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电子汇兑系统 主要内容 第一节 电子汇兑系统概述 一、汇兑系统的涵义 1、定义： 广义的电子汇兑系统，泛指行际间各种资金调拨作业系统。它包括一般的资金调拨业务系统和清算作业系统。一般的资金调拨业务系统，如托收系统(Collection)、资金转账系统(Money Transfer)、支付系统(Payment System)等，用于行际之间的资金调拨；清算作业系统，用于行际间的资金清算。 任何一笔汇兑交易，均由汇出行（Issuer Bank）发出，至汇入行(Acquirer Bank)收到为止。其间的数据通信转接过程的繁简，视汇出行与汇入行(也称解汇行)二者之间的关系而定。 2、种类： 根据汇出行与汇入行间的不同关系，可把汇兑作业分成两类：即联行往来汇兑业务和通汇业务。 联行往来汇兑业务，是指汇出行与汇入行隶属同一个银行的汇兑业务，联行间汇兑属于银行内部账务调拨，必须遵守联行往来约定，来办理各项汇入和汇出事宜。 通汇业务的资金调拨作业需要经过同业多重转手处理才能顺利完成的，因此通汇业务是一种行际间的资金调拨业务。分为本国通汇和国际通汇。 二、汇兑系统的特点 (1)交易额大，风险性大。在银行系统的案例中，犯罪分子在电子汇兑系统里的作案比例很大，作案金额是各类案例之首 。 (2)对系统的安全性要求高于时效性要求。信息的传输方式几乎都是采用先存后送，万一汇兑业务出现问题，也能迅速找出出事点。 (3)跨行和跨国交易所占比例较大。随着国际贸易的发展、跨国公司的壮大和全球经济一体化进程的加速，跨行和跨国交易所占的比重很大。 三、汇兑系统的类型 1．通信系统(Communication System) 这类系统主要提供通信服务，专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息。成员行接收到这种信息后，若同意处理，则将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内，再由后者进行各种必要的资金转账处理。如SWIFT。 2．资金调拨系统(Payment System) 这类系统是典型的汇兑作业系统，它们的功能较齐全。这类系统有的只提供资金调拨处理，有的还具有清算功能。如美国的CHIPS,FEDWIRE和日本的全银系统，我国各商业银行的电子汇兑系统、中国人民银行的全国电子联行系统 。 三、汇兑系统的类型 3．清算系统(Clearing System) 这类系统主要提供清算处理。当汇入行接受汇出行委托，执行资金调拨处理，导致行际间发生借差或贷差时，若汇入行与汇出行之间又无直接清算能力，则需委托另一个适当的清算系统进行处理。 以美国为例，CHIPS除可作资金调拨外，还可兼做清算，但对象仅限纽约地区的银行。纽约以外的银行清算则要交由具有清算能力的Fed Wire进行处理。我国的异地跨行转汇，必须经过中国人民银行的全国电子联行系统，才能最终得以清算。 四、汇兑系统中汇出行／解汇行的处理流程与控制 以一笔电子汇兑交易为例，要经过以下基本作业处理流程：数据输入(Input Source)、电文的接收(Message Receipt)、电文数据控制(Data Control)、处理与传送(Process＆Transfer)、数据输出(Destination)。 四、汇兑系统中汇出行／解汇行的处理流程与控制 汇出行由内部输入电文。 系统对电文进行有效性检测，并为电文分配顺序号、存档。 对电文检测后进行加密，发送到专用通信网。 汇入行接收电文。 汇入行对电文进行测试和修正。 将数据发送会计系统进行账务处理。 向客户发送报表／客户通知。 为确保交易电文的真实性和不可伪造性，同时防止数据传输过程中电文被截获和篡改，可采用密文传送，并加数字签名或MAC(信息识别码)控制。 为方便用户使用，大型的电子汇兑系统通常都为终端用户设计标准的接口产品。这种接口产品含硬件和软件。 每个商业银行都有自己各自独立的联行往来系统。而我国唯一能够实现跨行资金结算的清算系统是中国现代支付系统，也就是CNAPS 第二节 国内的电子汇兑系统 一、中国人民银行的中国金融卫星通信网 1989年开始筹建，1991年投入运行 网络结构（图6-2） 星形结构 通信网的组成 卫星通信主站 地面卫星小站 空间段 网络管理系统 应用系统 全国电子联行系统 中国证券交易系统 金融信息传输系统 金税工程 2．金融卫星网的应用系统 (1)全国电子联行系统(EIS) 该系统是用于异地(包括跨行和行内)资金清算和资金划拨的系统。目前的电子联行系统只办理贷记业务。 在北京建立