記載事項外，其餘內容皆應公開；第二階段自民國94年1月1日起實施，說明文件的所有內容皆應公開。 人身保險業的說明文件，應登載於公司（處）網站；並應以書面備置於總公司（處）、分公司（處、經辦郵局）及通訊處等其他分支機構，或於上述各機構提供電腦設備供大眾公開查閱下載。人身保險業者得依合理公平原則，訂定說明文件之索取方式及收費標準。 本文將針對人身保險業應公開的資訊內容及應記載事項，逐項介紹並加以解釋，以有助於消費者閱覽明瞭。 Q1：人身保險業所編製的說明文件應記載哪些內容？ 說明文件應記載之內容包括：首頁、公司概況、財務概況、業務概況、各項保險商品、攸關消費大眾權益之重大訊息及特別記載事項。 Q2：資訊公開說明文件的首頁應記載哪些事項？ 公司（處）名稱及發行年月。 公開依據：記載主管機關訂定或修正本辦法之日期及文號。 Q3：資訊公開的說明文件中對公司（處）概況應記載哪些事項？ 公司（處）組織：包含組織結構、部門職掌及各部門負責人姓名、總公司（處）、分公司（處、經辦郵局）、通訊處等其他分支機構設立時間、地址、電話、傳真、免費申訴專線電話、公司（處）網站之網址、電子郵件信箱、代收保費機構及代收條件。外國保險業並應記載其總公司所在地、設立時間、資本額。 人力資源概況：員工、核保人員、理賠人員、精算人員人數及教育程度。各董事理事、監察人監事以