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台灣金融研訓院第二屆理財規劃人員專業能力測驗試題 科目：理財規劃實務 入場證編號：____________ 注意：(本試卷正反兩頁共50題，每題2分，限用2B鉛筆在「答案卡」上作答。 (本試卷之試題皆為單選選擇題，請選出最適當答案，答錯不倒扣；未作答者，不予計分。 (答案卡務必繳回，未繳回者該科以零分計算。 【隨卷檢附計算參考表乙份，第41至50題請參閱該表作答】 1.依照可投資額、儲蓄能力與理財目標的關係式，下列敘述何者錯誤？ 可投資額、期限與設定報酬率不變時，未來儲蓄能力與理財目標金額成正向關係 可投資額及儲蓄能力不變時，達成同樣理財目標金額的時間愈短，所需要的報酬率愈高 預期報酬率應列為最先調整的變數，來減輕高儲蓄的壓力 在其他條件不變而理財目標年限又無法延後時，只好降低理財目標金額 2.下列項目序應如何安排才是合理的理財規劃流程？　I.與客戶訪談，確認理財目標　II.定期檢視投資績效　III.提出理財建議　IV.執行財務計　V.蒐集財務資料 I, III, V, IV, II V, I, III, II, IV I, V, IV, III, II I, V, III, IV, II 3.有關金融從業人員的道德標準及行為紀律，下列敘述何者正確？ 理財規劃人員可基於交叉行銷之需要，將客戶基本資料轉其他部門同事 理財規劃人員可以間接暗示的方式將客戶未公開消息告知第三者 理財規劃人員可基於產品特性，強調並大肆宣傳此產品的過去績效 理財規劃人員於提供商品時，若該商品與理財規劃服務係不可分，無妨害公平競爭之虞，可客戶該商品 平衡型基金 未上市股票 高科技股票型基金 新興國家股票型基金 5.為避免餘命遠超出理財規劃預定歲數的風險，可利用下列何種理財工具？ 債券型基金 意外險 退休年金 定期壽險加中短期儲蓄險 6.投資工具依其風險由低至高排列，下列何者正確？ 投機股、績優股、有擔保公司債、票券 全球型基金、平衡型基金、有擔保公司債、定存 定存、有擔保公司債、認股權證、平衡型基金 國庫券、有擔保公司債、績優股、期貨 7.有關家計預算規劃的敘述，下列何者錯誤？ 出售股票變現是調節前後兩個月現金流量不平衡時的主要工具 活存帳戶可以當作資金調節的水庫 依據長期理財目標所算出的定期定額投資，是最低的儲蓄標準 短期投資標的應以回收可預期的投資工具為主 8.下列何者是衡量家庭財務結構之指標？ 理財成就率 比率 財務自由度 下列何者錯誤？ 於編製家庭財務報表時，購買自用住宅之貸款若以本利攤還法償還，每期償還之本金遞增 家庭僅有自用住宅之房貸負債而沒有其他負債，其淨值投資比率及財務槓桿倍數皆為零 投資之資金源自理財型房貸，應計入融資比率12.有關家庭財務比率之分析，下列敘述何者錯誤？ 利率敏感度分析，係基於機動利率之假設，衡量利率水準有明顯變化時對個人之影響利率到期結構分析，係衡量固定利率下，市場利率變化與後續資金流量對存款收益率之影響 13.為個人理財而編製之個人收支儲蓄表相當於營利事業之何種財務報表? 資產負債表 財務狀況變動表 損益表 股東權益變動表 工作收入增加 借款購屋 自費出國旅遊 統一發票中獎 16.王先生50歲，已工作30年，其稅後收入120萬元，支出90萬元，若合理的理財收入為淨值的5%，其財務自由度為何？ 30% 40% 50% 60% 17.下列敘述何者正確？ 房貸中，銀行所核貸的金額一般為市價 融資比率計算，包括私人借款及非投資借款 運用財務槓桿，報酬率於利率 8.家庭現金流量結構現金流工作收入理財收入下列何者？ 資產負債調整後現金流 利息收入 房租收入 獎金收入 9.小智每年工作收入 120萬元生活支出80萬元，年初生息資產 200萬元，年報酬率6%，自用房地產 600萬元，房貸 200萬元，利率4%，依照致富公式，淨值年成長為？ （淨值成長率淨儲蓄 ÷ 期初淨） 7.33% 6.50% 5.25% 8.42% 20.陳君以自備款100萬元貸款200萬元買房子，另以信用借款100萬元投資基金，請問其財務槓桿倍數為何？ 1倍 3倍 4倍 5倍 通常內勤上班族的收入比較穩定，所以利用定期定額投資的方式儘早做好退休規劃，主要是可以創造何種效應？ 時間複利 收支平衡 財務槓桿 家計控制 下列何者非降低支出的途徑之一？ 省吃儉用 訂定支出預算 將保障型壽險調整為儲蓄險，在同樣保額下，降低保費支出 23.小周每月基本家庭開支為8萬元，收入超過基本開支時，每增加元收入，需增加0.6元支出，第四季月收入分別為 9萬元 8.5萬元15萬元，可設定最高邊際儲蓄率為下列何者？