保险经纪人的业务管理.pptVIP

第十三章 经纪人营销体系 一、保险经纪人的概念 保险经纪人与保险公司业务员的区别 二、经纪人营销体系的特点 三、保险经纪人的作用 （一）保险经纪人能够向被保险人提供全面的服务 （二）保险经纪人能提高保险公司的工作效率 保险经纪人有利于保险公司开展业务。 保险经纪人有利于保险公司的理赔业务。 在保险市场上，保险经纪人把保险公司的再保险份额顺利地推销出去，消除了保险公司进行分保和再保的忧虑，大大降低了保险公司的经营风险。 四、保险经纪人的种类 1.根据委托方划分 直接保险经纪人：指直接介于投保人和保险人之间、 直接接受投保人委托的保险经纪人。又可分为寿险经纪人和非寿险经纪人。 再保险经纪人：指促成再保险分出公司与分入公司建立再保险关系的保险经纪人。 2.根据人员规模划分 小型保险经纪人和大型保险经纪人。 3.根据组织形式划分 个人保险经纪人：以个人的名义从事保险经纪业务。 合伙保险经纪组织：以合伙方式设立合伙保险经纪组织，并且要求所有的合伙人必须是经注册的保险经纪人。 保险经纪公司：一般是有限责任公司和股份有限公司形式。 第一节 保险经纪人的业务 一、安排保险 确定客户，争取更多委托。 风险评估：按照风险管理的周期对客户风险进行评估。 选择保险公司：为客户设计保险方案、询价并选择保险公司。 二、协助索赔 迅速向保险人递交出险通知书； 根据保单提醒被保险人注意自己的权利和义务； 安排完成索赔申请； 确定是否已经指定了公估人，并告知客户公估人的作用； 协助被保险人准备该索赔的文件和信息； 如果遇到重大损失，保险经纪人应该出席公估人和保险公司的现场会议。 三、其他服务 提供防灾、防损服务 风险评估服务 风险管理咨询服务 第三节 保险经纪人的业务管理 一、保险经纪人的业务管理 我国的《保险经纪机构管理规定》中没有明确限定保险经纪人只能从事财产保险业务或人身保险业务，但是规定了经纪人能够从事的业务范围。 保险经纪机构从事保险经纪业务时，应当与委托人签订书面委托合同，依法约定双方的权利和义务及其他委托事项。 保险经纪机构应当开设独立的客户资金专用账户。 保险经纪机构在开展业务过程中，应当制作规范的客户告知书。 保险经纪机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险经纪业务往来。 二、保险经纪人的报酬 保险经纪人主要以收取佣金为利润来源。 支付给保险经纪人的主要补偿形式是首年佣金和后续佣金。 保险经纪公司有时也从客户那里获得服务费，而不是从保险公司那里领取佣金。 三、保险经纪人的道德 不得有欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为。 不得有不正当竞争行为。 中国保险监督管理委员会颁布了《保险经纪从业人员职业道德指引》，规范保险经纪人的职业道德。 * 第一节 经纪人营销体系的特点 第二节 保险经纪人的业务 第三节 保险经纪人的业务管理 投 保 人 保 险 经 纪 人 保 险 公 司 风险咨询 代为索赔 代为投保 拟订方案 拓展业务 安排再保险 合理索赔 第一节 经纪人营销体系的特点 以专业的知识和丰富的理赔经验，协助被保险人处理赔案，争取合理的赔偿 从公司利益出发，以尽可能少赔为原则 理赔不同 会提供2~3家保险公司的产品，并比较费率和条款 仅销售本公司的产品，并仅提供对该保险公司有利的费率及条款 产品不同 熟悉保险市场，对保单条款及内容、核保、理赔有相当了解 仅对某一险种从事招揽行为，对其他风险、核保及理赔不了解 保单内容 不同 完全独立，保险公司无法控制 从属于保险公司，保险公司可以直接管理和控制 独立性不同 代表被保险人的利益 代表保险公司，先公司、后客户 立场不同 只是在保险业务产生时支付佣金 不但要支付工资和展业费，还要提供办公场所、进行培训等 成本不同 保险经纪公司的员工，与保险公司没有任何聘用关系 保险公司的正式员工 角色不同 保险经纪人 保险公司业务员 保险公司应该通过推荐、直接邮寄和商业广告等方式扩大影响 与保险经纪人保持联系，宣传公司的最新产品 根据经纪人的要求灵活进行产品设计和产品组合 保险公司采用经纪人营销体系的注意事项 非常复杂的产品 具有个性化的产品 适合经纪人营销体系的产品 被动展业 无法与消费者进行面对面的直接沟通 保险公司控制经纪人的能力比较弱 经纪人营销体系的缺点 利用经纪人公司的启动费用比较低 不会产生固定的外勤费用 可以进行营业的地域广 经纪人具备丰富的知识，能够向消费者进行详细的解释 可以为消费者提供个性化的产品和服务 利用专业中介，提高投保效率和理赔效率 经纪人营销体系的优点 *