第九章 电子商务支付系统第章 电子商务支付系统第九章 电子商务支付系统第九章 电子商务支付系统.ppt

学习目标 熟悉网上支付系统的基本组成 熟悉网上支付系统主要类型 熟悉网上支付系统的基本功能 熟悉银行卡网上支付流程 熟悉电子转账网上支付流程 熟悉电子现金网上支付流程 掌握电子商务主要模式的支付流程 了解第三方支付接口集成原理 电子商务支付系统 9.1 网上支付系统 9.2 传统与网上支付方式 9.3 第三方支付方式 9.4 典型电子商务模式的支付方式 9.5 第三方支付接口开发 开篇案例：支付宝的局 一、最笨的与最聪明的 Paypal采用货款直接支付给卖家，用信用卡来担保交易的做法，对当时的消费者来说难以理解 二、从技术工具到金融服务 三、从解决需求到拉动需求 开篇案例：贝宝，专为中国打造 贝宝付（收）款流程为： 1. 在“贝宝”主页点击“付款”或“收款”； 2. 在“付（收）款”页面所提供的简单表格中，填入： 1） 对方的电子邮件地址 2） 所付（要求对方付）的金额 3） 购物描述 3. 如是付款，所付金额将即时到达对方“贝宝”账户； 4. 如是要求对方付款，一旦对方确认，所付金额也将即时到达你的“贝宝”账户； 5. 付（收）款过程中，“贝宝”会即时发出邮件，提醒收付的双方。 9.1 网上支付系统 电子商务与网上支付系统 网上支付系统的基本构成 网上支付系统的种类 网上支付系统的功能 9.1.1电子商务与网上支付系统 电子商务作为一种全新的商务模式，对传统支付结算模式的冲击很大。 传统的支付结算系统：是以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的通信方式（邮递、电报、传真等）来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。其中使用的支付工具不论是现金，还是支票、传单都是有形的，在安全性、认证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，虽然存在效率低下、成本高等问题，但已经有一套适合其特点的比较成熟的管理运行模式。 电子商务带来的网络化让有形的东西无形化了。 货币可以是智能卡芯片中的一组数据，硬盘中的一个文件，网络中的一组二进制流。在一次支付中，甚至可能不会产生任何实体的东西，只是生成了若干文件而已。 网上支付系统借助于Internet获得了快速、便捷、低成本、全球连通性等诸多优点，但也引发了安全以及信用方面的问题。在公共网络上传输敏感的支付信息必须采取先进、可行的安全技术。 网上支付系统在将支付工具、支付过程无形化的同时，也将原来面对面的信用关系虚拟化。代表支付结算关系参与者的只不是网络中的某些电子数据，如何确认这些电子数据所代表的身份以及这些身份的真实可信性，这需要建立CA认证体系，以确保这个无形的世界中存在真实的信用关系，这也是网上支付得以进行的基石。 对于网上支付，银行的参与是必需的，网上支付体系必须借助银行的支付工具、支付系统以及金融专用网才能最终得以实现。其中支付结算环节是由包括支付网关、收单行、发卡行以及金融专用网络完成的，离开了银行，便无法完成网上支付。 因此，电子商务中的网上支付系统是融购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系以及现在的金融体系为一体的综合大系统。 9.1.2 网上支付系统的基本构成 网上支付系统的基本构成如图9.1所示。主要包括客户、商家、客户的开户行、商家开户行、支付网关、金融专用网、认证机构等。 网上支付系统的构成还包括支付中使用的支付工具以及遵循的支付协议，是参与各方与支付工具、支付协议的结合。 目前，经常被提及的网上支付工具有银行卡、电子现金、电子支票等。 在网上交易中，消费者发出的支付指令，在由商家送到支付网关之间，是在公用网络上传送的，Internet必须考虑公用网上支付信息的流动规则及其安全保护，这就是支付协议的责任所在。 目前，已经有一些比较成熟的支付协议（SET）。 支付协议：针对某种支付工具，对交易中的购物流程、支付步骤、支付信息的加密、认证等方面作出规定，以保证在复杂的公用网中交易双方能快速、有效、安全的实现支付与结算。 9.1.3. 网上支付系统的种类 根据系统中使用的支付工具的不同，网上支付系统大致分为： 1. 信用卡支付系统的特点 每张卡对应着一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的 先消费，后付款，属“延时付款”一类 采用在线操作，可以透支 2. 电子转账支付系统的特点 操作直接针对账户，对账户的处理意味着支付的进行，是一种“即时付款”的支付办法。包括直接转账的支付系统和电子支票支付系统 必须在线操作，不允许透支 3. 电子现金支付系统的特点 不直接对应任何账户，持有者预先预付资金，便可获得相应货币值的电子现金 可离线操作 是一种“预先付款”的支付系统 4. 第三方支付系统的特点 买方使用第三方平台提供的账户进行货款支付，并由第三方通知卖家货款到账，要求发货 买方收到货物并检验商品进行确认后，可以通