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基本内涵 2008年，国际清算银行、国际证监会组织、国际保险监管协会将适当性定义为“金融中介机构所提供的金融产品或服务与客户的财务状况、投资目标、风险承受水平、财务需求、知识和经验之间的契合程度”。 基本内涵 根本要求是把适当的产品和服务提供给适当的投资者 核心：“两分类一匹配”:客户分类、产品或服务分级、客户与产品或服务相匹配 地位与作用 适当性管理是现代金融服务的基本原则和要求，也是成熟市场普遍采用的保护投资者权益和管控创新风险的做法。 美国、日本、香港等国家或地区都以立法的形式，确立金融机构应承担的适当性义务。 适当性管理制度是资本市场的一项基础制度。 重要意义 有利于加强投资者保护工作（构筑投资者进入资本市场的第一道防线，是中小投资者的保护伞 ） 有利于促进资本市场的差异化竞争和创新（分层管理） 有利于加强风险管控（阻断风险在不同层次产品之间的传染） 有利于实现证券期货经营机构与客户的双赢（既是对投资者负责，也是对机构自身最好的保护） 法律、法规 《证券法》第80、166条 《证券公司监督管理条例》第28、29、79、84、85条 《期货交易管理条例》 第25、67、68条 规章、规范性文件（1） 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管办法》第3、11条 《证券登记结算管理办法》第18、21、24条 《关于加强证券经纪业务管理的规定》第3条 《证券公