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下载 第13章 涉及保险业的重要政府间组织 M. 布鲁斯 麦卡丹姆(M. Bruce McAdam) 美国商业部 13.1 导言 风险管理和保险服务的提供者及其产品不断地走向世界已成为一种司空见惯的现象。技 术进步、产品创新、市场自由化以及全球金融一体化已经改变了全球风险管理与风险融资的 性质。随着保险全球化的发展，政府面临的挑战就是要在坚持对消费者基本保护标准的同时， 采取一些适应市场变化的政策措施。 几十年以来，诸如经合组织 ( O E C D ) 、欧盟( E U ) 、东盟( A S E A N ) 以及联合国贸发会议 ( U N C TA D )之类的政府间组织一直在致力于解决与保险市场有关的问题。近来达成的一些协定， 例如服务贸易总协定 ( G AT S )和北美自由贸易协定 ( N A F TA ) ，都明确地表示了要推进保险市场 自由化的发展。 美国及许多其他国家都在寻求国际保险市场的自由化，在自由化的保险市场中，保险人 能够就产品的价格和质量展开公平的竞争。但是，只有在保证外国服务商能够在非歧视待遇 的基础上进入国内市场，并同国内服务商进行竞争的情况下，这条方针才能得以实现。自由 化的进程就是消除各种政府的或人为的国际贸易壁垒和投资壁垒的过程。这些壁垒阻碍了经 济的增长和国民福利的增加。对保险服务提供者和消费者贸易壁垒的减少，将促进全球范围 内保险市场的发展。国际协议，例如《北美自由贸易协定》和《服务贸易总协定》，为保险服 务提供者创造了长期发展的机会，并通过以更低价格提供更好产品的形式，给消费者带来福 利。 保险市场的自由化并没有削弱那些需要谨慎对待的问题的重要性。事实上，如果一定要 说有什么变化的话，那就是，这些需要关注的问题因自由化而变得更加重要。对消费者的保 218 下载 第4篇 世界保险监管及税收环境 护和消费者对保险机构以及保险产品的信心，是保险市场良好运作的基础。因而，政策制定 者可以通过进一步的合作和谅解来加强国家间的自由化，解决在保护消费者方面所共同面临 的一些问题。政府间组织和协定作为实施这种合作与增进了解的方式，其地位日益重要，并 为政府良好愿望的实现提供了具体的形式。本章将对这些广为人知的组织和协定作一探讨。 13.2 主要的贸易组织 世界上有许多区域性和国际性的贸易组织和协议，而且它们的具体形式也各种各样。一 种极端的情况是，有些组织或协议仅为了实现成员国之间的贸易自由化；另一种极端的情况 是致力于创立经济联盟的协议。专栏 1 3 - 1列出了四种主要类型的贸易协议。 影响保险业的主要国际贸易组织是在不同的时期和不同的背景下发展起来的。每个组织 的使命中都包含有自由化的基本原则，例如市场准入和国民待遇，而且每个组织也都有一套 解决分歧和争端的程序。 出于谨慎的考虑，例如保护消费者和维持偿付能力的标准，主要的贸易协议都必定要明 确允许其成员对保险贸易进行管理，否则成员国采取的必要管理行为就可能被视为歧视性待 遇。国家间管理体系上的差异要求在基本的监管标准上要留有一定的余地。虽然如此，许多 协议都要求各国承认协议中的其他一些国家出于谨慎的考虑而制定的标准。 我们将探讨七个涉及保险业的贸易组织，以及一个将来可能会对保险业产生影响的组织。 这些组织是：经合组织、欧盟、世贸组织、北美自由贸易协定、联合国贸发会议、东盟和亚 太经合论坛。