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我国金融监管体制存在缺陷和改革措施 　　摘要：在我国现行的“一行三会”分业监管的金融监管背景下，金融创新发展迅猛，混业经营也开始萌芽。我国现有的体制已出现明显的不适应，其本身固有的问题也逐渐显露出来。金融监管体制的改革已经势在必行。 　　本文首先对金融监管体制的基本内容进行了概述，并从对美国次贷危机后的金融体制改革的分析，并结合我国经济发展和社会建设的实际情况得出中国金融监管体制改革的启示。然后，对我国现有体制的缺陷作出了分析。最后，提出了我国体制改革的对应措施。 　　关键词：金融制度概述美国监管体制改革现有体制缺陷改革措施 　　1 金融监管制度的概述及其沿革 　　1.1 金融监管制度的构成 　　1.1.1 金融监管的含义 　　金融监管的定义分为狭义和广义两种： 　　狭义的金融监管是指金融监督和金融管理的复合称谓。金融监督是指金融主管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导、组织、协调等一系列活动。 　　广义的金融监管是指把金融监管的主体和对象的范围都扩大，监管主体除了金融主管当局外，还包括金融行业自律组织、社会中介组织以及被监管对象的自我监控部门。 　　1.1.2 金融监管的内容 　　不管监管程度如何严格，其监管内容主要包括三个方面：市场准入监管、业务运作过程监管、市场退出监管。 　　市场准入监管，是一国中央银行对新设置的银行和其分支机构进行限制性管理。从金融监管的角度来看，对市场进入的控制是一个预防性的措施。把好这一关就可以吧一些不符合要求、有可能对金融体系造成危害的机构拒之门外。 　　业务运作过程监管，金融机构成立后，对其业务过程的监管，才是金融监管的重头戏和主要内容。及时有针对性地提出有效的监管措施，最大程度上的避免银行风险带来的损失。包括其一下内容：资本充足率的监管、资产流动性的监管、金融机构业务范围限定的监管、贷款风险的监管、外汇风险的监管、准备金管理。 　　市场退出监管，因为金融机构的退出回影响到整个金融体系的稳定和次存款的正当权益，所以金融机构不得擅自退出。包括对金融机构破产倒闭的监管、对金融机构变更、合并的监管、对违规者终止经营的监督。 　　1.2 金融监管的沿革 　　1.2.1 计划经济下的金融监管（1948年―1978年） 　　1948年12月1日中国人民银行成立，履行金融监管的职责。但是新中国到1978年这一期间都是高度集中地计划经济体制，社会的经济资源配置和社会经济运行调节都是通过计划实行的，金融只是个配角，整个金融行业都在高度压抑的状态。 　　1.2.2 社会转型时期的金融监管（1978年―1992年） 　　1978年以后我国实现改革开放，金融体制改革也开始进入进一步探索。1983年9月，国务院决定中国人民银行专门实施中央银行只能，初步形成了二元化体制。这一期间金融监管采取报告制度、年检制度、评级制度等。 　　1.2.3 金融监管实行分业监管时期（1992年至今） 　　随着中国金融行业建立和发展，业务慢慢变庞大，行业之间的联系也越来越紧密。但随着证监会、保监会、银监会的成立，明晰了银行、保险、证券分业监管的框架，这对提高和该晒我国金融业监管水平和监管效率起了极大的促进作用。但是在2003年我国加入WTO后，国际金融混业大潮风气潮涌，国内金融混业金融的趋势也渐渐明了。在此背景下，我国正面临着金融分业经营到混业经营的改革。 　　2 我国金融体制的现状及其存在问题 　　在现阶段，我国实现的是“一行三会”的分业监管模式。“一行”便是中国人民银行，“三会”便是“银监会”―负责商业银行、政策性银行、财务公司、租赁公司的监管。“保监会”―全国商业保险的主管部门。“证监会”―负责期货、基金、证券的部门。这种体制从某种程度上避免了金融风险，但随着改革开放的深化和金融业的不断发展，这种模式的缺陷也慢慢显露出来了。 　　存在以下主要问题： 　　2.1 没有专门的协调机构，协调机制的职责界定不明确。 　　目前联席会议时我国的一个协调机构，联席会议性质模糊，不确定是常设机构还是临时机构。以致在面对一些棘手的问题时，不能及时地在最佳时期开会解决问题。而且联席会议在我国政府部门中数量众多，本质上只是“论坛式”的意识机构，大都组织松散、议事缺乏深入。 　　2.2 混业经营的出现导致分业监管效率低下 　　尽管中国实行分业经营的模式，但是部分企业集团公司控股下的银行、信托、证券之间的业务来往，形成了事实上的混业经营。这样与我国现行的分业管理理念冲突，致使一个机构涉及多个行业，同时被多个监管机构监管。这样“一行三会”监管的下效率就会降低。 　　2.3 分业经营导致金融创受阻