理财规划事业的产生与发展(p89)推荐.pptVIP

理财规划师在投资操作中的作用 理财规划师帮助客户确立理财目标，理财方案，选择投资工具，投资组合 不直接参与操作 投资操作的成功与否，取决于客户的 投资经验 投资技巧 心理素质 应变能力 规划师可以对投资期望值，风险承受能力提供指导 基本内容 理财策划行业和理财策划师介绍 理财规划过程 个人财务 状况分析 建立客户关系、 理财目标、期望 客户态度及 行为特性 收支预算策划 个人税收策划 风险管理与 保险策划 投资策划 遗产策划 财务计划方案 向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划 风险管理 是研究人类社会活动中的生命和财产损失的不确定性。 揭示造成生命和财产损失的各种风险。 认识发生的规律，研究和掌握对风险分析和控制技术。 为人类的生存和发展提供安全保障。 风险识别 风险是人或事物在遭受损失或损害的可能性，即损失的不确定性。 两类风险： 投机性风险 投机行为所带来的盈利或亏损的不确定性 纯粹风险 人或事所面临的危险出现的可能性 交通事故，地震，水灾，火灾，失窃等带来的损失 可分散风险与不可分散风险 可分散风险(diversifiable risk)是指通过风险聚合或风险共担协议可能减少的风险，如汽车事故、财产被盗等。 不可分散风险(nondiversifiable risk)是指通过风险聚合或风险共担协议所不能减少的风险，如全球性的经济萧条等。 风险管理的一般程序 1. 风险识别 4. 风险处理计划的实施 3. 风险处理计划 2. 风险衡量 5. 监控风险管理效果，进行动态调整 如何进行风险管理 避免风险 避免拥有造成损失的资产 避免产生负债的行为 避免造成飞行事故的办法是？不坐飞机 降低风险 为了不让房子着火的办法是？不用煤气 风险保留 一辆车只有1000美元的残值，需要保险吗？ 转移风险 保险 基本内容 理财策划行业和理财策划师介绍 理财规划过程 个人财务 状况分析 建立客户关系、 理财目标、期望 客户态度及 行为特性 收支预算策划 货币的时间价值 个人税收策划 风险管理与 保险策划 投资策划 遗产策划 财务计划方案 向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划 退休策划 长寿成为一种风险 老年化国家，老年人口越来越多。 退休太早 退休后的收入难以为维持退休前的生活方式。 社会保障体系在变革 退休金的增长赶不上通胀率。 核心问题 退休目标：希望维持的生活方式 多少收入才够：70-75%的退休前水平 什么时候退休？55？60？65？70？ 客户现有的收入，年龄是否可以达到退休的生活目标 考虑到现值的关系，通胀率是主要因素。 如何能够到达客户的退休目标。 降低退休后的生活标准？ 设置固定的额外退休金？ 延迟退休的时间？ 重新调配现有退休投资的比例？ 基本内容 理财规划行业和理财规划师介绍 理财规划过程 个人财务 状况分析 建立客户关系、 理财目标、期望 客户态度及 行为特性 收支预算策划 个人税收策划 风险管理与 保险策划 投资策划 遗产策划 财务计划方案 向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划 退休策划 遗产策划 遗产策划是在本人死亡前转移个人财产到继承人或其他受益人的过程。 达到财产所有人的财产转移目标。 减少不必要的纠纷，费用和税务。 需要考虑的要素 遗产计划的必要性和目标 设计遗产计划需要考虑的因素 遗产计划文书 遗产转让概述 信托 财富转移的税赋影响 遗产策划独立于其他策划以客户的目标为主导 确立继承人和受益人和每人的收益额。 决定谁来处理遗产（执行人）和管理。 提供非独立人有足够的生活来源。 保证足够的流动资产来履行义务。 如有可能，设立遗嘱转让或处置客户的生意。 无论是在生前，还是死后，保证足够的财产控制权。 减少税收和遗产继承的费用。 策划过程 搜集资产状 况家庭需求 确立特别的 要求，担心 和问题所在 确立费用种 类和具体 金额 计划书 执行 监管和修改 遗产如何转让 留有遗嘱的死者 没有留有遗嘱的死者 根据州政府法律来定，通常顺序：配偶，直系子女，孙子/女，父母，兄弟，姐妹。。。 遗嘱之外的资产 保单指明的受益人 退休金指明的受益人 遗嘱 包括介绍条款，资产处理条款，授权条款，税务条款，同时死亡条款，见证人条款等等。 遗嘱所有人必须头脑清醒，没有精神疾病，拥有绝对的自由选择权和执行能力。 遗嘱可以修改。 基本内容 理财规划行业和理财规划师介绍 理财规划过程 个人财务 状况分析 建立客户关系、 理财目标、期望 客户态度及 行为特性 收支预算策划 个人税收策划 风险管理与 保险策划 投资策划 遗产策划 财务计划方案 向客户介紹、执行及 定时检讨财务计划 退休策划